سانتاندر توسع نطاقها على المستوى الوطني مع Openbank: إجابة رقمية لفجوة الادخار ذات العائد العالي في أمريكا

يشهد المشهد المالي في الولايات المتحدة تحولًا كبيرًا مع تقديم سانتاندر لـ Openbank، منصتها المصرفية الرقمية المبتكرة المصممة لاستهداف شريحة سوقية غير مخدومة بشكل كبير. وفقًا لأبحاث داخلية، لم يستفد 60% من الأمريكيين ذوي الدخل المتوسط بعد من فرص ارتفاع معدلات الفائدة، ويرجع ذلك أساسًا إلى المفاهيم الخاطئة حول تعقيد فتح الحساب ووقت الاستثمار المطلوب.

تحليل استراتيجية دخول سوق Openbank

يمثل توسع سانتاندر من خلال Openbank تحولًا استراتيجيًا لخدمة العملاء خارج شبكة فروعها التقليدية في الشمال الشرقي. توفر المنصة حساب توفير بعائد مرتفع بنسبة (APY) بنسبة 5.00%، مع تقليل الاحتكاك في عملية التسجيل — حيث يمكن فتح الحساب في أقل من أربع دقائق. هذا النهج المباشر للمستهلكين يكمل وجود سانتاندر المادي، ويخلق نموذجًا مختلطًا للبنك التجاري.

تستهدف المبادرة بشكل خاص نقطة ألم حاسمة: تردد المستهلكين في تغيير المؤسسات المصرفية بسبب العقبات البيروقراطية المتصورة. من خلال تبسيط إنشاء الحساب وإلغاء الرسوم مع الحفاظ على متطلبات إيداع أدنى منخفضة، يعالج Openbank الحواجز القديمة أمام الحصول على الودائع.

بنية المنتج وتجربة العميل

تم بناء Openbank بالكامل على البنية التحتية التقنية الخاصة بسانتاندر، وهو أول مثال حيث قامت المؤسسة المالية العالمية بدمج نظامها الأساسي بالكامل في منصة رقمية موحدة. يضمن هذا التكامل التكنولوجي تجربة مصرفية إلكترونية آمنة وخالية من الاحتكاك، مما يميزها عن المنافسين في قطاع البنوك المعجل بالتكنولوجيا المالية.

تشمل ميزات الأمان بروتوكولات بيومترية مدمجة في المنصة، مما يمنح العملاء الثقة في معاملاتهم الرقمية. والأهم من ذلك، أن الودائع المحتفظ بها عبر Openbank تتلقى تغطية تأمينية كاملة من FDIC تصل إلى 250,000 دولار لكل فئة من المودعين، مما يوفر حماية تنظيمية مماثلة للبنوك التقليدية.

تدعم مقاييس رضا العملاء فلسفة تصميم المنصة: حيث حقق حساب التوفير ذو العائد المرتفع تقييمًا 4.5 نجوم على Bankrate.com، مما يضعه بين المنتجات ذات التقييم الأفضل في فئته.

القوة المؤسسية وراء الابتكار الرقمي

يعمل Openbank ضمن إطار البنية التحتية المصرفية للمستهلكين العالمية لسانتاندر. الشركة الأم، بنك سانتاندر، تدير 171 مليون عميل عبر أمريكا الشمالية وأوروبا وأمريكا اللاتينية، مما يمثل واحدة من أكبر الشبكات المصرفية في العالم. داخليًا، تدير سانتاندر بنك $102 billion من الأصول ويعمل بها أكثر من 5100 موظف عبر عدة ولايات.

تمكن هذه الدعامة المؤسسية Openbank من العمل بسرعة تشبه شركات التكنولوجيا المالية مع الحفاظ على استقرار وامتثال تنظيمي من مستوى المؤسسات الكبرى. وأكدت القيادة أن تشغيل بنك استهلاكي رقمي ضمن مؤسسة عالمية أكبر يسرع من دورات تطوير المنتج — حيث يمكن أن تصل العروض الجديدة إلى السوق خلال شهور بدلاً من سنوات.

تحديد الموقع السوقي والنمو المستقبلي

شملت استراتيجية الإطلاق تسويقًا تجريبيًا من خلال “Play to Save”، وهو سلسلة فعاليات مبتكرة تتضمن تجارب ألعاب تفاعلية تركز على الرفاهية المالية. تفاعلت الفعاليات الحية في أوستن وميامي مع المستهلكين من خلال وحدات تحكم ألعاب ضخمة وواجهات عرض، مما يعزز مكانة Openbank كخدمة مالية متقدمة تكنولوجيًا.

تمثل حسابات التوفير ذات العائد المرتفع فقط المنتج الأولي. وأشارت الإدارة إلى أنه سيتم تقديم منتجات مصرفية إضافية بشكل منهجي لمعالجة احتياجات العملاء المتطورة وتوسيع السوق القابل للاستهداف لـ Openbank.

بالنسبة لسانتاندر، تخدم هذه المبادرة هدفين: توسيع قاعدة ودائعها لتقليل تكاليف التمويل لعمليات الإقراض الاستهلاكي، خاصة أعمال التمويل السيارات القائمة، وفي الوقت نفسه، وضع نفسها بشكل تنافسي في سوق البنوك الرقمية حيث يتم اكتساب العملاء بشكل متزايد عبر الإنترنت.

تُظهر توافر المنصة في أسواق مختارة، بناءً على الرمز البريدي للسكن، استراتيجية إطلاق تدريجية تهدف إلى تحسين البنية التحتية وقدرات دعم العملاء مع توسع قاعدة المستخدمين على المستوى الوطني.