سيتي تعزز "البنكنة البيتكوين": تسعى لبدء خدمات "الوصاية المؤسسية" و"الضمان عبر الأصول" هذا العام

المؤلف: كورومي، المدينة المشفرة

التحول الرقمي لعملاق التمويل التقليدي، سيتي بنك يدفع نحو بنكية البيتكوين
تعمل مجموعة سيتي جروب، عملاق الخدمات المالية العالمية، على توسيع نطاق أصولها الرقمية، مع خطط لدمج البيتكوين بشكل عميق في نظامها المالي التقليدي الضخم. وفقًا لما كشفت عنه نيشا سوريندران، مديرة تطوير خدمات الأصول الرقمية في سيتي، خلال فعاليات Strategy World التي نظمها شركة Strategy لخدمات خزائن البيتكوين هذا الأسبوع، فإن البنك يجهز حاليًا البنية التحتية ذات الصلة بهدف جعل البيتكوين “قابل للبنك” (Bankable).
هذه المبادرة ليست عشوائية، فهذه المؤسسة التي تدير أصولًا بقيمة حوالي 2.5 تريليون دولار كانت تعمل خلف الكواليس منذ أكثر من ثلاث سنوات. وأشار بيشواروب تشاترجى، مدير التعاون والابتكار في خدمات سيتي، إلى أن تطوير واختبار البنية التحتية ذات الصلة بدأ منذ عام 2021، مما يعكس حذر البنك واستراتيجيته طويلة الأمد لدخول سوق العملات المشفرة.
من المتوقع أن تكتمل هذه البنية التحتية الجديدة قبل نهاية عام 2024، مع تحديد عام 2026 كبداية رسمية لخدمات الحفظ المشفرة على مستوى المؤسسات. تركز استراتيجية سيتي على استغلال قاعدة شبكات الدفع التي تزيد عن 220 شبكة حول العالم، لربط البنية التحتية التقليدية للأصول مع تقنية البلوكشين.
أكدت نيشا سوريندران أن المهمة الأساسية لسيتي هي تقديم خدمات الحفظ والأمان الأساسية، والتي تشمل نظام إدارة المفاتيح على مستوى المؤسسات والبنية التحتية المحسنة للمحافظ.
مع تزايد الطلب من العملاء على سلاسل الكتل العامة (Public Chains)، تتجه سيتي من التركيز السابق على تطبيقات الشبكات الخاصة إلى ربط شبكات البلوكشين بشكل أكثر انفتاحًا، في محاولة لفتح قناة خضراء خاصة للبيتكوين على مسار إدارة الأصول التقليدية التي تبلغ قيمتها 30 تريليون دولار.

إزالة الاحتكاك التشغيلي ودمج الأصول الرقمية بسلاسة في النظام المالي القائم
بالنسبة للعديد من المؤسسات التقليدية الكبرى، فإن العقبة الرئيسية لدخول صناعة العملات المشفرة غالبًا ما تكون تعقيد التقنية الأساسية. حلاً من سيتي هو استخدام قنوات الأوامر الحالية، مثل رسائل Swift وواجهات برمجة التطبيقات (APIs)، لتوجيه معاملات البيتكوين. هذه الطريقة تخفي التفاصيل المعقدة لطبقة البلوكشين، بحيث يمكن للعملاء المؤسساتيين إدارة أصولهم الرقمية كما لو كانت أوراق مالية تقليدية، دون الحاجة للتعامل مباشرة مع مخرجات المعاملات غير المصروفة (UTXOs) أو إدارة العناوين المعقدة.
أشارت نيشا سوريندران إلى أن هذه الخدمة تهدف إلى تقليل الاحتكاك التشغيلي للمؤسسات، وتعزيز الأمان المالي من خلال فصل الحفظ (Custody Segregation)، مع السماح للأصول المشفرة والتخزين التقليدي بالوجود معًا في بيئة واحدة ومتوافقة.
وفيما يتعلق بالامتثال والتقارير، تخطط سيتي لدمج مراكز البيتكوين مباشرة في عمليات الضرائب الحالية وقنوات التقارير، مما يتيح للمؤسسات الاستثمارية تقييم وإدارة الأصول الرقمية جنبًا إلى جنب مع الأسهم والسندات ضمن حسابات موحدة. هذا الهيكل “متكامل من جهة واحدة” يعزز الكفاءة التشغيلية ويلبي متطلبات الشفافية والرقابة الصارمة التي تفرضها الجهات التنظيمية.
ستعتمد سيتي على نموذج الحفظ الذي يجمع بين تقنياتها الحاصلة على براءة اختراع وشركائها الخارجيين، لضمان أن خدمات الحفظ لديها تتوافق مع معايير المخاطر المماثلة لتلك الخاصة بالأوراق المالية التقليدية. يُنظر إلى هذا النهج، الذي يدمج “الأصول الناشئة” ضمن “البنية التحتية الناضجة”، كخطوة رئيسية لجذب رؤوس أموال المؤسسات المحافظة، بحيث لم تعد البيتكوين غريبة أو معزولة عن النظام المالي.

الضمانات عبر الأصول والتسوية على مدار الساعة، معيار جديد للأصول المؤسسية
بالإضافة إلى وظائف التخزين والتسوية الأساسية، تتجه سيتي أيضًا نحو تحسين كفاءة رأس المال من خلال الأصول الرقمية. ذكرت نيشا سوريندران بشكل خاص إمكانيات “الضمانات عبر الأصول” (Cross-margining)، التي ستسمح للعملاء باستخدام البيتكوين كضمان في حساب الحفظ الرئيسي، لربطه بالسندات الحكومية أو العملات الرقمية المرمزة على إيثريوم (Ethereum). هذه القدرة على إدارة الأصول بشكل مرن تجذب بشكل كبير في البيئة المالية التقليدية الحالية، خاصة مع انتشار صناديق ETF للبيتكوين الفوري، حيث زاد الطلب من المؤسسات على دمج الأصول الرقمية ضمن استراتيجيات استثمارها.
رؤية سيتي تتجاوز مجرد حجز البيتكوين، فهي تستكشف حاليًا تطبيقات العملات المستقرة (Stablecoins) والعملات الرقمية المودعة (Deposit Tokens)، معتبرة إياها أدوات مهمة في الدفع عبر الحدود الحديثة وتحقيق تدفق أموال على مدار الساعة. أعربت نيشا سوريندران عن اعتقادها أن “الجيل القادم من اعتماد الأصول الرقمية لن يأتي من المستخدمين الأصليين للعملات المشفرة، بل من المؤسسات المالية التقليدية التي تتوق إلى الوصول إلى هذه الأصول لكنها تتردد بسبب حداثة التقنية وعدم اليقين.” من خلال دمج البيتكوين في النظام المصرفي القائم، لا تقدم سيتي منتجًا جديدًا فحسب، بل تمهد الطريق لتوحيد المعايير العالمية لتطبيق الأصول الرقمية، مما يجعل العملات المشفرة جزءًا لا يتجزأ من استراتيجيات الأصول للمؤسسات.