الدليل النهائي للعثور على أفضل شركة لإصلاح الائتمان الخاصة بك في 2023

أخطاء تقارير الائتمان شائعة بشكل مدهش، وتصحيحها بنفسك يمكن أن يكون كابوسًا شاقًا. هنا تأتي خدمات إصلاح الائتمان - فهي تتولى الأعباء الثقيلة، حيث تسحب تقاريرك، وتحدد الأخطاء، وتتحدى الأخطاء مباشرة مع الدائنين والمكاتب. إذا كنت جادًا بشأن إعادة بناء سمعتك المالية، إليك ما تحتاج لمعرفته للعثور على أفضل شركة لإصلاح الائتمان تناسب وضعك.

كيف تعمل إصلاح الائتمان بالفعل

قبل الغوص في مقدمي الخدمات المحددين، دعونا نفصل العملية. تتبع معظم خدمات إصلاح الائتمان نهجًا بسيطًا من أربع خطوات:

الخطوة 1: التقييم الأولي — يقومون بمراجعة تقارير الائتمان الخاصة بك من ثلاث وكالات (إكويفاكس، ترانس يونيون، إكسبيريان) ويقيمون ما إذا كانت خدمات الإصلاح مناسبة لك.

الخطوة 2: التفويض — بمجرد أن تقوم بالتوقيع، تمنحهم سلطة قانونية محدودة للتصرف نيابة عنك.

الخطوة 3: حل النزاعات — تتصل الشركة بالدائنين والوكالات للطعن في العناصر غير الدقيقة. لدى الوكالات 30 يومًا للتحقيق، وإذا كانت المعلومات خاطئة أو غير قابلة للتحقق، يتم إزالتها.

الخطوة 4: التحديثات المستمرة — تتعقب المزودين الشرعيين التقدم وترسل تقارير منتظمة توضح ما تم حله.

إليك الحقيقة: تحسين الائتمان يستغرق وقتًا. توقع 3-6 أشهر لرؤية تغييرات ذات مغزى، اعتمادًا على عدد الأخطاء التي تحتاج إلى تحدي.

ما الذي يميز أفضل شركة لإصلاح الائتمان عن غيرها؟

عند تقييم مقدمي الخدمات، ركز على ثلاثة عوامل أساسية:

التسعير الشفاف — توضح أفضل شركة إصلاح ائتماني الرسوم الشهرية ($20-$150 نطاق)، ورسوم الإعداد ($15-$200)، وما هو متضمن. تجنب التسعير الغامض.

ضمانات الخدمة — ابحث عن ضمانات استرداد الأموال (90+ أيام)، سياسات الإلغاء المرنة، والتزامات الرضا.

أدوات إضافية — تجمع مقدمو الخدمة المتميزون بين مراقبة الائتمان، وأدوات إدارة المالية، وحماية من سرقة الهوية، أو استشارات الديون.

أبرز المتنافسين في مجال إصلاح الائتمان

كريدت سانت: حزم شاملة بأسعار واضحة

شهري: 79.99$-119.99$ | إعداد: 99$-$195

يجذب Credit Saint العملاء بأسعاره الشفافة وحزمته المرنة. خطة “Credit Polish” ($79.99) تتعامل مع ما يصل إلى 5 عناصر شهريًا، بينما “Clean Slate” ($119.99) تقدم نزاعات غير محدودة. تشمل جميع الحزم رسائل تدخل حسن النية إلى الدائنين.

الميزة المميزة؟ ضمان استرداد الأموال لمدة 90 يومًا بدون شروط. إذا لم تلاحظ أي تغييرات في تاريخ ائتمانك بعد ثلاثة أشهر، ستحصل على أموالك. كما يقومون بتعيين فريق استشاري مخصص وتوفير تتبع درجة الائتمان بالإضافة إلى مراقبة Experian.

الأفضل لـ: أولئك الذين يرغبون في تكاليف شهرية بسيطة وقابلة للتنبؤ.

