تحسين استراتيجيتك في 401(k): ثلاث فرص رئيسية في 2026

الادخار للتقاعد من خلال 401(k) هو أحد أكثر الطرق فعالية لبناء أمان مالي طويل الأمد. نظام خصم الرواتب التلقائي يزيل العقبات من عملية الادخار، مما يسهل الالتزام بأهداف التقاعد الخاصة بك. ومع ذلك، يتغاضى العديد من المدخرين عن فرص حاسمة يمكن أن تعزز بشكل كبير نتائج تقاعدهم.

إذا كنت تخطط لجعل عام 2026 عام انطلاقك في الاستعداد للتقاعد، فإليك ثلاثة مجالات يمكنك تحسين أداء 401(k) فيها بشكل كبير.

الاستفادة الكاملة من مطابقة مساهمة صاحب العمل

واحدة من أكثر فوائد خطة 401(k) قيمة في مكان العمل هي برنامج مطابقة صاحب العمل. ومع ذلك، من المفاجئ أن العديد من الموظفين لا يستغلون هذه الفائدة بالكامل.

التكلفة الحقيقية لعدم الاستفادة من مطابقة صاحب العمل تتجاوز السنة الحالية بكثير. فكر في هذا: إذا تركت 1,000 دولار من مساهمات المطابقة غير مطالب بها في 2025، وأنت حالياً تبلغ من العمر 25 سنة وهدف التقاعد هو 65، فإن هذا المال لديه 40 سنة من النمو المحتمل. وبمعدل عائد سنوي متوسط قدره 8% — وهو أقل قليلاً من متوسطات سوق الأسهم التاريخية — يتطور هذا المبلغ الواحد إلى حوالي 22,000 دولار عند التقاعد.

هذه الحقيقة الرياضية تؤكد لماذا أن عدم الاستفادة من أموال المطابقة في مكان العمل هو أحد أغلى أخطاء التخطيط للتقاعد. الحل بسيط: احسب متطلبات مطابقة شركتك وعدل مساهماتك في الرواتب وفقًا لذلك. يجد الكثير من الناس أنهم يمكنهم الوصول إلى هدف المطابقة الخاص بهم من خلال تحديد مصروف شخصي واحد يمكن تقليله شهريًا.

تقليل رسوم الاستثمار التي تؤثر على عوائدك

من العيوب الكبيرة للاستثمار في 401(k) هو القيود على حيازة الأسهم الفردية. والأكثر إشكالية، أن العديد من خطط التوفير تشمل صناديق إدارة نشطة برسوم عالية تضعف تدريجيًا من عوائدك طويلة الأمد.

إذا كنت مستثمرًا في صناديق ذات رسوم عالية، فقد تكون تتخلى عن الآلاف من النمو المحتمل دون علم. حلاً عمليًا يكتسب شعبية في 2026 هو الانتقال إلى صناديق المؤشرات حيثما كانت متاحة. هذه الخيارات المدارة بشكل سلبي عادةً تفرض رسومًا أقل بكثير مع الحفاظ على سجلات أداء تنافسية مقارنة ببدائلها المدارة بشكل نشط.

الفائدة العملية: التحول إلى صناديق المؤشرات ذات التكلفة المنخفضة يمكن أن يحافظ على عوائدك مع تقليل بشكل كبير النسبة المئوية من ثروتك التي تتدفق إلى مديري الصناديق. هذا يمثل فرصة حقيقية للتحسين.

تقييم ميزة Roth 401(k)

بينما توفر خطط 401(k) التقليدية خصمًا ضريبيًا فوريًا، تقدم العديد من الشركات الآن خيارات Roth 401(k) التي تقدم فوائد مختلفة تمامًا. حسابات Roth تولد أرباحًا وتوزيعات معفاة من الضرائب، والأهم من ذلك، أنها تلغي متطلبات السحب الإجباري خلال حياتك.

هذه المرونة تثبت قيمتها خلال التقاعد. بالنسبة للذين يملكون دخلًا عاليًا ويقعون في شرائح ضريبية مرتفعة، قد لا تقدم طريقة Roth فوائد في 2026. ومع ذلك، بالنسبة لمعظم المدخرين، من المفيد استكشاف ما إذا كانت خطة Roth 401(k) تتوافق مع وضعك الضريبي ورؤيتك للتقاعد.

اتخاذ إجراءات هذا العام

الاستراتيجيات الثلاثة للتحسين الموضحة أعلاه — تأمين المطابقة الكاملة من صاحب العمل، تقليل رسوم الاستثمار من خلال تخصيص الأموال لصناديق المؤشرات، وتقييم مزايا حساب Roth — تمثل مجالات ملموسة تؤثر قراراتك فيها بشكل كبير على أمان تقاعدك.

مع اقتراب عام 2026، اجعل هذه التحسينات جزءًا من جدول تخطيط تقاعدك. التأثير التراكمي لهذه التحسينات يمكن أن يسرع بشكل كبير من مسارك نحو الاستعداد للتقاعد والثقة المالية طويلة الأمد.