أفضل شهادات IRA البنكية لعام 2026

هل قضيت سنوات في إيداع الأموال بأمان في حساب التقاعد الفردي (IRA)؟ كيف تستثمر تلك الدولارات—هل تتركها تتراكم في صندوق غير مثير للاهتمام ربما اخترته عند فتح حساب IRA لأول مرة، أم أنك تسلحها من أجل تقاعد منتصر من خلال استثمارات مدروسة؟

واحدة من أكثر الاستثمارات شعبية، بفضل معدلات العائد المعقولة وطبيعتها الحذرة من المخاطر، هي شهادة IRA (CD). ومع بعض البحث، يمكنك على الأرجح العثور على شروط تتجاوز معدل عائد سنوي بنسبة 4.00%.

دعونا نلقي نظرة على أفضل اختياراتنا لأفضل شهادات IRA (CD) الحالية لمساعدتك على تقييم أي منها قد يناسب أهدافك المالية بشكل أفضل.

الأسعار دقيقة حتى 12 فبراير 2026 وقابلة للتغيير.

اختيارات المحرر: أفضل شهادات IRA (CD) لعام 2026

تم مراجعة تفاصيل البنوك في 12 فبراير 2026.

أفضل معدل عائد مرتفع

Bread Savings

عرض من Bread Financial

معلومات عن الشركة

• تأسست في: 1996
• المقر الرئيسي: كولومبوس، أوهايو
• الرئيس التنفيذي: رالف أندريتا

تصنيفات فورتشن

• المركز 687 في قائمة فورتشن 500 لعام 2025

تقدم Bread Financial واحدة من أعلى معدلات العائد التي رأيناها لشهادة IRA (CD) في السوق الحالية. مدة الستة أشهر توفر معدل عائد سنوي بنسبة 4.00%، مما يمنحك توازناً جيداً بين تأمين معدل ربح قوي ومدة انتظار ليست طويلة جداً.

تم مراجعة التفاصيل في 12 فبراير 2026.

أفضل بدون حد أدنى للإيداع

Ally Bank

عرض من MoneyLion

معلومات عن الشركة

• تأسست في: 1919
• المقر الرئيسي: ديترويت، ميشيغان
• الرئيس التنفيذي: مايكل رودس

تصنيفات فورتشن

• المركز 255 في قائمة أفضل 100 شركة للعمل لعام 2025
• المركز 160 في قائمة أكثر الشركات ابتكارًا في أمريكا لعام 2025
• المركز 18 في قائمة أفضل أماكن العمل الكبيرة في الخدمات المالية والتأمين لعام 2024
• المركز 40 في قائمة قادة القطاع المالي لعام 2024

عرض من MoneyLion

وضع أموالك في شهادة (CD) يعني أنك لن تتمكن من الوصول إلى تلك الأموال لفترة من الوقت. ربما لا يكون ذلك مشكلة كبيرة عندما يتعلق الأمر بأموال IRA، حيث أنك تخطط مسبقًا للتقاعد، لكن لا يزال الأمر شيئًا يجب أخذه في الاعتبار.

إذا كنت ترغب في وضع أموالك في حساب عائد مرتفع ولكنك لست مستعدًا لتقييد مبلغ كبير بحيث لا يمكنك الوصول إليه مبكرًا بدون دفع غرامة، فإن شهادات IRA (CD) من Ally خيار جيد. مع معدل عائد سنوي بنسبة 3.50% على شهادة IRA لمدة ستة أشهر وبدون حد أدنى لفتح الحساب، يمكنك إضافة قدر قليل أو كثير من المال حسب ما يناسب ميزانيتك.

فقط تذكر أن الشهادات (CD) تكون أكثر جدوى عندما تودع مبلغًا ذا معنى من المال، حيث يتيح لك ذلك الاستفادة بشكل أكبر من الفائدة المركبة.

تم مراجعة التفاصيل في 12 فبراير 2026.

