ثلاث ولايات أمريكية صديقة للمعاشات تعزز دخل التقاعد

يمكن أن يكون العثور على الموقع المناسب بنفس أهمية ادخار ما يكفي من المال عند التخطيط للتقاعد. تبرز ثلاث ولايات من خلال تقديم هياكل ضرائب صديقة للمعاشات التقاعدية وحمايات دخل تتيح للمتقاعدين الحفاظ على المزيد من مدخراتهم التي كسبوها بشق الأنفس. وقد خصصت كل من هذه الولايات مزايا محددة لكبار السن في أمريكا.

وايومنغ: البطل الخالي من الضرائب

تتصدر وايومنغ البلاد في تنافسية الضرائب، حيث تحتل المركز الأول في مؤشر تنافسية الضرائب الحكومية لعام 2026 الذي أعدته مؤسسة الضرائب. تلغي الولاية الضرائب على الدخل تمامًا - سواء على الأرباح الفردية أو أرباح الشركات - مما يجعلها جذابة بشكل استثنائي لأولئك الذين يعيشون من المعاشات التقاعدية ودخل الاستثمارات.

يستفيد المتقاعدون بشكل كبير من نهج وايومنغ في دخل التقاعد. تظل مزايا الضمان الاجتماعي، ومدفوعات المعاشات، والسحب من حسابات 401(k) وIRA معفاة تمامًا من الضرائب. تدعم الدولة كبار السن من خلال إعفاء المواد الغذائية والأدوية الموصوفة من ضريبة المبيعات. مع عدم وجود ضريبة على الميراث أو ضريبة الميراث، تصبح عملية نقل الثروة أسهل بكثير لكبار الأمريكيين الذين يمتلكون أصولًا كبيرة.

يوجد مكافأة خاصة لمالكي العقارات. يمكن لكبار السن الذين تبلغ أعمارهم 62 عامًا أو أكثر والذين يمتلكون مسكنهم الرئيسي منذ ما لا يقل عن عقد من الزمان تأجيل ما يصل إلى نصف ضرائب الملكية على المنازل التي تشغل أقل من 40 فدانًا - وهي ميزة كبيرة لأولئك الذين لديهم دخل ثابت.

ميسيسيبي: البديل منخفض الضرائب

ظهرت ميسيسيبي كواحدة من أكثر الولايات صديقةً للمعاشات التقاعدية، مع تحسينات على الأفق. ابتداءً من عام 2026، ستقوم الولاية بتخفيض معدل ضريبة الدخل من 4.4% إلى 4% للأشخاص الذين يكسبون أكثر من 10,000 دولار، مواصلةً مسارها نحو تخفيف أكبر للضرائب.

الميزة الملائمة للمعاشات هنا تكمن في الاستبعاد الشامل لدخل التقاعد في ولاية ميسيسيبي. جميع المعاشات العسكرية، والمعاشات الحكومية المدنية، ومعاشات القطاع الخاص، وتوزيعات 401(k) التقليدية وRoth، و403(b)، وحسابات التقاعد الفردية (IRAs)، ومنافع الضمان الاجتماعي كلها تعفى تمامًا من الضرائب على مستوى الولاية.

يستفيد مالكو العقارات من مدخرات إضافية من خلال إعفاء منزلي قدره 7,500 دولار للسكان الذين تبلغ أعمارهم 65 عامًا أو أكثر. وبالاقتران مع فاتورة ضريبة الملكية المتوسطة المتواضعة في الولاية البالغة 1,189 دولار، يمكن أن يقضي هذا الإعفاء فعليًا على الالتزامات الضريبية العقارية لأصحاب المنازل من كبار السن المؤهلين، مما يقللها إلى صفر أو أرقام قريبة من الصفر.

ألاسكا: ملاذ ضريبة المبيعات

تكمل ألاسكا هذا الثلاثي من خلال تقديم مجموعة غير عادية من المزايا الضريبية. لا تفرض الولاية ضريبة دخل فردية، ولا ضريبة عقارية، ولا ضريبة وراثية، ولا ضريبة مبيعات على مستوى الولاية - وهي مجموعة نادرة بشكل استثنائي تفيد المتقاعدين عبر عدة مصادر دخل.

بالنسبة لكبار السن الذين تتراوح أعمارهم بين 65 عامًا وما فوق، ينص قانون ألاسكا (AS 29.45.030(e)) على إعفاء من الضرائب على الممتلكات يغطي ما يصل إلى 150,000 دولار من قيمة العقار المقدرة على المساكن الرئيسية. يتلقى المحاربون القدامى المعاقون المؤهلون نفس الحماية. يمكن للحكومات المحلية زيادة هذه الإعفاءات بشكل أكبر، مما يوفر مزيدًا من المرونة للبلديات المحددة.

تعكس هذه المقاربة متعددة الطبقات تصنيف ألاسكا في المرتبة الرابعة على المستوى الوطني في مؤشر تنافسية الضرائب الحكومية لمؤسسة الضرائب، مما يعكس ميزتها التنافسية الحقيقية للمتقاعدين الذين يسعون لتمديد أموال التقاعد.

اتخاذ القرار

تمثل هذه الولايات الثلاث الصديقة للمعاشات التقاعدية مسارات متميزة للتخطيط للتقاعد. تقدم وايومنج أكثر الإعفاءات الضريبية شمولاً. توازن ميسيسيبي بين الضرائب الدخل المعقولة وحماية المعاشات التقاعدية الكاملة. توفر ألاسكا ميزة فريدة في ضريبة المبيعات جنباً إلى جنب مع تخفيف كبير في ضريبة الملكية. كل منها يناسب سيناريوهات مختلفة للتقاعد وأولويات مالية متنوعة.