ليكسنجتون لو: المحترف في الصناعة

شهري: 59.95$-139.95$ | إعداد: 89.95$-129.95$

مع أكثر من 17 عامًا في هذا المجال، تعمل شركة ليكسينغتون للقانون كشركة قانونية حقيقية تضم في الغالب محامين ومساعدين قانونيين - وهو ما يعد ميزة كبيرة حيث يمكنهم استكشاف السبل القانونية التي لا يمكن للمنافسين القيام بها. متاحة في 49 ولاية ( باستثناء أوريغون)، تقدم الشركة أربع مستويات من الخدمة مع حدود منازعات مقابلة ومزايا مثل تأمين سرقة الهوية ومديري التمويل الشخصي في الخطط المميزة.

تطبيق الهاتف المحمول قوي بشكل ملحوظ، حيث يوفر الوصول على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع إلى تحليل الائتمان، وخطط الاستشارة، وتتبع النزاعات. ومع ذلك، تواجه الشركة دعاوى قضائية مستمرة ( بما في ذلك إجراء CFPB من 2019)، لذا يُرجى إجراء البحث بشكل مستقل قبل الالتزام.

الأفضل لـ: أولئك الذين يريدون خبرة قانونية ولا يمانعون من الشركات المعروفة التي لديها تاريخ معقد.

سماء زرقاء الائتمان: نهج اقتصادي

شهري: $79 (أفراد) / $119 (أزواج) | إعداد: $79-$119

تحتفظ Sky Blue بالأمور بسيطة مع حزمة واحدة ميسورة التكلفة تغطي تحليل الائتمان، ورسائل النزاع المخصصة، وإرشادات إعادة بناء الائتمان. رسوم إعداد $79 تحتل مرتبة من بين الأدنى المتاحة.

بشكل فريد، يقدمون ميزة الإيقاف والاستئناف - تخطي شهر دون إلغاء اشتراكك، ثم استئناف في أي وقت. هذا يوفر رسوم بدء التشغيل عند إعادة التفعيل. كما أنهم يقدمون ضمان استرداد الأموال لمدة 90 يومًا.

التضحية؟ لا تشمل المراقبة الائتمانية الشهرية، وحد أقصى للمنازعات الشهرية هو 5 لكل مكتب. ولكن بالنسبة للمتسوقين ذوي الميزانية المحدودة، فإن عرض القيمة جذاب.

الأفضل لـ: المستهلكين الذين يهتمون بالسعر ولا يحتاجون إلى ميزات متميزة.

الأشخاص الائتمانيون: أقصى درجات المرونة

شهري: $79 | معدل ثابت لمدة ستة أشهر: $419 | إعداد: $19

تتفوق شركة Credit People في تجربة بدء التشغيل برسوم إعداد تبلغ فقط $19 مقارنة بمنافسيها الذين يتراوحون بين 80-195 دولارًا (. يسمحون لك بالإلغاء في أي وقت واسترداد آخر شهرين من المدفوعات — وهو أكثر سخاءً من معظم الضمانات التي تستمر 90 يومًا.

تجمع لوحة المعلومات الخاصة بهم التقارير والدرجات من جميع الوكالات الثلاث، وتتيح لك تتبع النزاعات في الوقت الفعلي، وتوفر وصولاً سهلاً إلى خدمة العملاء. تعمل خيار السعر الثابت لمدة ستة أشهر بشكل جيد للعملاء الملتزمين الذين يسعون إلى التوقع.

الأفضل لـ: أولئك الذين يرغبون في أقصى مرونة في الإلغاء وأدنى رسوم دخول.

) إصلاح الائتمان أوفيشن: خطط مخفضة متراكمة

شهري: 79-###| إعداد: $109 تتألق Ovation إذا كنت مؤهلاً للحصول على خصوماتهم: خصم 20% للزوجين، و10% لكبار السن/العسكريين، أو $89 ائتمان للإحالات أو الانتقال من المنافسين. تشمل خططهم الأساسية والأساسية بلس كل من مستشاري الحالات والأدوات المالية.

