ديجي آسيا ( ناسداك: FAAS) و MOS ( NSE: MOS) يتحدان لتحويل الخدمات المصرفية بدون فروع عبر جنوب شرق آسيا والهند من خلال ابتكار الذكاء الاصطناعي

في خطوة مهمة للاستحواذ على سوق الشمول المالي الناشئ الذي يُقدر بأكثر من $30 مليار، كشفت منصتان رئيسيتان مدرجتان في قائمة الشركات المالية التكنولوجية عن تعاون موسع يهدف إلى إحداث ثورة في كيفية وصول الخدمات المالية إلى الفئات غير المخدومة.

بناء الجيل القادم من البنوك المدعومة بالوكلاء

يمثل الشراكة تحولًا حاسمًا يتجاوز معالجة المدفوعات التقليدية نحو بنية تحتية شاملة للخدمات المصرفية بدون فروع. تستهدف المبادرة دمج تقنيات متقدمة لتحويل التجار الصغار إلى وكلاء خدمات مالية معتمدين عبر إندونيسيا والهند. من المتوقع أن ينضم إلى هذه الشبكة أكثر من مليون تاجر، مما يعيد تشكيل الوصول المالي في آخر ميل في هذه الأسواق ذات النمو السريع.

بدلاً من الاعتماد على الفروع التقليدية، تستفيد المنصة من شبكات موزعة من التجار الصغار وأصحاب الأعمال الذين يمكنهم الآن تسهيل المعاملات المصرفية، وإصدار القروض، وتقديم منتجات الادخار مباشرة داخل مجتمعاتهم.

البنية التحتية المدعومة بالذكاء الاصطناعي التي تعيد تشكيل أداء الوكيل

يعتمد الأساس التكنولوجي لهذا التعاون على ثلاثة ابتكارات مدعومة بالذكاء الاصطناعي:

تحليلات الوكيل التنبئية: نماذج تعلم آلي مصممة لتحديد الوكلاء ذوي الأداء العالي والتنبؤ بأفضلية التجار الصغار ليكونوا نقاط خدمة مالية ناجحة ضمن النظام البيئي.

إدارة السيولة الذكية: أنظمة ذكاء اصطناعي تتوقع طلبات التدفق النقدي على مستوى الوكيل الفردي، مما يقلل من نقص السيولة ويقلل الاحتكاك في تسوية المعاملات عبر الشبكة.

منصة الذكاء الاصطناعي الحواري: واجهة صوتية ودردشة متعددة اللغات تتيح للوكلاء توجيه العملاء عبر منتجات مالية معقدة — من المدفوعات وحسابات الادخار إلى طلبات القروض الصغيرة — بلغاتهم المفضلة.

التميز التشغيلي والوصول إلى السوق

توفر الشراكة مزايا تشغيلية ملموسة. من خلال أتمتة عمليات التعرف على العميل (Know Your Customer) وتبسيط عمليات جمع وتوزيع النقد، تهدف المنصتان إلى تقليل انقطاعات الخدمة مع تحسين تجربة العملاء في إندونيسيا والهند. كما تتيح هذه البنية التحتية إصدار قروض استهلاكية بسرعة، وهي قدرة حاسمة في الأسواق الناشئة حيث كانت التقييمات الائتمانية التقليدية مكلفة بشكل كبير.

الرؤية الاستراتيجية الأوسع

بدلاً من العمل بمعزل، يضع هذا التعاون قدراتهما معًا في موقع يمكنهما من معالجة فجوة أساسية في البنية التحتية المالية الآسيوية. المجتمعات الريفية وشبه الحضرية — حيث لا تزال نسبة الاختراق المصرفي منخفضة — تحصل على وصول إلى مجموعة كاملة من الخدمات المالية دون الحاجة إلى فروع مادية مكلفة. في الوقت نفسه، يحقق التجار إيرادات جديدة من خلال العمل كوكلاء ماليين معتمدين، مما يخلق حوافز اقتصادية للمشاركة في الشبكة.

تمكن بنية المنصة المعيارية من التوسع السريع عبر بيئات تنظيمية وظروف سوقية متنوعة، مما يضع كلا المنظمتين في موقع لاقتناص حصة كبيرة من موجة الشمول المالي التي تجتاح آسيا الناشئة. من خلال الجمع بين قدرات الذكاء الاصطناعي المتطورة وشبكات التوزيع المجتمعية، يخلق الشراكة نموذجًا مقنعًا لكيفية تحقيق نماذج التكنولوجيا المالية الرقمية للربحية والشمول المالي الحقيقي على نطاق واسع.