أي الولايات تقدم أفضل المزايا الضريبية للمُتقاعدين؟ إليك ما تظهره البيانات

هل تخطط لمكان تقاعدك؟ قد تكون الاعتبارات الضريبية أكثر أهمية مما تظن. بينما تجذب الشواطئ المشمسة والإسكان الميسور الأضواء، فإن سياسات الضرائب في الولايات يمكن أن تؤثر بشكل كبير على مقدار الدخل التقاعدي الذي تحتفظ به فعليًا. قمنا بتحليل بيانات الضرائب الشاملة عبر جميع الولايات الخمسين لتحديد أفضل الولايات من حيث الضرائب للتقاعد.

التحليل الضريبي الذي يهم

عند تقييم وجهات التقاعد، تحدد أربع فئات رئيسية من الضرائب مدخراتك الحقيقية:

ضرائب الضمان الاجتماعي — ليست كل الولايات تفرض ضرائب على فوائد الضمان الاجتماعي. هذا التمييز وحده يمكن أن يوفر على المتقاعدين آلاف الدولارات سنويًا.

معدلات ضريبة الدخل — حتى معدلات ضريبة الدخل المعتدلة تتراكم على مدى عقود. بعض الولايات لا تفرض شيئًا؛ وأخرى تفرض أكثر من 7%.

ضريبة المبيعات — المشتريات اليومية تتراكم. تتراوح معدلات ضريبة المبيعات من صفر إلى 9.55% عبر البلاد.

ضريبة الممتلكات — غالبًا ما يتم تجاهلها حتى تمتلك منزلًا. تتفاوت معدلات ضريبة الممتلكات الفعالة من 0.31% إلى ما يقرب من 2%.

ميزة عدم فرض ضريبة دخل

تبرز تسع ولايات من خلال تقديم ضرائب دخل ولاية صفرية، مما يجعلها جذابة بشكل طبيعي لأفضل الولايات من حيث الضرائب للتقاعد. ضمن هذه المجموعة، تظهر ألاسكا كأفضل أداء مع مزايا إضافية: لا ضرائب على الضمان الاجتماعي، رابع أدنى معدل لضريبة المبيعات على المستوى الوطني عند 1.76%، وضرائب ممتلكات معقولة بنسبة 1.02%. المقايضة؟ تكلفة المعيشة في ألاسكا تتجاوز معظم الولايات، بما في ذلك هاواي في بعض الفئات.

وايومنغ تحتل المركز الثاني. تجمع بين عدم فرض ضرائب على الدخل، وعدم فرض ضرائب على الضمان الاجتماعي، ومعدلات ضريبة مبيعات وممتلكات تنافسية (5.36% و0.56% على التوالي). تقدم الولاية تخفيفًا حقيقيًا من الضرائب دون تكلفة المعيشة المرتفعة في ألاسكا.

نيو هامبشاير، ساوث داكوتا، تينيسي، وواشنطن تكمل قائمة ولايات عدم فرض ضرائب على الدخل. كل منها يقدم مقايضات مختلفة—فمثلاً، تصنف ضريبة الممتلكات في نيو هامبشاير بين الأعلى في البلاد عند 1.96%، بينما تتساوى ضريبة المبيعات في تينيسي مع الأعلى عند 9.55%.

الولايات التي تحمي فوائد الضمان الاجتماعي

بشكل حاسم، لا تفرض 38 ولاية ضرائب على دخل الضمان الاجتماعي. يميز هذا التحديد بين أفضل الولايات من حيث الضرائب للتقاعد وغيرها. ديلاوير تعظم هذه الميزة من خلال الجمع بين عدم فرض ضرائب على الضمان الاجتماعي وعدم فرض ضريبة مبيعات ومعدل ضريبة ممتلكات منخفض عند 0.59%. تظل ضريبة الدخل عند 4.53% معتدلة.

نيفادا تجذب من يفضلون تجنب ضرائب الدخل. مع عدم فرض ضرائب على الدخل وضرائب على الضمان الاجتماعي، فهي من بين الأكثر تفضيلًا. تصل ضريبة المبيعات إلى 8.23%، لكن ضريبة الممتلكات منخفضة عند 0.60%.

فلوريدا توازن بين عوامل متعددة بشكل جذاب: لا ضرائب على الدخل، لا ضرائب على الضمان الاجتماعي، وضريبة مبيعات بنسبة 7.02%، وضرائب ممتلكات بنسبة 0.91%. يفسر هذا المزيج جاذبية فلوريدا المستمرة كمكان للتقاعد.

ميزة انخفاض ضريبة المبيعات

أوريغون تقدم ملفًا فريدًا. على الرغم من أن أعلى معدل لضريبة الدخل في البلاد عند 7.85%، إلا أنها لا تفرض ضريبة مبيعات ولا تفرض ضرائب على الضمان الاجتماعي. يجد المتقاعدون ذوو الدخل المنخفض وفورات كبيرة هنا.

هاواي تقدم أدنى ضريبة ممتلكات على مستوى البلاد عند 0.31% ولا تفرض ضرائب على الضمان الاجتماعي، رغم أن ضريبة المبيعات تصل إلى 4.44% ويبلغ معدل ضريبة الدخل 6.57%. تكاليف المعيشة المرتفعة تعوض جزئيًا هذه المزايا.

الاختيارات الاستراتيجية للولايات

تقدم ولايات مثل أريزونا مزايا متوازنة: معدل ضريبة دخل عند 2.50% (من بين الأدنى)، عدم فرض ضرائب على الضمان الاجتماعي، وعدم وجود ضرائب مبيعات أو ممتلكات مفرطة. نورث كارولينا تجمع أيضًا بين معدلات متوسطة عبر الفئات الأربع.

ميسيسيبي تاريخيًا تتطلب أقل دخل تقاعدي للعيش بشكل مريح، والآن تعززها معدلات ضرائب مواتية عبر جميع الفئات: لا ضرائب على الضمان الاجتماعي، 3.89% ضريبة دخل، 7.07% ضريبة مبيعات، و0.65% ضريبة ممتلكات.

إيداهو، لويزيانا، كارولينا الجنوبية، وماريلاند تكمل التصنيف الشامل لأفضل الولايات من حيث الضرائب للتقاعد، كل منها يقدم مزايا مميزة اعتمادًا على مصادر دخل التقاعد وأنماط الإنفاق الفردية.

الخلاصة

اعتمادًا على وضعك الخاص، فإن العثور على أفضل الولايات من حيث الضرائب للتقاعد يعتمد على ظروفك. تجنب ضرائب الدخل الصافية لا يضمن التوفير الشامل إذا عوضت ضرائب المبيعات أو الممتلكات ذلك. تستحق الولايات التي لا تفرض ضرائب على الضمان الاجتماعي أولوية النظر. راجع مصادر دخلك التقاعدي المتوقعة—مثل المعاشات، الضمان الاجتماعي، دخل الاستثمارات—مقارنة مع هيكل الضرائب في كل ولاية لتحديد عبء الضرائب الفعلي عليك. الفرق بين الولايات قد يترجم إلى عشرات الآلاف من الدولارات على مدى سنوات التقاعد.