أي بنك يحقق أعلى عائد في 2024؟ مقارنة كاملة لأفضل البنوك الرقمية

السؤال الذي لا يريد المستثمرون البرازيليون أن يجيبوا عليه بسيط: أي بنك يحقق أعلى عائد؟ إذا كنت متعبًا من ترك المال ثابتًا يكسب قليلًا أو من قبول العائد البسيط 7,41% سنويًا من حساب التوفير، فإن الإجابة تكمن في البنوك الرقمية. هؤلاء اللاعبون يغيرون السوق من خلال تقديم حسابات ذات عائد تلقائي مرتبط بـ CDI، مما يغير طريقة ادخارنا.

لماذا تتفوق البنوك الرقمية على حساب التوفير؟

قبل أن نجيب على أي بنك يحقق أعلى عائد، من الضروري فهم اللعبة. يعمل حساب التوفير بمعادلة ثابتة: 70% من سعر السيلك + سعر المرجع. عائده؟ يُحسب شهريًا، فقط في “أعياد ميلاد” الودائع. أما CDI (شهادة الإيداع بين البنوك) فهي المعدل الوسيط للقروض بين البنوك، محدثة يوميًا وتعكس بشكل أدق واقع السوق.

في الممارسة، بينما يحقق حساب التوفير 7,41% سنويًا، فإن حسابًا يحقق 100% من CDI يولد 10,40% سنويًا. الفرق يبدو صغيرًا، لكنه يتغير بشكل كبير مع التراكم على مر الزمن. والأكثر من ذلك: بعض البنوك الرقمية تقدم أكثر من 100% من CDI، وتصل إلى 113%.

أكبر العوائد: من يحقق أعلى عائد في 2024

القيادة: Neon حتى 113% من CDI

إذا كانت المسألة هي أي بنك يحقق أعلى عائد، فإن Neon يتصدر. يبدأ عند 100% من CDI ويزيد تدريجيًا كل ستة أشهر، ليصل إلى الحد الأقصى 113% بعد عامين من الاستمرار. كلما طال وقت بقائك هناك، زادت أرباحك – وأقل يتم خصم الرسوم.

في المركز الثاني: 99Pay حتى 110% من CDI

تطبيق التنقل 99 يقدم عائدًا تصاعديًا. الرصيد حتى R$ 5.000 يحقق حتى 110% من CDI في قسم 99Pay. الميزة؟ يحقق أرباحًا يوميًا، بما في ذلك عطلات نهاية الأسبوع، ويقدم استرداد نقدي على الرحلات وإعادة الشحن. فوق R$ 5.000، ينخفض إلى 80% + 110% على الرصيد حتى R$ 5.000.

في المركز الثالث: Mercado Pago حتى 105% من CDI

بسيط جدًا: أي رصيد يحقق أدنى 100% من CDI. اشترك في برنامج Meli+ (من Mercado Livre) وهل لديك على الأقل R$ 1.000 شهريًا؟ عائدك يرتفع إلى 105% من CDI. هو الأكثر ربحية بين الخيارات ذات الوصول السهل.

متساوون عند 100%: Nubank، PagBank، Iti والبنك PAN

أي بنك يحقق أعلى عائد من بين هؤلاء؟ تقنيًا، يقدمون نفس النسبة (100% من CDI)، لكن مع ميزات مهمة:

Nubank يستثمر أموالك في سندات عامة اتحادية بعائد يومي بعد اليوم الـ31. PagBank (من PagSeguro) يقدم حسابًا مربحًا يركز على البساطة. Iti (من Itaú) يسمح لك بتنظيم أهدافك المالية ويبدأ في تحقيق أرباح من اليوم الأول للعمل. البنك PAN مرن: يحقق من R$ 30، مع 10% من CDI في أول 30 يومًا، ثم 100%.

PicPay: عائد 102% مع تنظيم

يقدم حتى 102% من CDI مع وظيفة “الصناديق الصغيرة” لتنظيم المدخرات حسب الفئات. استثمار R$ 1.000 لمدة 24 شهرًا يحقق R$ 204,12 – مقابل R$ 129,29 في حساب التوفير، فرق ملموس.

فهم CDI: أساس كل شيء

يعد CDI المعدل الوسيط للقروض بين البنوك قصيرة الأجل. يعمل جنبًا إلى جنب مع سعر السيلك (السعر الأساسي للفائدة) ويستخدم كأساس لـ CDBs، LCIs وصناديق الاستثمار. عندما ترى “110% من CDI”، يعني أن البنك يدفع 110% من هذا المعدل كعائد. في فترات ارتفاع سعر السيلك (كما هو الحال حاليًا)، يضاعف هذا الفرق أرباحك.

أي بنك يحقق أعلى عائد وفقًا لملفك الشخصي؟

يعتمد جواب أي بنك يحقق أعلى عائد على هدفك:

• أقصى عائد مع الصبر: Neon (113% بعد عامين)
• أقصى عائد فوري: 99Pay أو Mercado Pago (110% و 105%)
• أفضل قيمة مقابل تكلفة ومرونة: Nubank أو PicPay
• أقل قيمة أدنى: البنك PAN (من R$ 30)
• تنظيم الأهداف: Iti أو PicPay

لماذا لا تترك المال ثابتًا؟

في 2024، ترك المال ثابتًا هو فعليًا إهدار للمال. تنمو البنوك الرقمية لأنها تقدم البساطة، والراحة عبر التطبيق، وعائدًا أعلى من حساب التوفير. العديد من الحسابات تقدم مزايا إضافية: استرداد نقدي، تنظيم الفئات، تحويلات مجانية.

في ظل ارتفاع الفوائد، من الضروري تعظيم العائد على المدخرات. برزت البنوك الرقمية كبديل واعد، تقدم ليس فقط عائدًا أفضل بل أيضًا مرونة ووظائف لم تكن متاحة في التوفير التقليدي.

الخلاصة واضحة: أي بنك يحقق أعلى عائد يختلف حسب أهدافك، لكن جميع البنوك الثمانية المدرجة هنا تتفوق على حساب التوفير. الخطوة التالية هي اختيار الأنسب لاحتياجاتك المالية في 2024.