ما الدخل السنوي الذي يؤهلك للحصول على رهن بقيمة 250,000 دولار، 500,000 دولار، أو 1,000,000 دولار؟

امتلاك المنزل يمثل علامة مالية حاسمة، مما يمكنك من تراكم حقوق الملكية من خلال المدفوعات الشهرية المستمرة. بينما يتطلب جمع مبلغ الدفعة الأولى ادخارًا منضبطًا، فإن مستوى دخلك يحدد أيضًا ما إذا كان المقرضون سيوافقون على طلب الرهن العقاري الخاص بك وما إذا كنت ستتمكن من إدارة تكاليف السكن والنفقات اليومية بشكل مريح.

يعتمد القطاع المالي على قاعدة 28% كمؤشر قياسي للقدرة على التحمل المالي. تنص هذه القاعدة على أن مدفوعات السكن يجب ألا تتجاوز 28% من دخلك الشهري الإجمالي. فهم هذا الحد يساعد المشترين المحتملين على حساب بدقة مستوى الدخل الذي يدعم أسعارًا مختلفة.

التأهل لشراء منزل بقيمة 250,000 دولار

فكر في سيناريو حيث قمت بادخار دفعة أولى بنسبة 20% ($50,000) وتثبيت معدل فائدة سنوي بنسبة 7.03% لمدة 30 عامًا. تصل التزامك الشهري بالرهن العقاري إلى 1,335 دولارًا. باستخدام قاعدة 28% بشكل عكسي، ستحتاج إلى دخل شهري قدره 4,768 دولارًا—أي حوالي 57,216 دولارًا سنويًا.

معظم المشترين لأول مرة لا يستطيعون جمع مدخرات دفعة أولى بنسبة 20%. دفعة أولى بنسبة 10% ($25,000) تؤدي إلى زيادة في القسط الشهري للرهن العقاري ليصل إلى 1,501 دولار. بالإضافة إلى ذلك، ستواجه رسوم تأمين الرهن العقاري الخاص شهريًا حتى تصل إلى 20% من حقوق الملكية. يتطلب هذا السيناريو دخلًا شهريًا قدره 5,361 دولار $117 $64,332 سنويًا( بدون احتساب PMI، أو 5,779 دولار شهريًا )$69,348 سنويًا( عند احتساب PMI.

متطلبات الدخل لعقار بقيمة 500,000 دولار

الانتقال إلى شراء بقيمة نصف مليون دولار يغير الأرقام بشكل أساسي. مع دفعة أولى بنسبة 20% )$100,000( وبمعدل فائدة 7.03%، يصبح القسط الشهري 2,669 دولار. يرتفع الدخل المطلوب إلى 9,532 دولار شهريًا أو 114,384 دولار سنويًا.

نظرًا لصعوبة جمع 100,000 دولار للعديد من المشترين، فإن دفعة أولى بنسبة 10% )$50,000( تقدم بديلًا. يزيد هذا من قسطك الشهري إلى 3,003 دولارات بالإضافة إلى )رسوم PMI. ستحتاج إلى إثبات دخل شهري قدره 10,725 دولار $234 $128,700 سنويًا( قبل احتساب PMI أو 11,561 دولار شهريًا )$138,732 سنويًا( عند احتساب التأمين.

ما هو الدخل الذي تحتاجه لشراء منزل بقيمة 1,000,000 دولار؟

عقارات المليون دولار تتطلب إثبات دخل كبير. دفعة أولى بنسبة 20% تتطلب 200,000 دولار من المدخرات السائلة. مع تأمين الدفعة الأولى عند 7.03%، يصل الرهن العقاري الشهري إلى 5,339 دولار. وتحدد قاعدة 28% أنك بحاجة إلى دخل شهري قدره 19,068 دولار، أي ما يعادل 228,816 دولار سنويًا.

خيار الدفعة الأولى بنسبة 10% )$100,000( ينتج عنه رهن شهري بقيمة 6,006 دولارات بالإضافة إلى )رسوم PMI. ستحتاج إلى إثبات دخل شهري قدره 21,450 دولار $469 $257,400 سنويًا( لتلبية معايير الإقراض بدون PMI، أو 23,125 دولار شهريًا )$277,500 سنويًا( عند احتساب التأمين.

استراتيجيات التأهل لشراء بأسعار أعلى

تفترض هذه الحسابات ظروفًا أساسية، لكن هناك العديد من العوامل التي يمكن أن تحسن قدرتك على الشراء.

تحسين معدل الفائدة: معدل فائدة بنسبة 6.50% بدلاً من 7.03% يقلل من قسط هذا )المليون دولار من 5,339 إلى 5,057 دولار شهريًا—فرق كبير. تعزيز درجة ائتمانك من خلال الدفع في الوقت المحدد وتقليل نسبة الدين يؤثر مباشرة على السعر الذي يقدمه المقرضون. كما تؤثر تغييرات سياسة الاحتياطي الفيدرالي على المعدلات المتاحة في السوق.

مرونة قواعد الميزانية: توفر قاعدة 28% إرشادات محافظة، لكن العديد من المشترين يعملون ضمن حدود 30-35%. يتطلب هذا المرونة تقييمًا صادقًا لنفقاتك المتبقية واحتياطيات الطوارئ. التمدد خارج حدود 28% يعني التضحية بوسادة الميزانية لسنوات.

استراتيجيات زيادة الدخل: السعي لزيادة الراتب، الانتقال إلى وظائف ذات رواتب أعلى، أو تطوير مصادر دخل إضافية مثل الأعمال الجانبية يوفر الطريق الأكثر استدامة لشراء أكبر. كل دولار إضافي تكسبه يوسع مباشرة مبلغ التأهيل الخاص بك.

تسريع الدفعة الأولى: إعطاء الأولوية للمدفوعات الادخارية يزيد من نسبة الدفعة الأولى، مما يقلل من الأقساط الشهرية والتزامات PMI في آن واحد.

يعتمد طريق امتلاك المنزل على توافق دخلك الموثق مع سعر الشراء المستهدف. يخلق التخطيط الاستراتيجي عبر معدلات الفائدة، حجم الدفعة الأولى، ومستوى الدخل مسارات متعددة لتحقيق أهدافك العقارية.