ودائع الين الياباني مقابل النقد المباشر، أيهما أكثر فائدة؟

2025年12月، ارتفع سعر التبادل بين الدولار التايواني والين الياباني إلى 4.85، وأصبح عدد الأشخاص الذين يغيرون إلى الين الياباني فجأة أكثر. هل تستعد للتغيير؟ لا تتسرع في الذهاب للبنك — لأنه باختيار طريقة خاطئة، قد تنفق 1,500-2,000 يوان إضافية. سنوضح لك أربع طرق للتحويل مرة واحدة، ثم نخبرك كيف تربح بعد التحويل.

لماذا تغير إلى الين الياباني الآن؟

السبب الأول: التحوط. الين الياباني هو أحد أكبر العملات الملاذ الآمن عالمياً (إلى جانب الدولار الأمريكي والفرنك السويسري). في حرب روسيا وأوكرانيا العام الماضي، ارتفع الين بنسبة 8% خلال أسبوع، وانخفض سوق الأسهم بنسبة 10%، فبعض الناس قاموا مسبقاً بتحويل الين كنوع من التأمين على سوق الأسهم التايواني.

السبب الثاني: التقدير. هذا العام، ارتفع سعر التبادل بين الدولار التايواني والين من 4.46 إلى 4.85، مما حقق زيادة قدرها 8.7%، ويمكنك كسب الفرق فقط من خلال التحويل. البنك المركزي الياباني على وشك رفع سعر الفائدة إلى 0.75% (أعلى مستوى منذ 30 عاماً)، ولا يزال هناك مجال لارتفاع الين.

السبب الثالث: الفائدة. سعر الفائدة على الودائع بالين يتراوح بين 1.5-1.8%، وهو يبدو منخفضاً لكنه أعلى من سعر الفائدة على الودائع التايوانية، مما يضمن لك عائد ثابت.

4 طرق للتحويل، من الأكثر توفيراً؟

الطريقة 1: التحويل النقدي المباشر من خلال البنك — الأغلى

ببساطة، تذهب إلى البنك وتحول نقداً من التايواني إلى الين الياباني، يبدو الأمر بسيطاً، لكنه في الواقع الأكثر هدرًا للمال.

السبب بسيط: البنك يستخدم “سعر البيع النقدي”، والذي يختلف عن سعر الصرف الفوري بنسبة 1-2%. على سبيل المثال، بنك تايوان في 10 ديسمبر 2025، سعر البيع النقدي هو حوالي 0.2060 يوان لكل ين (أي 1 يوان مقابل 4.85 ين). الفرق في سعر الصرف يجعل منك تشتري أقل، وبعض البنوك تفرض رسوم خدمة إضافية تتراوح بين 100-200 يوان.

تحويل 50,000 يوان، يخسرك بين 1,500-2,000 يوان.

✓ المزايا: آمن، سريع، كامل الفئات ✗ العيوب: سعر الصرف سيء، ساعات العمل محدودة، قد توجد رسوم إضافية → مناسب فقط للاستخدام في المطار، للتحويلات الصغيرة والطارئة

الطريقة 2: التحويل عبر الإنترنت وسحب من الصراف الآلي أو البنك — متوسط التوفير

باستخدام تطبيق البنك، حول التايواني إلى الين في حساب العملات الأجنبية، باستخدام “سعر البيع الفوري” (أفضل بحوالي 1% من سعر البيع النقدي)، ثم اسحب نقداً من الصراف الآلي أو البنك.

الميزة هنا هي إمكانية الدخول التدريجي. عندما ينخفض سعر الصرف إلى أقل من 4.80، اشترِ قليلاً، وقلل من متوسط التكلفة ببطء، بدلاً من التحويل دفعة واحدة.

العيب هو أنه عند سحب النقود، ستدفع رسوم خدمة إضافية (5-100 يوان)، وعدد أجهزة الصراف الآلي للعملات الأجنبية محدود (حوالي 200 جهاز فقط في تايوان).

