روسيا تناقش قيود على إيداع النقود عبر أجهزة الصراف الآلي

تدرس روسيا فرض قيود جديدة على الإيداعات النقدية الشخصية عبر أجهزة الصراف الآلي. يقترح الاقتراح تحديد حد أقصى قدره مليون روبل شهريا، ويجري حاليا مناقشته كمشروع قانون أعده وزارة المالية. تمت صياغة الوثيقة في أوائل عام 2026 وأرسلت إلى البنك المركزي الروسي وخدمة الإشراف المالي (روسفينمونيترينغ) للتنسيق. في الوقت الحالي، لم تدخل أي قيود رسمية حيز التنفيذ، ولا تزال جميع التغييرات المقترحة قيد المناقشة.

يرتبط هذا التحرك ارتباطا وثيقا بجهود الحكومة لتعزيز تنظيم تداول النقد. بحلول نهاية عام 2025، أظهرت السياسات العامة علامات على تنظيم أكثر تشددا للتدفقات المالية، خاصة الأموال ذات المصدر غير المعروف أو التي يصعب التحقق منها. حاليا، لا يوجد حد لمقدار النقد المودع من قبل الأفراد عبر أجهزة الصراف الآلي، مما يسمح بدخول مبالغ كبيرة من الأموال إلى الحسابات دون تدقيق إضافي، وهو ما يعتقد المنظمون أنه يشكل مخاطر على النظام المالي وقد يستخدم في أنشطة تحويل دخل غير قانونية مثل غسل الأموال.

يعتبر سقف الروبل المقترح البالغ مليون روبل آلية تحكم وسيطة. لا يحظر الإجراء على المواطنين الاحتفاظ بمبالغ كبيرة من النقود أو استخدامها، لكنه يقيد صراحة الإيداعات النقدية التلقائية عبر أجهزة الخدمة الذاتية. إذا تجاوز الإيداع الشهري هذا الحد، سيتم اعتراض المعاملة تقنيا، ويجب على العميل الذهاب إلى فرع البنك لإيداع مبلغ أعلى، وللبنك الحق في طلب إثبات مصدر الأموال.

من المهم ملاحظة أنه بموجب القانون الحالي، لا يوجد حد لمقدار النقد المودع من قبل الأفراد عبر أجهزة الصراف الآلي. طالما أن المعاملة لا تثير الشكوك بموجب لوائح مكافحة غسل الأموال، يمكن للمواطنين تعبئة أي مبلغ في حساباتهم. اقتراح وزارة الخزانة يختلف جوهريا عن النموذج الحالي من خلال تحديد حد محدد مسبقا بدلا من الرد على المعاملات المشبوهة بعد وقوع الحدث.

من المتوقع أن يكون لهذا التغيير المحتمل أكبر تأثير على الأفراد العاملين لحسابهم الخاص والمستقلين الذين يعتمدون على الدخل النقدي. بالنسبة للمجموعات التي تتلقى دخلا نقديا بشكل متكرر، قد يكون الإيداع عبر أجهزة الصراف الآلي أقل راحة ويتطلب تخطيطا ماليا أكثر تفصيلا أو التحول إلى طرق الدفع بدون نقد. وقد يشكل هذا أيضا تحديات تشغيلية إضافية للبنوك التي تعتمد بشكل أساسي على الخدمات عن بعد ولديها عدد أقل من الفروع غير المتصلة بالإنترنت.

الهدف الأساسي من هذا الإجراء هو تعزيز الإشراف على مصادر التمويل. تمتلك هيئة الإشراف المصرفي والمالي الآن سلطة مطالبة العملاء بتقديم مستندات داعمة ذات صلة في حال حدوث نشاط مشبوه، وتهدف هذه اللوائح إلى جعل هذا التنظيم أكثر منهجية من خلال فرض قيود على ودائع نقدية أجهزة الصراف الآلي. يتوقع المنظم أن تساعد هذه الآلية في تحديد التدفقات المالية غير النمطية بسرعة أكبر وتقليل المعاملات المشبوهة في الاقتصاد.

لذلك، من المبكر جدا الحديث عن “حظر كامل” أو قيود ذات صلة سارية. الحد الأقصى البالغ مليون روبل لا يزال في مرحلة الاقتراح ويمكن تعديله أو تحسينه قبل اتخاذ قرار نهائي. ومع ذلك، فإن ظهور مثل هذه القوانين التجريبية عكس اتجاها أوسع: حيث من المرجح أن تخضع المعاملات الآلية التي تتضمن مبالغ كبيرة من النقود للوائح حكومية أكثر صرامة في المستقبل.