KYC：من أدوات البنك إلى ضرورات النظام البيئي للعملات المشفرة

ما هو KYC؟ هذا الاختصار الإنجليزي يمثل “اعرف عميلك” (Know Your Customer)، وأصبح الآن أحد أهم آليات التحقق من الهوية في النظام المالي العالمي. من البنوك التقليدية إلى بورصات العملات الرقمية، أصبحت عملية KYC جزءًا لا يتجزأ من العمليات، لكن الكثيرين لا يعرفون الدور الحقيقي الذي تلعبه وتاريخ تطورها.

كيف تطور KYC من قانون البنوك الأمريكي إلى معيار عالمي

تبدأ القصة من عام 1970. مررت الولايات المتحدة بـ"قانون سرية الحسابات المصرفية"، الذي طلب لأول مرة من المؤسسات المالية تسجيل معلومات العملاء. في ذلك الوقت، كانت مجرد متطلبات أساسية، لكن الأمور تغيرت بعد أحداث 11 سبتمبر 2001. وللحد من تمويل الإرهاب، بدأت الدول في تعزيز متطلبات KYC. ثم أطلقت مجموعة العمل المالي (FATF) معايير عالمية، رفعت من مستوى KYC من قانون داخلي إلى إطار تنظيمي دولي.

مع دخول عصر العملات الرقمية، أصبح KYC أكثر تعقيدًا. نظرًا لخصوصية تقنية البلوكشين، طلبت الهيئات التنظيمية في مختلف الدول من جميع البورصات الالتزام الصارم بعمليات KYC. لم يكن الهدف فقط هو مكافحة غسيل الأموال وتمويل الإرهاب، بل أيضًا الحفاظ على شرعية النظام المالي بأكمله.

ما الذي يتم فحصه في عملية KYC

عند تسجيلك في منصة تداول العملات الرقمية، عادةً ما تتضمن عملية KYC عدة مراحل:

أولاً، مرحلة تأكيد الهوية. تطلب المنصة منك تقديم اسمك الحقيقي، جنسيتك، رقم الهوية أو جواز السفر، وغيرها من المعلومات الأساسية. هذه خطوة التحقق الأساسية.

ثانيًا، مراجعة مصدر الأموال. تحاول البورصة معرفة مصدر أموالك لضمان أنها ليست ناتجة عن أنشطة غير قانونية. تتضمن هذه المرحلة تقييم مخاطر خلفية العميل.

وأخيرًا، المراقبة المستمرة. خلال استخدامك للحساب، تراقب المنصة سلوكك في التداول لضمان عدم وجود أنشطة مشبوهة أو غير طبيعية.

الهدف الرئيسي من هذه المراحل الثلاث هو واحد: منع المجرمين من استخدام النظام المالي في أنشطة غير قانونية.

الحقيقة السوقية وراء الأرقام

وفقًا لبيانات Grand View Research، فإن حجم سوق KYC لم يعد بسيطًا. في عام 2020، بلغ حجم السوق العالمي لـKYC حوالي 7.1 مليار دولار، وارتفع إلى 8.4 مليار دولار في 2021. وتوقعات النمو تشير إلى أن هذا الرقم سيصل إلى 22.0 مليار دولار بحلول عام 2028، بمعدل نمو سنوي قدره 18.6%.

ماذا يعني ذلك؟ هذا يدل على أن الطلب على الامتثال والتحقق من الهوية يتزايد بسرعة. سواء في القطاع المالي التقليدي أو في صناعة العملات الرقمية الناشئة، يتم استثمار المزيد في بنية KYC التحتية.

كيف تغير التكنولوجيا مستقبل KYC

تقنية البلوكشين تعيد تشكيل عمليات KYC. النموذج التقليدي المركزي لKYC غير فعال — حيث يتعين على المستخدم تقديم نفس المعلومات مرارًا وتكرارًا على كل منصة. لكن على البلوكشين، يمكن للمستخدم تخزين معلومات هويته التي تم التحقق منها بشكل آمن على السلسلة، ومشاركتها بسرعة مع الجهات المخولة عند الحاجة، مما يعزز الكفاءة بشكل كبير.

كما أن تطبيقات الذكاء الاصطناعي تتقدم بسرعة. تقنيات التعرف على الوجه، مسح المستندات، والكشف عن الأنشطة غير الطبيعية المدعومة بالذكاء الاصطناعي تحل محل بعض عمليات المراجعة اليدوية، مما يزيد من الدقة ويسرع عملية التحقق. في المستقبل، قد تصبح تقنيات التعرف الحيوي وتقنيات الإثبات بدون كشف (Zero-Knowledge Proofs) من الحلول الرئيسية لحماية الخصوصية.

تأثير KYC على المستخدمين

بالنسبة للمستخدم العادي، يعني KYC مزيدًا من الكشف عن البيانات الشخصية، لكنه يعزز أمان الحسابات. رغم أن عملية التسجيل الأولية قد تتطلب وقتًا لتحميل المستندات، إلا أنها تضمن عدم سرقة أصولك من قبل المحتالين.

أما بالنسبة لمنصات التداول، فإن عملية KYC الصارمة ليست فقط التزامًا قانونيًا، بل أيضًا ميزة تنافسية. المنصات التي تلتزم باللوائح تحظى بثقة المستثمرين المؤسسات والمستخدمين الرئيسيين.

من منظور الصناعة، فإن نظام KYC الشامل يساهم في القضاء على مشكلة “السوداء” في سوق العملات الرقمية، ويدفع النظام البيئي نحو التنظيم والاحترافية.

الخاتمة

تطور KYC من إجراء بنكي أساسي إلى ركيزة أساسية في التمويل الحديث. على الرغم من أن عمليات التحقق تفرض عبئًا على المستخدمين، إلا أن قيمتها في منع الاحتيال، ومكافحة الجريمة، وحماية أصول المستخدمين تتجاوز تكاليفها بكثير. مع تطبيق تقنيات جديدة مثل البلوكشين والذكاء الاصطناعي، ستصبح عمليات KYC أكثر كفاءة وأمانًا واحترامًا لخصوصية المستخدمين. في هذه العملية، ستظل منظومة التحقق هذه جزءًا لا يتجزأ من النظام المالي، وتصبح حجر الأساس للثقة.