تحويل 50,000 يوان، يخسرك بين 500-1,000 يوان.

✓ المزايا: 24 ساعة، يمكن تقسيم الدخول، سعر الصرف جيد نسبياً ✗ العيوب: يتطلب فتح حساب عملات أجنبية، رسوم سحب النقود منفصلة → مناسب للمستثمرين في العملات الأجنبية، والاحتفاظ على المدى الطويل

الطريقة 3: التحويل عبر الإنترنت واستلام من المطار مباشرة — الأكثر توفيراً للسفر

هذه هي أذكى طريقة قبل السفر. احجز عبر الموقع الإلكتروني للبنك الين الياباني، أدخل المبلغ، وحدد فرع الاستلام (مثل مطار تاويوان)، وفي اليوم التالي، استلم النقود مباشرة باستخدام بطاقة الهوية وإشعار المعاملة.

خدمة “Easy購” من بنك تايوان تتيح التحويل عبر الإنترنت بدون رسوم (الدفع عبر TaiwanPay فقط 10 يوان)، مع خصم حوالي 0.5% على سعر الصرف، ويوجد 14 فرعاً للبنك في المطار، واثنان منها يعملان 24 ساعة.

تحويل 50,000 يوان، يخسرك بين 300-800 يوان.

✓ المزايا: سعر صرف جيد، غالباً بدون رسوم، استلام سهل في المطار ✗ العيوب: يتطلب حجز مسبق (1-3 أيام)، لا يمكن تغيير الفرع → مناسب جداً للمسافرين المخططين، قبل السفر

الطريقة 4: السحب من الصراف الآلي للعملات الأجنبية — الأكثر مرونة

متاح 24 ساعة، مع رسوم خدمة 5 يوان فقط بين البنوك، ويتم خصم المبلغ مباشرة من حساب التايواني. يمكن لبنك يونغ فنغ سحب ما يعادل 150,000 يوان يومياً من خلال الصراف الآلي للعملات الأجنبية، بدون رسوم تحويل.

العيب هو قلة عدد الأجهزة، وغالباً تنفد النقود في أوقات الذروة (خصوصاً في المطار، المحطات)، والأوراق النقدية تكون بمبالغ ثابتة (1,000/5,000/10,000 ين).

تحويل 50,000 يوان، يخسرك بين 800-1,200 يوان.

✓ المزايا: فوري، مرن، أرخص بين البنوك ✗ العيوب: محدودية الأجهزة، نقص النقود أحياناً → مناسب للحالات الطارئة، لمن لا يملك وقتاً للانتظار

مقارنة تكاليف الطرق الأربعة (بناءً على 50,000 يوان)

الخلاصة: إذا كان لديك وقت، فإن التحويل عبر الإنترنت هو الأكثر توفيراً. وإذا كنت في عجلة، فالصراف الآلي للعملات الأجنبية هو الأفضل. لا تذهب أبداً إلى المكتب في البنك، فهو الخيار الأكثر هدرًا للمال.

بعد تحويل الين، لا تترك المال يتراكم

الكثير من الناس يغيرون إلى الين ثم يتركونه، وينتظرون حتى يسافروا لاستخدامه، دون أن يحققوا أي فائدة من الفوائد. هناك 4 خيارات لتحويل الين غير المستخدم إلى أصول تدرّ عائد:

1. الودائع بالين — للاستثمار الآمن أسهل طريقة. فتح حساب بالين عبر بنك يوثان أو بنك تايوان عبر الإنترنت، وإيداع مبلغ، مع فائدة سنوية بين 1.5-1.8%، ويبدأ من 10,000 ين. يحقق لك أرباحاً إضافية بدون مجهود، ومناسب للاحتفاظ القصير الأمد.

2. بوليصة تأمين بالين — للاحتفاظ المتوسط بوليصة ادخار من كاتاي وفوبان، مع معدل فائدة مضمون بين 2-3%، لمدة 3-5 سنوات. إذا كنت لا تنوي استخدام الين خلال 1-2 سنة، فهي أكثر فائدة من الودائع.