أفضل مدة قصيرة

Digital Federal Credit Union

عرض من MoneyLion

معلومات عن الشركة

• تأسست في: 1979
• المقر الرئيسي: مارلبورو، ماساتشوستس
• الرئيس التنفيذي: شروتي مياشيرو

من النادر أن تجد شهادة IRA قصيرة الأجل بمعدل عائد 4.00% أو أكثر. رغم أن خيار الثلاثة أشهر من Digital Federal Credit Union لا يصل تمامًا إلى ذلك الحد، إلا أنه لا يزال خيارًا مغريًا. سواء كنت مترددًا بشأن النهج غير المباشر للشهادة أو كنت ببساطة مهتمًا ببناء سلم شهادات مربح، فإن هذا الحساب خيار ممتاز.

تم مراجعة التفاصيل في 12 فبراير 2026.

أفضل مدة متوسطة

Northern Bank

عرض من Northern Bank Direct

معلومات عن الشركة

• تأسست في: 1960
• المقر الرئيسي: ووبورن، ماساتشوستس
• الرئيس التنفيذي: جيمس موان جونيور

شهادة IRA لمدة 24 شهرًا من Northern Bank ممتازة لمن يريحهم التنازل عن جزء من IRA الخاص بهم لفترة طويلة. السماح للأموال في IRA بالتراكم في شهادة (CD) قد يكون أسهل من ذلك في شهادة عادية، حيث لا يمكنك الوصول إلى أموال IRA للمشتريات العادية حتى عمر 59½. إذا كنت مستعدًا لضبط استثمارك وتركه لمدة عامين قبل التفكير في إعادة تخصيص تلك الأموال لشيء آخر داخل حساب التقاعد الخاص بك، فقد يكون هذا المدة مناسبًا لك.

تم مراجعة التفاصيل في 12 فبراير 2026.

أفضل مدة طويلة

Synchrony

عرض من Bankrate

معلومات عن الشركة

• تأسست في: 1932
• المقر الرئيسي: ستامفورد، كونيتيكت
• الرئيس التنفيذي: بريان دي. دابلز

تصنيفات فورتشن

• المركز 178 في قائمة فورتشن 500 لعام 2025
• المركز 2 في قائمة أفضل 100 شركة للعمل لعام 2025
• المركز 107 في قائمة أكثر الشركات ابتكارًا في أمريكا لعام 2025
• المركز 12 في قائمة أفضل أماكن العمل الكبيرة للآباء لعام 2024
• المركز 2 في قائمة أفضل أماكن العمل الكبيرة في الخدمات المالية والتأمين لعام 2024
• المركز 38 في قائمة قادة القطاع المالي لعام 2024
• المركز 2 في قائمة أفضل أماكن العمل الكبيرة في نيويورك لعام 2024
• المركز 74 في قائمة أفضل 100 مكان عمل كبير للميلينيالز لعام 2023
• ذكر شرف في قائمة أكثر الشركات احترامًا في العالم لعام 2025 من فورتشن

قد تتساءل عن سبب جدوى فتح شهادة IRA (CD) طويلة الأجل عندما يكون من الممكن غالبًا تحقيق معدل عائد أعلى على مدة أقصر (مع ميزة الوصول إلى أموالك مبكرًا بدون غرامة السحب المبكر المعتادة للشهادة).

إليك الفائدة: كلما طالت مدة شهادة (CD)، كلما قمت بتثبيت معدلات الشهادة الحالية لفترة أطول. صحيح أن العديد من شهادات IRA (CD) لمدة ستة أشهر تقدم معدلات عائد أكثر سخاءً؛ لكن عند استحقاق حسابك، قد تكون تلك المعدلات أقل بكثير، مما يجعلك تجدد شهادتك بعائد أدنى.

