الطريق نحو تحسين الائتمان: كيف يعيد بناء PROG Holdings تشكيل بناء الائتمان للمستهلكين الأمريكيين

لماذا يُعَد بناء الائتمان أكثر أهمية من أي وقت مضى

أصبحت درجات الائتمان بمثابة الحارس غير المرئي للفرص المالية. وفقًا لشركة فاير آيك، فإن سجل المدفوعات وحده يحدد 35% من درجة FICO — ومع ذلك، يكافح ملايين الأمريكيين لإثبات هذا العنصر الأساسي للصحة المالية. أدركت PROG Holdings هذه الفجوة في السوق واستجابت من خلال تقديم Build، أداة إدارة مالية لبناء الائتمان مصممة لمساعدة المستهلكين عبر البلاد على تحقيق أهدافهم الائتمانية.

التحدي حقيقي: غالبًا ما تستبعد الأنظمة المصرفية التقليدية أولئك الذين ليس لديهم سجل ائتماني مثبت، مما يخلق حلقة مفرغة حيث يحتاج المستهلكون إلى الائتمان لبناء الائتمان. يكسر Build هذه الدورة من خلال الجمع بين آليات قرض التقسيط وحساب التوفير المضمون، مما يمنح المستهلكين مسارًا عمليًا لتحسين وضعهم المالي.

كيف يعمل Build: نهج شفاف لبناء الائتمان

حساب Build لبناء الائتمان، الصادر عن WebBank (Member FDIC)، يعمل على مبدأ بسيط: المدفوعات المنتظمة وفي الوقت المحدد تبني سجل ائتماني. عندما يفتح المستهلك حسابًا، تقوم WebBank بمنح قرض تقسيط وتودع الأموال في حساب توفير مضمون. يضمن هيكل الحساب المزدوج هذا أنه مع قيام العملاء بسداد المدفوعات الشهرية على القرض، فإنهم يبنون في الوقت ذاته مدخرات.

الأثر يمكن قياسه. يتم الإبلاغ عن بيانات المدفوعات من حسابات Build إلى جميع مكاتب الائتمان الثلاثة الكبرى — إكويفاكس، إكسبرين، وترانس يونين — مع رؤية المستخدمين لتحسينات ملموسة في درجات الائتمان خلال 60 يومًا فقط من المدفوعات المستمرة. عند إتمام مدة القرض، يتم وضع علامة على الحساب بأنه مدفوع بالكامل في تقارير الائتمان، وهو إنجاز مهم في سجل الائتمان.

ما يجعل هذا النهج جذابًا هو المرونة المدمجة فيه. يمكن للمستهلكين اختيار فترات السداد وهياكل الحساب التي تتوافق مع أوضاعهم المالية الخاصة. سواء كانوا يسرعون بناء الائتمان أو يتبعون نهجًا متوازنًا، يتكيف المنتج مع الاحتياجات الفردية بدلاً من فرض حل واحد يناسب الجميع.

التوسع والوصول: بناء زخم وطني

منذ إطلاقه في ديسمبر 2021 لعملاء Progressive Leasing، توسع Build بشكل كبير. متاح حاليًا في 16 ولاية، وتتوقع PROG Holdings التوفر على مستوى البلاد — جميع الولايات الخمسين بالإضافة إلى مقاطعة كولومبيا — بحلول نهاية عام 2023. يعكس هذا التوسع الجغرافي ثقة الشركة في طلب السوق على المنتج والتزامها بجعل بناء الائتمان متاحًا للجميع.

تقع PROG Holdings، التي تتخذ من سولت ليك سيتي مقرًا لها كشركة تكنولوجيا مالية رائدة في أمريكا، وتدير مجموعة متنوعة من حلول التكنولوجيا المالية. بالإضافة إلى Build، تمتلك الشركة Progressive Leasing (شركة رائدة في حلول التأجير للتمليك)، Vive Financial (متخصصة في منتجات الائتمان ذات النظرة الثانية)، وFour Technologies (تقدم خيارات اشترِ الآن وادفع لاحقًا). يضع هذا النظام البيئي PROG كمزود شامل للخدمات المالية يخدم شرائح متعددة من المستهلكين.

صاغ ستيف مايكلز، رئيس ومدير تنفيذي لـ PROG Holdings، Build ضمن هذه الرؤية الأوسع: “يمثل Build التزامنا بتطوير منتجات تملأ فجوات حقيقية في التمويل التقليدي. عندما حدد عملاؤنا بناء الائتمان كأولوية مالية قصوى، أدركنا الفرصة لتقديم حل شامل وشفاف.”

السياق الأوسع: لماذا يهم هذا الآن

يظهر Build في لحظة حاسمة في التمويل الاستهلاكي. التقلبات الاقتصادية، التضخم، وتغيرات سوق العمل تعني أن المزيد من الأمريكيين بحاجة إلى أدوات مرنة لبناء الائتمان. لم تتطور المنتجات الائتمانية التقليدية بسرعة كافية لخدمة هذه الحاجة، مما يترك شركات التكنولوجيا المالية مثل PROG Holdings لقيادة طرق جديدة.

يجمع بين الشفافية، التقدم القابل للقياس (نتائج خلال 60 يومًا)، والوصول عبر عدة ولايات، ما يلبي ما يحتاجه ملايين المستهلكين الأمريكيين حقًا. من خلال دمج بناء الائتمان مع التعليم المالي — وهو مهمة أساسية لـ Build — لا تساعد المنصة المستخدمين على تحسين درجاتهم فحسب؛ بل تدعم أيضًا الثقافة المالية والتمكين الأوسع.

بالنسبة للمستهلكين الذين يقيمون خياراتهم المالية، يمثل Build آلية ملموسة للتحكم في صحة الائتمان دون شروط استغلالية أو تعقيدات مخفية. بالنسبة لـ PROG Holdings، فإنه يشير إلى تطور الشركة من مزود نيتش للتأجير للتمليك إلى قوة تكنولوجيا مالية شاملة تخدم احتياجات مالية متنوعة في السوق الأمريكية.

لمزيد من التفاصيل حول Build، يرجى زيارة getbuild.com.