ما هو نظام e-KYC ولماذا يختلف عن نظام KYC التقليدي

e-KYC مقابل KYC: الاختلافات المهمة

في الوقت الحالي، تتغير عمليات التحقق من الهوية بسرعة، خاصة في القطاع المالي والبنكي. تخلت المؤسسات عن طرق KYC التقليدية التي تتطلب اللقاء وجهًا لوجه، وبدأت تستخدم e-KYC (Electronic Know-Your-Customer) بدلاً من ذلك، وهو نظام تحقق من الهوية رقمي يمكن إجراؤه من المنزل.

الاختلاف الرئيسي هو أن KYC التقليدي يستخدم مستندات مادية والتحقق من الهوية الذي يستغرق وقتًا طويلاً، بينما يعتمد e-KYC على التكنولوجيا الرقمية، مما يجعل العملية أسرع وأكثر دقة بكثير.

تعريف e-KYC: نظام التعرف على العملاء عبر الإلكترونيات

e-KYC (Electronic Know-Your-Customer) هو طريقة للتحقق من هوية المستخدم وتحديد هويته عبر نظام إلكتروني وتقنية رقمية، مما يوفر راحة أكبر من الذهاب إلى الموظف مباشرة.

يمكن للمستخدمين إثبات هويتهم بأنفسهم عبر أجهزة إلكترونية، دون الحاجة لملء استمارات يدوياً أو التوجه إلى الفرع. تم تطبيق هذا النظام على نطاق واسع في القطاع البنكي، والقطاع الحكومي، والشركات المالية في جميع أنحاء المملكة العربية السعودية.

أنواع نظام التحقق من الهوية e-KYC

1. المصادقة البيومترية (Biometric Authentication)

تستخدم هذه الطريقة البيانات الشخصية للجسم البشري للتحقق من الهوية الحقيقية، مثل مسح بصمة الإصبع، الوجه، أو القزحية. من الاستخدامات الشائعة: قفل الهاتف الذكي، أو التحقق من الهوية في تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول.

2. التعرف الضوئي على الحروف (Optical Character Recognition )OCR###

تقنية تقوم بمسح وتحويل البيانات من المستندات، مثل بطاقة الهوية أو نسخة من دفتر الحسابات البنكي، إلى صيغة رقمية. تساعد على تقليل وقت ملء البيانات يدوياً، وزيادة دقة المعالجة.

( 3. الهوية الرقمية الوطنية )NDID###

يستخدم هذا النظام من قبل معظم البنوك السعودية، لتمكين المستخدمين من التحقق من هويتهم عبر الإنترنت، من خلال مسح الوجه وبطاقة الهوية، عبر نظام متصل بقاعدة بيانات الحكومة.

معايير التحقق من الهوية في e-KYC

يتطلب التحقق عبر e-KYC طبقات متعددة من البيانات لضمان أن المستخدم هو الشخص الحقيقي.

للأفراد الطبيعيين، يلزم تقديم معلومات مثل رقم الهوية الوطنية، الاسم، تاريخ الميلاد، العنوان، رقم الهاتف، البريد الإلكتروني، ومسح الوجه.

للشركات الاعتبارية، يتم استخدام معلومات مثل اسم الشركة، رقم الهوية الوطنية أو رقم السجل التجاري، وموقع المكتب.

بالإضافة إلى ذلك، هناك عنصر مهم يسمى المصادق (authenticator)، ويتكون من:

• شيء تعرفه - كلمة المرور التي تعرفها فقط
• شيء تملكه - بطاقة الهوية أو المستندات الرسمية
• شيء أنت عليه - خصائص جسمك مثل بصمة الإصبع

المزايا: لماذا يختار الناس e-KYC

توفير الوقت والتكاليف

لا يحتاج المستخدمون إلى التوجه إلى الفروع أو المكاتب، ويمكنهم إتمام الإجراءات من المنزل عبر الهاتف الذكي أو الكمبيوتر، مما يقلل من تكاليف التنقل، ويوفر الموارد بعدم الحاجة إلى المستندات الورقية.

زيادة الأمان

نظام تخزين البيانات يتضمن تدابير تشفير رقمية عالية المستوى، لحماية البيانات من التزوير بعد التسجيل، وتقليل مخاطر الاحتيال.

التشغيل على مدار الساعة

لا توجد قيود على الوقت أو المكان، حيث يمكن للمستخدمين التسجيل على مدار 24 ساعة، سواء للاستثمار، أو فتح حساب، أو إصدار تأمين.

العيوب: المشاكل التي لا تزال بحاجة إلى حل

التفاوت بين الفئات العمرية

قد يواجه كبار السن والأشخاص غير الملمين بالتكنولوجيا صعوبة في الاستخدام، مما قد يؤدي إلى مخاطر الاحتيال أو سوء الفهم.

مخاطر استخدام البيانات الشخصية إذا لم يكن النظام آمنًا بما فيه الكفاية، قد تُستخدم البيانات الشخصية بشكل غير قانوني.

الخلاصة: e-KYC يجلب مستقبل التحقق من الهوية إلى الحاضر

يُظهر e-KYC أن التكنولوجيا الرقمية يمكن أن تحسن بشكل كبير تجربة المستخدم. يجمع هذا النظام بين الراحة، السرعة، الدقة، والأمان، مما يجعله مناسبًا للاستخدام في البنوك، والمؤسسات المالية، والجهات الحكومية. في المستقبل، ستزداد تطبيقات e-KYC بشكل مستمر، لتقديم خدمات أفضل وأكثر أمانًا للمواطنين.