كيف يعيد جيفز فنتيك تشكيل المدفوعات عبر الحدود للشركات الناشئة في أمريكا اللاتينية من خلال تكامل ماستركارد

يواجه نظام الشركات الناشئة في المكسيك تحديًا مستمرًا: الوصول إلى حلول دفع مرنة دون رسوم مرتفعة أو عقبات بيروقراطية. لقد جذب هذا الفجوة أخيرًا اهتمامًا جديًا، مع تعاون تاريخي بين عملاق المدفوعات العالمي ومنافس fintech ناشئ يعيد تشكيل كيفية تعامل الشركات الإقليمية مع عملياتها المالية.

فرصة السوق وراء الخطوة

شهد قطاع fintech في أمريكا اللاتينية نموًا هائلًا، ومع ذلك لا تزال المؤسسات المحلية تكافح مع بنية تحتية متجزئة للدفع. ما يجعل هذه اللحظة مهمة هو أن منصة دفع مرخصة بالكامل قد تدخلت الآن لمعالجة هذه الفجوات بشكل مباشر. مع أكثر من 700 شركة بالفعل انضمت في المكسيك منذ أوائل 2021—بما في ذلك أسماء بارزة مثل Bitso و Kavak و Jüsto—لا يمكن إنكار الطلب على الحلول المالية المحلية.

التحدي، كما وصفته قيادة الشركة، ليس مجرد تقديم بطاقات. بل هو خلق تجربة سلسة حيث يمكن للشركات الناشئة العمل على مستوى العالم دون التضحية بالراحة أو دفع رسوم زائدة غير ضرورية.

شراكة Mastercard: فتح مرونة العملة العالمية

يمثل هذا التكامل خطوة مهمة للأمام: يمكن لحاملي البطاقات الآن إجراء معاملات عبر جميع الأسواق التي تعمل فيها Mastercard، وتسوية المدفوعات بعدة عملات محلية بما في ذلك البيزو المكسيكي، والبيزو الكولومبي، والدولار الأمريكي، والجنيه الإسترليني مع شروط دفع لمدة 30 يومًا. يعالج هذا نقطة ألم حاسمة للشركات التي تتوسع دوليًا.

ما يميز هذا النهج هو سرعة التنفيذ. على عكس المؤسسات المالية التقليدية التي تتطلب وثائق موسعة وضمانات شخصية، تم ضغط عملية الموافقة لتقليل الاحتكاك. يمكن للشركات تفعيل عمليات الدفع الخاصة بها تقريبًا على الفور مع الحفاظ على أمان وشبكة شركة مدفوعات معترف بها عالميًا.

كيف يميز منصة fintech نفسها

يجمع العرض الأساسي بين عدة مكونات:

نظام بيئي شامل للبطاقات: تتوفر بطاقات مادية ورقمية، مع إمكانية توليد بطاقات افتراضية غير محدودة لاحتياجات التشغيل المختلفة.

حوافز استرداد النقود: حتى 4% استرداد نقدي على المعاملات، بدون رسوم معاملات—مقابل ذلك، يختلف عن مزودي بطاقات الشركات التقليديين.

بنية تحتية متعددة العملات: تدير الشركات الرواتب والتحويلات عبر الحدود والمصاريف المحلية من خلال منصة موحدة تدعم عدة عملات.

سرعة الإعداد: يمكن لفرق التمويل تفعيل كامل منصة الدفع خلال دقائق بدلاً من أسابيع، وفقًا لشهادات المستخدمين.

الاعتماد في العالم الحقيقي: ماذا يقول السوق

كانت Kavak، إحدى أسرع الشركات الناشئة نموًا في المكسيك، مستخدمة نشطة خلال العام الماضي. يذكر قياديو العمليات أن مزيج السرعة والقدرة على العمل عبر الحدود يدعم التوسع السريع مباشرة: “عندما تنمو بشكل أسي، تحتاج إلى شركاء يفهمون السرعة. القدرة على العمل بسلاسة عبر العملات دون وسطاء تغير بشكل أساسي كيفية إدارة فرق وموردي العالم.”

وبالمثل، أشار منصة أخرى تخدم السوق اللاتينية إلى كيف حولت حلاً fintech وظيفتهم المالية: “يحصل كل عضو فريق على بطاقة مخصصة لدوره. عندما يسافر شخص ما أو يتعامل دوليًا، لا يوجد احتكاك—أي عملة، مرتبطة بأي حساب، متاحة على الفور.”

زخم الاستثمار يشير إلى ثقة السوق

حصلت شركة fintech الناشئة على دعم كبير من كبار المستثمرين في رأس المال المغامر، حيث جمعت أكثر من $188 مليون خلال جولات التمويل. يشمل الدعم Andreessen Horowitz (a16z)، Y Combinator، و CRV—مستثمرون يركزون عادة على الشركات التي تظهر اقتصاديات وحدة قوية وإمكانات توسع السوق.

يشير هذا المستوى من الاستثمار إلى أن رأس المال المغامر يرى مشكلة بنية الدفع في أمريكا اللاتينية كفرصة سوقية حقيقية، وليست حالة استخدام نادرة. يمول رأس المال التوسع المستمر عبر المكسيك، كولومبيا، تشيلي، كندا، وأوروبا.

لماذا يهم هذا الشركات الناشئة الإقليمية

يكسر هذا التعاون نمطًا حيث كانت الشركات في أمريكا اللاتينية إما تقبل حلول دفع محلية غير مثالية أو تضطر للعمل من خلال قنوات بنكية دولية مرهقة. من خلال الجمع بين إصدار البطاقات المحلية ووسائل الدفع العالمية، تحصل الشركات الناشئة على نفس مزايا البنية التحتية المالية التي يتمتع بها نظراؤها في الولايات المتحدة أو أوروبا.

النهج fintech—المبني على بنية تحتية مملوكة وليس على أنظمة قديمة—يتيح مستوى من التخصيص والسرعة الذي تتطلبه الشركات الناشئة أثناء توسعها السريع ودخول أسواق جديدة. بالنسبة لرواد الأعمال الإقليميين، يمثل هذا تحولًا مهمًا في الوصول إلى خدمات مالية من الدرجة الاحترافية.