3. صناديق ETF بالين (00675U، 00703) — للنمو صندوق ياباني يتبع مؤشر الين، ويمكن شراؤه عبر تطبيق الوسيط المالي، مناسب للاستثمار المنتظم. مع ارتفاع الين، تربح الفرق، ويمكنك أيضاً الحصول على أرباح. رسوم الإدارة السنوية 0.4%، وتكلفتها منخفضة.

4. التداول بالعملات الأجنبية — مخاطر عالية وعائد مرتفع إذا كنت واثقاً من تقلبات سعر الصرف، يمكنك التداول مباشرة على USD/JPY أو EUR/JPY، على مدار 24 ساعة، مع استراتيجيات طويلة وقصيرة، ويمكنك البدء بمبالغ صغيرة. لكن هذا غير مناسب للمبتدئين، لأنه يحمل مخاطر عالية.

نصيحة للمبتدئين: الودائع هي الأكثر فائدة. إيداع 10,000 ين لمدة سنة، مع فائدة حوالي 150-180 ين، رغم أنها ليست كثيرة، فهي ثابتة، وتوفر لك نقداً للسفر.

الأسئلة الشائعة بسرعة

س: ما الفرق بين سعر الصرف النقدي وسعر الصرف الفوري؟ سعر الصرف النقدي هو سعر البنك للعملة الورقية، عند التسليم الفوري، وهو أسهل للحمل، لكنه أقل جودة (يفقد حوالي 1-2%). سعر الصرف الفوري هو سعر السوق الذي يتم تسويته خلال يومي عمل، ويشمل معاملات بدون نقد، ويكون أفضل.

س: كم يمكنني أن أغير من التايواني إلى الين بمبلغ 10,000 يوان؟ بحساب سعر البيع النقدي لبنك تايوان 4.85، فإن 10,000 يوان تساوي تقريباً 48,500 ين. وإذا استخدمت سعر الصرف الفوري (حوالي 4.87)، فسيكون حوالي 48,700 ين، مع فرق حوالي 200 ين (ما يعادل 40 يوان تايواني).

س: ماذا أحتاج لأخذ معاملة التحويل في المكتب؟ بطاقة الهوية + جواز السفر (للأجانب، جواز السفر + بطاقة الإقامة). أقل من 20 سنة، يجب أن يرافقك أحد الوالدين. إذا كانت أكثر من 100,000 يوان، يجب تقديم إقرار مصدر الأموال. وإذا حجزت مسبقاً عبر الإنترنت، يجب إحضار إشعار المعاملة.

س: ما الحد الأقصى للسحب من الصراف الآلي للعملات الأجنبية؟ بعد التعديلات في 2025، معظم البنوك خفضت الحد اليومي إلى 10-15 مليون ين ياباني مكافئ. بنك CITIC وBank SinoPac الحد الأقصى لكل عملية 120,000-150,000 يوان، بنك E.SUN 50,000 يوان لكل عملية. في أوقات الذروة، قد تنفد النقود، لذا يُنصح بالتخطيط المسبق أو التوزيع في عدة أجهزة.

النصيحة الأخيرة

الين لم يعد مجرد “نقود صغيرة” للسفر، بل أصبح أصولاً ذات قيمة للتحوط والاستثمار.

إذا كنت تخطط لزيارة اليابان العام القادم، من الآن فصاعداً، استخدم “التحويل عبر الإنترنت + استلام من المطار” فهو الأكثر توفيراً. وإذا كنت تريد التحوط أو الاستثمار، فقم بالدخول التدريجي في الودائع بالين، مع الحصول على فائدة ثابتة بين 1.5-1.8%، وهو أكثر واقعية من الودائع التايوانية.

المبدأ الأساسي هو: التحويل التدريجي، ثم الاستثمار فوراً. بهذه الطريقة، ستوفر التكاليف، ولن تضيع أموالك في انتظار بدون فائدة. وإذا سألك أحدهم عن أفضل طريقة لتحويل الين، فهذه هي الإجابة.