التكنولوجيا المالية فينتيك: الابتكار الذي يغير مشهد الأعمال في تايلاند

كلمة “Fintech” انتقلت من كونها مصطلحًا تقنيًا إلى جزء من حياة الناس اليومية في تايلاند بالفعل، لكن العديد من الأشخاص لا يفهمون حقًا ما هو المقصود بها. هذه التكنولوجيا المالية لها معانٍ متعددة وتُطبق بطرق متنوعة أكثر مما يتصور الكثيرون.

ما هو الفينتك حقًا؟ خلفية النظام الذي يغير طريقة إدارة المال

“Fintech” ناتج عن دمج مصطلحي (المالية) و (التكنولوجيا) ليشكل مجموعة من الأعمال التي تدمج التقدم السيبراني مع النظام المالي، بهدف جعل جميع المعاملات أكثر كفاءة وراحة وتوفيرًا.

في الماضي، كان يتطلب إنجاز الأمور المالية وقتًا للذهاب إلى البنك، وملء استمارات معقدة، ودفع رسوم مختلفة. لكن اليوم، تتيح لنا التكنولوجيا المالية إجراء التحويلات، والإيداعات، والاستثمار، وتبادل العملات الرقمية كلها عبر أنظمة رقمية من المنزل.

على سبيل المثال، مسح رمز QR للدفع، سحب النقود من أجهزة الصراف الآلي، أو استخدام بطاقة ائتمان عبر الإنترنت، كلها تطبيقات للتكنولوجيا المالية التي نستخدمها يوميًا. ليست جديدة، لكنها أنظمة تطورت باستمرار لتواكب العصر بشكل أفضل.

كم عدد أشكال التكنولوجيا المالية؟ 7 أنواع تغطي التمويل الحديث

الفينتك لا يقتصر على الدفع فقط، بل يتفرع إلى عدة أشكال، مقسمة حسب الهدف والاستخدام:

1. تكنولوجيا البنوك - البنوك الرقمية
تستخدم التكنولوجيا لإدارة أنظمة البنوك بشكل مريح، حيث يمكن للمستخدمين إجراء معاملات عبر الهاتف المحمول والحاسوب مباشرة، دون الحاجة لزيارة الفروع. في تايلاند، نرى هذا التطور من خلال دفع الفواتير العامة، والتحويل بين البنوك بدون رسوم، مما يوفر الوقت والمال بشكل واضح.

2. التمويل الجماعي - Crowdfunding
نظام يتيح لرواد الأعمال الصغار، والشركات الناشئة، أو الشركات الصغيرة والمتوسطة جمع التمويل من الجمهور عبر منصات الإنترنت. المستثمرون يحصلون على عوائد بأشكال مختلفة حسب نوع المشروع. هذا النظام يخلق مسارات تمويل لا تتطلب المرور عبر البنوك.

3. العملات الرقمية - Cryptocurrency
عملات مبنية على تقنية البلوكشين، تتيح إجراء المعاملات المالية بدون وسيط، ويمكن استخدامها لشراء السلع، أو الاقتراض، أو كسب الدخل. حاليًا، تحظى العملات الرقمية باهتمام كبير بسبب الحماية والحرية المالية التي توفرها.

4. تكنولوجيا الدفع - Payment Technology
أنظمة تتيح للناس دفع ثمن السلع والخدمات بدون نقد، مثل رموز QR أو المحافظ الإلكترونية (مثل True Money Wallet). تختلف عن البنوك، حيث لا يلزم أن يكون صاحب المنصة بنكًا.

5. برامج المحاسبة للشركات - Enterprise Financial Software
برامج حاسوب تساعد رواد الأعمال على إدارة حساباتهم بسهولة، من الفواتير، وعروض الأسعار، وإصدار الفواتير الضريبية، إلى إدارة رواتب الموظفين، كلها بشكل رقمي. مثل برنامج Flow Account، وهو شائع جدًا في تايلاند.

6. إدارة الاستثمارات - Investment Management
تطبيقات تتيح للمستثمرين والأفراد الوصول بسهولة إلى أسواق رأس المال، سواء سوق الأسهم، أو الصناديق المشتركة، أو العملات الرقمية، أو التمويل الجماعي. يمكن الشراء والبيع في أي وقت ومن أي مكان عبر التطبيقات، مثل Bitkub و Streaming.

7. تكنولوجيا التأمين - Insurance Technology
نظام تأمين رقمي لا يحتاج إلى أوراق أو مستندات إضافية، حيث يتم حساب الأقساط، وتحليل المخاطر، وتقييم العوائد عبر النظام، مما يزيد من الراحة للمشترين والبائعين.

