عام واحد مضى: كيف ساعدت خدمة بنكية بدون رسوم الأعضاء على كسب $50M من الفوائد

اكتملت سنة التشغيل الأولى لمنصة الخدمات المصرفية الرقمية بنتائج ملحوظة. منذ إطلاقها في فبراير 2022، جذبت الخدمة ملايين المستخدمين وحققت عوائد كبيرة على المدخرات، مما يبرز الطلب القوي في السوق على أسعار فائدة تنافسية.

دفعات الفوائد وأسعار العائد السنوية التنافسية

ثبت أن أسعار الفائدة العالية المقدمة جذابة للمودعين. حالياً، يكسب أعضاء الإيداع المباشر معدل عائد سنوي بنسبة 3.75% على حسابات التوفير—أي حوالي 12 مرة متوسط ​​المعدل الوطني—بالإضافة إلى 2.50% معدل عائد سنوي على أرصدة الشيكات، وهو 50 مرة المعدل الوطني النموذجي لحسابات الشيكات ذات الفوائد. خلال الأشهر الاثني عشر الأولى، كسب الأعضاء مجتمعيًا أكثر من $50 مليون دولار كفوائد على أرصدتهم.

“حقق أعضاءنا أكثر من $50 مليون دولار كفوائد على أرصدتهم في السنة الأولى فقط”، قال الرئيس التنفيذي للشركة، مؤكدًا كيف تساعد الخدمة الناس على تعظيم أموالهم خلال فترات التضخم العالي. ألغت المنصة رسوم الحساب تمامًا، مما جعل الخدمات المصرفية التنافسية في متناول جمهور أوسع.

اعتماد المستخدمين والنمو الإقليمي

بنهاية عام 2022، بلغ عدد الأعضاء 2.1 مليون، بينما كانت الشركة الأم للمنصة تحتفظ بـ 7.3 مليار دولار في ودائع عبر عملياتها المصرفية. وصل نمو الودائع ربع السنوي إلى 46% في الربع الرابع من 2022، مع 88% من الودائع تأتي مباشرة من الإيداعات المباشرة من الرواتب—مما يدل على مشاركة قوية من الأعضاء.

كشف التحليل الجغرافي عن تركيزات أكبر للأعضاء في كاليفورنيا وتكساس وفلوريدا. ومع ذلك، عند قياس إجمالي المدخرات المجمعة، حافظ سكان كاليفورنيا على أعلى متوسط ​​أرصدة—تقريبًا ثلاثة أضعاف تكساس وأربعة أضعاف نيويورك.

ميزات الادخار الذكي التي تدفع تفاعل المستخدمين

تبنى الأعضاء أدوات تنظيمية مصممة لتبسيط الإدارة المالية. فتح أكثر من 250,000 حساب توفير مخصص “خزائن”—وهي حسابات فرعية لأهداف محددة مثل صناديق الطوارئ، والسفر، وشراء المنزل، وادخار السيارة. وتحقق هذه الخزائن نفس معدلات الفائدة العالية مثل حسابات التوفير الأساسية.

ساعدت ميزة التجميع التلقائي، التي تقوم بتقريب عمليات شراء بطاقة الخصم إلى أقرب دولار وتودع الفرق في الادخار، الأعضاء على جمع أكثر من 3.4 مليون دولار. وتوضح هذه الميزة كيف يمكن للأفعال الصغيرة التلقائية أن تتراكم لتوليد مدخرات ذات معنى.

تطور المنتج والعروض المحسنة

على مدار العام، قدمت الشركة العديد من التحسينات. أطلقت فئة العضوية المميزة في أكتوبر 2022، التي توفر فوائد حصرية بما في ذلك أعلى معدل عائد سنوي متاح، ومكافآت استرداد نقدي مرتفعة، وخصومات على أسعار المنتجات الخاصة بالشركة.

تم تعديل أسعار الفائدة صعودًا أحد عشر مرة منذ الإطلاق، مما يعكس موقعًا تنافسيًا في السوق. تشمل الميزات الإضافية التي تم طرحها الوصول المبكر إلى الرواتب (حتى يومين مقدمًا)، وحماية من السحب على المكشوف بدون رسوم، وخيار الشراء الآن والدفع لاحقًا الذي يسمح للأعضاء بتقسيم المشتريات بين 50-$500 إلى أربع دفعات بدون فوائد.

تتكامل المنصة مع أدوات إدارة الاستثمارات والقروض الخاصة بالشركة، مما يمكّن الأعضاء من إدارة منتجات مالية متعددة—من حسابات الوساطة إلى سداد القروض—من خلال تطبيق واحد.

الاعتراف الصناعي

حصلت الخدمة على اثني عشر جائزة صناعية في عامها الأول، بما في ذلك اعتراف من GoBankingRates، NerdWallet، Money.com، وMotley Fool Ascent. تضمنت الفئات أفضل بنك رقمي، وأفضل حساب شيكات للفوائد العالية، وأفضل بنك رقمي فقط، مما يعكس موافقة واسعة من منظمات التصنيف المالي.

الموقع السوقي ومسار النمو

مع أكثر من 5.2 مليون مستخدم إجمالي عبر جميع المنصات، تواصل شركة الخدمات المالية توسيع نطاقها. أظهر العام الأول وجود طلب كبير على خدمات مصرفية شفافة وخالية من الرسوم مع أسعار فائدة عالية تنافسية. تشير معدلات نمو الودائع وقياسات مشاركة الأعضاء إلى أن المسار سيستمر في الصعود في الفترات القادمة.