تضيف فئة Essential Plus مراقبة ائتمانية من ترانس يونيون ورسائل تحقق من الديون غير المحدودة - وهو أمر مهم لتأكيد ما إذا كان لدى المحصلين بالفعل وثائق تثبت أن الدين يعود إليك.

الأفضل لـ: الأزواج، كبار السن، أعضاء الجيش، أو أولئك الذين ينتقلون من مزودين أقل جودة.

$50 مزايا مميزة عبر جميع الفئات من The Credit Pros

شهري: $69-###| إعداد: $119-$149 على عكس المنافسين الذين يقدمون مزايا متميزة، تتضمن Credit Pros أدوات إدارة مالية ومراقبة ائتمانية حتى في خطة إدارة الأموال $149 $69( — تذكيرات الفواتير، تكامل الميزانية، مراقبة Transunion، وتتبع الويب المظلم للمعلومات الشخصية.

الحد الرئيسي؟ الخطة الأساسية تغطي فقط عنصرًا واحدًا متنازعًا عليه شهريًا. ارتق إلى Prosperity )$119( أو Success )$149( للحصول على نزاعات غير محدودة والوصول إلى مزايا إضافية مثل خصومات الوصفات الطبية أو تمويل National Credit Direct.

تقدم الشركة استشارات باللغة الإنجليزية والإسبانية، وهو أمر نادر في هذا المجال. يضيف محترفو FICO المعتمدون مصداقية.

الأفضل لـ: أولئك الذين يرغبون في أدوات شاملة من اليوم الأول وخيارات متعددة المستويات.

) برنامج كريدت فيرسيو: برنامج سهل الاستخدام

شهري: 19.95$-29.95$ | إعداد: لا شيء

إذا كانت خدمات إصلاح الائتمان التقليدية تشعر وكأنها مبالغة، فإن Credit Versio تقدم طريقًا وسطًا. تقوم تقنيتهم الذكية بفحص تقاريرك، وتحديد العناصر السلبية، وتوليد رسائل نزاع مخصصة تقوم بإرسالها بنفسك. لا رسوم وكالات، فقط برامج ودعم.

تتضمن البرمجيات مراقبة الائتمان ###SmartCredit أو IdentityIQ( في الخطط المدفوعة وتقارير شهرية من 3 مكاتب. تحتفظ بالتحكم الكامل في العملية ولكن تجنب رسوم الخدمة المرتفعة.

المشكلة؟ أنت تقوم بإرسال البريد بنفسك، ولا يوجد ضمان لاسترداد الأموال أو مساعدة من خبراء الائتمان.

الأفضل لـ: الأفراد المستقلين الذين يشعرون بالراحة مع الحلول التي تعتمد على الذات والتكاليف المنخفضة.

العوامل الرئيسية التي يجب أن تتناولها أفضل شركة إصلاح ائتماني

امتثال CROA — بموجب قانون منظمات إصلاح الائتمان، يجب على مقدمي الخدمات الشرعيين أن:

• نُعطيك عقدًا مكتوبًا قبل الدفع
• قدم وثيقة “حقوق ملف الائتمان للمستهلك”
• السماح بإلغاء خلال 3 أيام عمل بدون غرامات
• لا تشحن مسبقًا قبل إثبات تقديم الخدمات

التاريخ التنظيمي — تحقق من قاعدة بيانات شكاوى CFPB وسجلات FTC. الدعاوى القضائية أو إجراءات الإنفاذ ليست عوامل عدم أهلية تلقائية، لكنها تتطلب مراجعة دقيقة.

آراء العملاء — تقدم جوجل ريفيوز، ومكتب الأعمال الأفضل، وييلب لمحات، لكن تذكر أن العملاء غير الراضين ينشرون أكثر من العملاء الراضين. ابحث عن أنماط في الشكاوى.