الفينتك: متغير مهم يغير حياة الناس في تايلاند

حاليًا، تركز كل من الحكومة والقطاع الخاص في تايلاند على التكنولوجيا المالية بشكل واضح. أنشأت الحكومة منصات مثل “เป๋าตัง” لتحفيز الاقتصاد وتشجيع الإنفاق، بينما يستخدم القطاع الخاص الفينتك في مختلف الأعمال.

تفتح التكنولوجيا المالية آفاقًا جديدة لـ:

• الأفراد: يمكنهم إدارة أموالهم، والاستثمار، وطلب القروض مباشرة، دون وسيط.
• البنوك والمؤسسات المالية: لا تتعرض للتهديد، بل تطور نفسها من خلال تقليل التكاليف، والوصول إلى العملاء بشكل أوسع، وأسهل في جمع البيانات.
• تجار التجارة الإلكترونية: يحصلون على طرق دفع متنوعة، من الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول إلى المحافظ الإلكترونية.
• المستثمرون: يمكنهم الوصول إلى أسواق رأس المال المختلفة، من الأسهم، والصناديق، والعملات الرقمية، والتمويل الجماعي.
• جميع أنواع الشركات: سواء كانت صغيرة أو كبيرة، يمكنها إدارة حساباتها وأنظمتها المالية عبر الإنترنت بسهولة.

مميزات وعيوب الفينتك واضحة

المميزات:

• تقليل التكاليف والرسوم على المعاملات
• توفير الوقت والموارد
• تسهيل العمل للأفراد
• تمكين المستثمرين من الوصول إلى أسواق رأس المال بسهولة أكبر
• دعم نمو الشركات الصغيرة والناشئة بسرعة
• إمكانية شراء وبيع الأصول المختلفة، من الأسهم، والصناديق، والعملات الرقمية عبر التطبيقات مباشرة

العيوب:

• قد يؤثر على استقرار السوق المالي، حيث يتيح النظام للجميع الاقتراض بسهولة، مما قد يؤدي إلى ارتفاع التضخم
• مخاطر انتهاك البيانات الشخصية، مثل الاختراق وسرقة الحسابات
• نقص التوعية والمخاطر المعلنة للمستخدمين

أمثلة على شركات الفينتك الناجحة في تايلاند

Bitkub - منصة تداول العملات الرقمية الأولى في تايلاند، وتعد مثالًا على شركة ناشئة توسعت بسرعة، حيث يمكن للمستخدمين شراء وبيع BTC، ETH، وغيرها من العملات الرقمية بسهولة. يجمع بين إدارة الاستثمارات والعملات الرقمية، وحقق نجاحًا كبيرًا.

Finnomena - منصة إدارة استثمار شاملة، تتعامل مع جميع أنواع الاستثمارات، من سوق الأسهم، والصناديق، وتقدم نصائح للتخطيط المالي المستقبلي، وتساعد على تقييم المخاطر الشخصية للمستثمرين.

Flow Account - برنامج محاسبة عبر الإنترنت، من بين الأوائل في تايلاند، مصمم ليكون سهل الاستخدام، ومناسبًا للأعمال الصغيرة والكبيرة، يجعل إدارة الحسابات، والفواتير، والجرد أمرًا بسيطًا حتى بدون خبرة كبيرة في المحاسبة.

هذه الشركات الناشئة حققت عوائد ضخمة لرواد الأعمال، وتُظهر أن صناعة التكنولوجيا المالية لا تزال عنصرًا رئيسيًا في دفع الاقتصاد الوطني إلى الأمام.

نمو الفينتك في تايلاند: الأمل والتحديات

إذا سُئل عن مدى سرعة نمو التكنولوجيا المالية في تايلاند، فالجواب هو أن هناك العديد من القيود التي قد تبطئ النمو:

• القيود القانونية: القوانين في تايلاند لا توفر الكثير من الحماية للمستثمرين الأجانب، مما يصعب على شركات الفينتك الوصول إلى التمويل والمعرفة من الخارج.
• القيود على الاستثمار: رغم نجاح شركات الفينتك الناشئة، إلا أن التمويل لا يزال محدودًا، وغالبًا البنوك لا تميل إلى إقراض الشركات الناشئة بسبب المخاطر العالية.
• نقص الكوادر: الحاجة إلى خبراء وموظفين ذوي مهارات عالية في التكنولوجيا، بالإضافة إلى أن جزءًا من السكان يفتقر إلى المعرفة بكيفية استخدام الأنظمة الرقمية.

على الرغم من هذه العقبات، لا تزال الفينتك تمتلك إمكانيات كبيرة للنمو، إذا أبدت الحكومة والجهات المعنية رغبة في حل المشكلات القانونية، وفتح المجال للخبراء الأجانب، والمهاجرين الرقميين للمساهمة في تطوير السوق، وتحفيز الاستثمار في الشركات الناشئة، فسيكون ذلك بمثابة بوابة لتوسيع السوق التايلاندي إلى الخارج وزيادة الدخل الوطني.