كيف يشكل جولة التمويل الأولى بقيمة 18.7 مليون دولار لشركة ModernFi مستقبل إدارة الودائع للبنوك الصغيرة

تواجه البنوك المجتمعية والإقليمية تحديًا غير مسبوق في المشهد المالي اليوم. مع تقلب الودائع عند مستويات تاريخية عالية وسيطرة المؤسسات الكبرى على اكتساب العملاء، تكافح البنوك الصغيرة للمنافسة على الودائع واحتفاظ العملاء. لقد خلق هذا البيئة طلبًا ملحًا على حلول حديثة يمكن أن تساعد هذه المؤسسات على الازدهار على الرغم من الضغوط المتزايدة من ارتفاع أسعار الفائدة وتغير سلوك العملاء.

ظهرت ModernFi كلاعب حاسم يعالج فجوة السوق هذه. تتخصص شركة التكنولوجيا المالية في بنية شبكة الودائع التي تمكن البنوك بمختلف أحجامها من النمو، والاحتفاظ، وإدارة قاعدة ودائعها من خلال حلول تكنولوجية متقدمة. بدلاً من الاعتماد على العمليات اليدوية التقليدية، تعمل منصة ModernFi على تقنية حديثة مصممة خصيصًا لبيئة البنوك الحديثة.

جولة التمويل تشير إلى صحة السوق

يؤكد إنجاز الشركة الأخير على تزايد ثقة المستثمرين في نهجها. حصلت ModernFi على 18.7 مليون دولار في جولة التمويل من السلسلة أ، بقيادة Canapi Ventures بمشاركة من داعمين مرموقين مثل Andreessen Horowitz، Remarkable Ventures، Huntington National Bank، First Horizon، وRegions. مع جمعها لمبلغ 4.5 مليون دولار في جولة التمويل التأسيسية السابقة، أصبح إجمالي التمويل الذي جمعته الشركة أكثر من $23 مليون دولار.

يتيح هذا التمويل لـ ModernFi تسريع توسع منصتها وتعميق تكاملها ضمن منظومة البنوك. ويأتي توقيت ذلك بشكل استراتيجي — لا تزال شبكات الودائع الحالية تعتمد على سير عمل يدوي مرهق يخلق احتكاكًا لكل من البنوك والمودعين. يعالج بنية ModernFi المعتمدة على واجهة برمجة التطبيقات (API) والسحابة بشكل مباشر هذه الاختناقات التشغيلية.

المشكلة التي تحلها ModernFi

تواجه البنوك تحديات متعددة في إدارة الودائع في آن واحد. لقد غيرت زيادات أسعار الفائدة بشكل جذري سلوك واستقرار الودائع. لقد سرعت قدرات البنوك الرقمية وأنظمة الدفع الفوري من وتيرة تحركات الأموال. زادت الرقابة التنظيمية على السيولة والتمويل من حدة الضغوط. تفتقر شبكات الودائع التقليدية إلى التطور التكنولوجي اللازم للتعامل مع هذه الديناميكيات بكفاءة.

تعمل شبكة الودائع لدى ModernFi من خلال ثلاث آليات أساسية: وظيفة السحب التي تؤتمت تحركات الأموال، قدرات استقطاب الودائع التي توسع من تجمعات التمويل المتاحة، وترتيبات الودائع المتبادلة مع حماية تأمينية ممتدة. تبسط المنصة عمليات الانضمام وسير العمل التشغيلي، مما يجعل المشاركة متاحة للبنوك التي كانت تعتبر منتجات الشبكة معقدة أو مرهقة سابقًا.

الأهمية السوقية والموقع التنافسي

منذ تأسيسها في 2022، وضعت ModernFi نفسها كشبكة الودائع الوحيدة المدعومة تقنيًا بشكل كامل في الولايات المتحدة. أسسها باولو بيرتولوتي وآدم دي فيتا — كلاهما خريجا جامعة كولومبيا ولديهما خلفيات عميقة في إدارة الودائع والنقد — تجمع الشركة بين الخبرة الهندسية والمعرفة بمجال البنوك.

يأتي بيرتولوتي بخلفية أكاديمية من درجة الدكتوراه من MIT، بينما ساهم دي فيتا بخبرة إدارة المنتجات من فترة عمله في Citi. هذا الجمع بين القدرات التقنية والمعرفة المالية شكل أساس بنية المنصة منذ البداية.

الميزة التنافسية تكمن في فلسفة التصميم الأساسية لـ ModernFi. بينما يحتفظ المنافسون بالبنية التحتية القديمة التي تتطلب تدخلات يدوية كبيرة، فإن تقنية ModernFi الحديثة تزيل العبء التشغيلي وتقلل من عوائق الاعتماد. يترجم هذا التفوق المعماري مباشرة إلى سرعة أكبر في الانضمام، عمليات مبسطة، وفائدة موسعة لمشاركي الشبكة.

وجهات نظر المستثمرين حول مستقبل البنوك

تُظهر تركيبة جولة التمويل قناعة استراتيجية عبر مشهد الاستثمار. ترى Canapi Ventures، المتخصصة في شركات التكنولوجيا المالية ضمن شبكتها الواسعة من البنوك، أن ModernFi تلبي حاجة حاسمة في الصناعة في الوقت المناسب تمامًا. وأكدت Andreessen Horowitz، التي قادت الجولة التأسيسية، ثقتها في مسار الشركة على الرغم من تقلبات الودائع غير المسبوقة والضغوط الأخيرة على القطاع المصرفي.

يشارك المستثمرون البنكيون — Huntington National Bank، First Horizon، وRegions — مباشرة لأن قدرات ModernFi تقدم مزايا تنافسية ملموسة. تدرك هذه المؤسسات أن إدارة الودائع تعتبر أولوية تتطلب ابتكارًا تكنولوجيًا. توسع المنصة القدرات الرقمية لعملاء إدارة الثروات وتوفر تميزًا تشغيليًا في سوق يزداد تشبعًا.

التطلعات المستقبلية

تركز مهمة ModernFi على تحديث كيفية عمل المؤسسات المالية بمختلف أحجامها وخدمة مجتمعاتها. تعالج الشركة فجوة حقيقية في بنية البنوك التحتية — أصبحت أكثر أهمية مع تغير ديناميكيات الودائع بشكل كبير في السنوات الأخيرة. مع تأمين رأس مال كبير الآن واعتراف من كبار اللاعبين في القطاع المصرفي، تتموضع ModernFi لتوسيع شبكتها للودائع بشكل كبير في القطاع المصرفي الأمريكي.