الجداول الزمنية الواقعية — الشركات ذات السمعة الطيبة لا تضمن أبداً تحسينات محددة في درجات الائتمان. إنهم يعملون ضمن الحدود القانونية: الطعن في الأخطاء، طلب التحقق، السعي لإزالة العناصر غير القابلة للتحقق.

إصلاح الائتمان بنفسك: البديل المجاني

إليك الأمر - أنت لا تحتاج إلى شركة إصلاح الائتمان. بموجب قانون تقرير الائتمان العادل، يمكنك الطعن في الأخطاء بنفسك دون أي تكلفة.

قم بزيارة AnnualCreditReport.com ) الموقع الوحيد المصرح به اتحاديًا ( للحصول على تقارير مجانية من Equifax وExperian وTransUnion. راجع كل منها بحثًا عن الأخطاء، ثم قدم النزاعات مباشرة من خلال موقع كل مكتب. يجب عليهم التحقيق خلال 30 يومًا وإزالة العناصر غير الدقيقة.

الجانب السلبي؟ إنه يستغرق وقتًا ويتطلب متابعة. يفضل العديد من الأشخاص تفويض هذه الإحباطات للمهنيين، مما يفسر سبب قيام أفضل شركة لإصلاح الائتمان بفرض رسوم مقابل الراحة.

تكلفة عدم القيام بشيء

تؤثر درجة الائتمان المتوسطة بشكل مباشر على محفظتك. على قرض عقاري بقيمة 400,000 دولار لمدة 30 عامًا:

• 760-850 FICO: 6.76% APR = $2,597/شهر = $535,034 إجمالي الفائدة
• 660-679 FICO: 7.37% APR = $2,762/month = $594,474 إجمالي الفائدة

هذا فرق يبلغ حوالي 60,000 دولار على مدار ثلاثة عقود. فجأة، يبدو أن دفع 100-150 دولار شهريًا مقابل خدمات إصلاح الائتمان يبدو كأنه تخطيط مالي ذكي.

العثور على أفضل شركة إصلاح ائتماني: معايير الاختيار

تقييم هذه العناصر:

• التكلفة الإجمالية ) شهريًا + رسوم الإعداد (
• عدد العناصر المتنازع عليها لكل دورة فواتير
• ضمانات استرداد الأموال وسياسات الإلغاء
• ميزات إضافية )مراقبة الائتمان، أدوات مالية، حماية من سرقة الهوية(
• الامتثال التنظيمي وتاريخ الشكاوى
• ملاحظات العملاء عبر منصات متعددة

علامات التحذير التي يجب تجنبها:

• ضمانات لزيادة درجات الائتمان المحددة
• تعد بإزالة المعلومات السلبية الدقيقة
• المطالبات بالدفع قبل تقديم الخدمات
• ضغط للتسجيل في عقود ممتدة
• أسعار غير واضحة أو رسوم مخفية
• عدم وجود عقود مكتوبة

الخلاصة

أفضل شركة لإصلاح الائتمان مناسبة لك تعتمد على أولوياتك. هل تريد البساطة؟ جرب سكاي بلو. تحتاج إلى الأسعار المعقولة؟ اعتبر ذا كريدت بروس أو كريدت فيرسيو. تفضل الخبرة القانونية؟ ليكسنغتون لو تقدم لك ذلك. تبحث عن المرونة وتكاليف دخول منخفضة؟ ذا كريدت بيبول تغطي احتياجاتك.

بغض النظر عن المزود الذي تختاره، تأكد من أنه يتوافق مع CROA، ويقدم أسعارًا شفافة، ويقدم ضمانات رضا حقيقية. يؤثر سجل ائتمانك مباشرة على مستقبلك المالي - يمكن أن تؤدي الاستثمارات في خدمات الإصلاح المهنية إلى عوائد كبيرة مع مرور الوقت.