البنى التحتية للدفع القابلة للتوسع كعمود فقري للتمويل الحديث

تتوقع الشركات الحديثة أن تكون المدفوعات سريعة وعالمية وربما الأهم من ذلك، موثوقة، خاصة مع التعامل مع أحجام هائلة من الأنظمة الحالية (حوالي 15 تريليون دولار سنويًا). علاوة على ذلك، يُقدّر أن أكثر من 70 دولة تدعم حاليًا أنظمة دفع فورية محلية، وأن المحافظ الرقمية تمثل بالفعل حصة كبيرة من حجم نقاط البيع.

ومع ذلك، وسط هذا النظام البيئي المستقبلي، غالبًا ما تعتمد التحويلات عبر الحدود على سلاسل التوصيل التقليدية، التي تملؤها العديد من الوسطاء وخطوات التسوية اليدوية. لذلك، بدون معايير موحدة أو تفاعل بين الأنظمة، تميل السيولة إلى أن تكون معزولة في شبكات إقليمية.

حتى الآن، أقل من 1% من التسويات عبر الحدود عالميًا تتم عبر شبكات تعتمد على البلوكشين أو العملات المستقرة، مما يشير إلى الحاجة لبنية تحتية جديدة، يمكنها بشكل سلس إصدار أو استرداد الرموز وتحويل الأموال عبر الشبكات التقليدية (SEPA، SWIFT، الشبكات المحلية الفورية) ولكن عبر واجهة برمجة تطبيقات موحدة.

ظهرت مزيج من الأنظمة القديمة والجديدة

إلى جانب شبكات البنوك التقليدية، اكتسبت العملات المستقرة والودائع المرمّزة بسرعة زخمًا مع إصدار العديد من السلطات الكبرى تنظيمات جديدة للعملات المشفرة مؤخرًا (مثل MiCA في الاتحاد الأوروبي، أطر العملات المستقرة في الولايات المتحدة، المملكة المتحدة، آسيا، وأماكن أخرى). ونتيجة لذلك، أصبح للمستخدمين مسار قانوني واضح لاستخدام العملات الرقمية المدعومة بالعملات الورقية، مما يحول النقاش من “هل” إلى “كيف” يمكن دمج السيولة الرقمية المنظمة في نظام المدفوعات العالمي.

ببساطة، تحتاج البنوك والشركات التقنية إلى العمل والتخطيط لتطبيقات العالم الحقيقي للمال القابل للبرمجة تحت قواعد محددة، بحيث لا يضطر المستخدمون النهائيون بعد ذلك إلى تجميع عمليات التحقق من الامتثال بشكل منفصل بعد وقوعها. وفي كل ذلك، يمكن للبنية التحتية الحديثة أن تدمج إثبات الاحتياط، فحص مكافحة غسيل الأموال، وسجلات التدقيق في كل تدفق دفع من اليوم الأول.

OpenPayd هو أحد الحلول التي بنيت منصتها مع وضع هذه الدروس في الاعتبار. يُوصف بأنه “غير مرتبط بالسكك الحديدية”، حيث يتعامل مع مجموعة واسعة من المعاملات (سواء كانت عبر SWIFT أو أنظمة الدفع المحلية الفورية، أو حتى تحويلات تعتمد على إيثريوم أو ألجوراند) من خلال واجهة برمجة تطبيقات واحدة.

من وجهة نظر العميل، يعني ذلك أن تكامل واحد يمكنه بدء التسويات على أي شبكة متصلة. والأهم من ذلك، أن OpenPayd يبتعد عن التعقيدات التقنية بحيث يمكن للشركة استدعاء نقطة نهاية لإصدار أو استرداد عملة مستقرة ودفع الأموال عبر SEPA، SWIFT، أو أي من أكثر من 60 شبكة فورية.

كمثال، يمكن للتاجر أن يرفع الدولار الأمريكي إلى USDC باستخدام Circle، ثم يخرج إلى اليورو عبر شبكة يورو فورية، كل ذلك في تدفق آلي واحد. هذا المعاملة الفريدة بين العملات الورقية والعملات الرقمية تتيح استخدام العملات المستقرة كما لو كانت عملات تقليدية للمدفوعات عبر الحدود، مما يسهل الأمور على الجميع.

داخل النظام، يمكن ملاحظة أن OpenPayd يأتي مع مجموعة من الخدمات المالية. بداية، يمكن للشركات الوصول إلى حسابات شركات متعددة العملات، وIBANات افتراضية غير محدودة، ومحرك صرف أجنبي مدمج، وكل ذلك على سجل قياسي من مستوى المؤسسات. وبالمثل، يمكن للعملاء توفير مئات من حسابات IBAN الافتراضية، بحيث يكون لكل دفعة واردة رقم حساب خاص بها.

مثل هذا الإعداد يُسهل التسوية بشكل كامل، بحيث لم تعد فرق المالية بحاجة إلى مطابقة التحويلات مع الفواتير يدويًا. علاوة على ذلك، تظهر عمليات الصرف الأجنبي والودائع سعرًا واحدًا شفافًا، مما يتجنب الرسوم المخفية أو التكاليف الجانبية.

باختصار، يتيح OpenPayd للشركات إطلاق منتجات دفع أو خدمات بنكية جديدة (سواء كانت حسابات جديدة بعملة جديدة أو غير ذلك) بسرعة كبيرة.

الأرقام واضحة للجميع

لقد أثبتت المنصة كفاءتها على نطاق واسع، حيث بحلول عام 2025، قامت بمعالجة أكثر من 130 مليار يورو من حجم المعاملات سنويًا لأكثر من 800 بورصة، وشركة تقنية، ومنصة رقمية. وليس ذلك فحسب، بل وقعت OpenPayd شراكات مع عمالقة الصناعة مثل Circle وRipple، بحيث يمكن نقل USDC و RLUSD بشكل أصلي مع دعم السيولة.

بالإضافة إلى ذلك، دمجت الشركة الامتثال والتراخيص في بنيتها (في المملكة المتحدة، الاتحاد الأوروبي، مالطا، وخارجها) بحيث تكون كل عملية عبر الحدود مدعومة من قبل كيان منظم، وتتم عمليات التدقيق وإثبات الاحتياط بشكل آلي لكل تدفق عملة مستقرة.

من وجهة نظر المستخدم، يعني ذلك أنه يمكنهم استخدام المال القابل للبرمجة دون تقسيم فريق الامتثال عبر عشرات الشبكات. على سبيل المثال، شركة تنقل مليون USDC لا تحتاج إلى تسوية تلك العملية بشكل منفصل مع الامتثال للعملات المشفرة، حيث يتم كل شيء عبر لوحة تحكم مركزية أو واجهة برمجة تطبيقات OpenPayd.

وبذلك، من خلال توحيد شبكات متنوعة على منصة قابلة للتوسع ودمج الامتثال من الأساس، تزيل عروض مثل OpenPayd الاختناقات التقليدية. لم تعد الشركات بحاجة إلى التعامل مع البلوكشين والتحويلات البنكية كمشاكل منفصلة؛ بل يحصلون على بنية تحتية جاهزة للإنتاج تتعامل مع صرف العملات الأجنبية، حسابات متعددة العملات، حسابات IBAN الافتراضية، وحتى إصدار واسترداد العملات المستقرة (كل ذلك مع القدرة على التوسع والضمان اللازمين للسنوات القادمة).