فرصة بناء الائتمان: كيف تقوم Pinata و Freddie Mac بتحويل تجربة دفع الإيجار

بالنسبة لملايين المستأجرين الأمريكيين، لم يترجم دفع الإيجار في الوقت المحدد إلى مكافآت في درجة الائتمان—حتى الآن. شراكة رائدة بين Pinata، منصة العضوية التي تتوسع بسرعة في مجال المكافآت وبناء الائتمان، وقسم Multifamily في Freddie Mac تغير بشكل جذري كيفية استفادة المستأجرين من أكبر نفقاتهم الشهرية لتعزيز ملفاتهم المالية.

حجم المشكلة

الإحصائيات مقلقة: فقط حوالي 5% من حوالي 80 مليون مستأجر أمريكي يتلقون حاليًا اعترافًا ائتمانيًا مقابل مدفوعاتهم في الوقت المحدد، وفقًا لتحليل حديث. هذا يعني أن الغالبية العظمى من المستأجرين—على الرغم من الحفاظ على سجلات دفع مثالية—يبقون غير مرئيين لوكالات التصنيف الائتماني، مما يحد بشكل كبير من وصولهم إلى شروط ائتمانية ميسرة، والموافقات المسبقة للرهن العقاري، وفرص مالية أخرى.

كيف يعمل تقرير الإيجار من Pinata

الحل بسيط بشكل أنيق. منصة Pinata تعمل كجسر بين أنظمة إدارة الممتلكات وثلاث وكالات التصنيف الائتماني الكبرى، وتقوم تلقائيًا بالإبلاغ عن المدفوعات في الوقت المحدد بما يتوافق مع معايير الصناعة. بالنسبة للمستأجرين، هذا يعني بناء الائتمان من خلال نفقات يقومون بها بالفعل.

الأثر قابل للقياس وملموس:

• يمكن للمستأجرين ذوي الائتمان المتوسط أن يروا تحسينات في الدرجة تتجاوز 100 نقطة خلال شهور
• قد يختبر المستأجرون الذين يبدأون تحت 500 (فئة ما قبل الائتمان) زيادة في الائتمان تصل إلى 250 نقطة
• الإبلاغ عن ما يصل إلى 24 شهرًا من المدفوعات التاريخية في الوقت المحدد يسرع من بناء الائتمان بشكل أكبر

التزام Freddie Mac بالمبادرة

بموجب إطار الشراكة، ستتحمل الممتلكات المشاركة الممولة من Freddie Mac تكاليف عضوية Pinata لمدة عامين، مما يلغي الحواجز المالية أمام المستأجرين المؤهلين. هذا يزيل العبء الإداري من على عاتق مالكي العقارات أثناء إنشاء نهج سوق موحد لبناء الائتمان للمستأجرين.

أكد كوري أبير، نائب الرئيس للبعثات والسياسات والاستراتيجية في Freddie Mac Multifamily، على الأهمية الأوسع: “نموذج Pinata المبتكر يجلب نهجًا جديدًا لمساعدة المستأجرين على بناء الائتمان، والذي يدعم الجهد لإنشاء معيار سوقي لتقرير الإيجار في الوقت المحدد الذي يركز على المقيم.”

التأثير الحقيقي والفرص

بالنسبة للمستأجر، تترجم هذه التحسينات في درجة الائتمان إلى فوائد ملموسة في الحياة: التأهل لشقق ذات مستوى أعلى، الوصول إلى قروض السيارات بأسعار تنافسية، والموافقة على بطاقات ائتمان مميزة بمعدلات APR مفضلة. تتراكم هذه التقدمات لتوفير استقرار مالي أكبر مع مرور الوقت.

لولي ليو، الرئيس التنفيذي لشركة Pinata، يوضح طموح الشراكة بوضوح: “من خلال معالجة التحديات المالية التي يواجهها المستأجرون عبر جميع فئات الأصول، نحن لا نصنع فرقًا فحسب—بل نضع الأساس لنجاحهم المالي من خلال بناء درجات الائتمان الخاصة بهم.”

التداعيات الأوسع

تمثل شراكة الإيجار من Pinata تحولًا في كيفية تعامل سوق الإسكان مع العدالة المالية. بالنسبة لمالكي العقارات في أسواق الإيجار التنافسية، فهي توفر ميزة مميزة تعزز احتفاظ المستأجرين. بالنسبة للملايين من المستأجرين الذين كانوا سابقًا “غير مرئيين ائتمانيًا”، تفتح مسارات نحو الشمول المالي كانت غير متاحة سابقًا.

تضع المبادرة الإيجار—وهو أكبر نفقات شهرية لمعظم الأسر—كأداة شرعية لبناء الثروة بدلاً من عبء مالي بدون اعتراف ائتماني.