شهادة IRA من Synchrony لمدة 60 شهرًا تقدم معدل عائد رائع بنسبة 3.75%، مما يضمن عائدًا محترمًا على وديعتك خلال السنوات الخمس القادمة (مهما كانت تقلبات السوق).

تم مراجعة التفاصيل في 12 فبراير 2026.

الشهادات (CD) مقابل حسابات التقاعد الفردية (IRAs): ما الفرق؟

شهادات الإيداع (CDs) وحسابات التقاعد الفردية (IRAs) نوعان مختلفان تمامًا من حسابات الإيداع—لكن يمكنك دمجهما في استثمار ذكي لتنمية مدخرات تقاعدك.

لنبدأ بملاحظة أنه عمومًا لا يمكنك سحب توزيعات من حساب IRA الخاص بك بدون غرامة حتى تبلغ من العمر 59½ عامًا على الأقل. ولنلاحظ أيضًا أن الأموال في IRA الخاص بك لا ينبغي أن تبقى مجرد جالس هناك، بل يجب أن تُستثمر—في أشياء مثل الأسهم، السندات، الذهب، العقارات، وغيرها.

كما يمكنك استثمار جزء من مدخرات تقاعدك في شهادة (CD) ذات عائد مرتفع مصممة خصيصًا لأموال IRA. تحافظ هذه الشهادات على أموالك ضمن نظام IRA مع توفير عائد آمن وسهل بشكل أساسي على تلك الأموال التي لا يمكنك إنفاقها على أي حال.

شهادات IRA (CD) مقابل الأسهم والصناديق المشتركة

يمكنك توظيف مدخرات IRA الخاصة بك في العديد من الاستثمارات المختلفة، من شهادات (CD) إلى الأسهم إلى الصناديق المشتركة. كل خيار من هذه الخيارات يأتي مع مزايا وعيوب.

الميزة الأكبر للشهادة (CD) هي الثبات. افتح حسابًا، وثبت معدل عائد لفترة محددة، وانسَ الأمر. قد تتقلب السوق، لكنك ستستمر في كسب نفس معدل العائد السنوي. لكن مع تلك الموثوقية تأتي القدرة المحدودة على تحقيق قيمة أكبر من استثمارك.

وهنا تأتي الأسهم. رغم أنها أكثر خطورة، فإن تقلب السوق يمكن أن يمنحك عائدًا أعلى بكثير من شهادة (CD). لكنها قد تدمر رصيدك إذا اتجه السوق نحو الأسوأ. بمعنى آخر، يجب أن تكون على وفاق مع معدل عائد متغير.

الصناديق المشتركة يمكن اعتبارها نوعًا من الوسط بين هذين الخيارين. فهي مجموعة من الأسهم و/أو السندات يديرها محترفون. بينما تكون بعض الصناديق أكثر عدوانية من غيرها (وبالتالي أكثر خطورة)، فإن تنويعها عادةً يجعلها أقل خطورة من الأسهم، مع إمكانية تحقيق أرباح أعلى من شهادات (CD).

متى يجب أن أختار شهادة IRA (CD)؟

إذا كنت تفكر في شهادة IRA (CD)، فمن الحكمة أن تضع خطة لمتى تفتحها. من الحكمة أن تتخذ القرار عندما:

• تكون معدلات الفائدة مرتفعة: تنشر المؤسسات المالية بشكل روتيني معدلات عائد ترويجية تتجاوز 4.00% لأطوال مدة معينة. إذا رأيت معدل عائد ممتاز لا يمكنك رفضه، فربما يكون الوقت مناسبًا لفتح شهادة IRA (CD).

• تشعر بالقلق من تقلبات السوق: يجب أن ينمو حساب IRA الخاص بك باستمرار. إذا كانت لديك ثقة قليلة في سوق الأسهم أو الاستثمارات الأخرى، فإن شهادة IRA (CD) خيار آمن. العائد قد يكون أقل، لكن المخاطر أيضًا.

• تفضل عائدًا أكثر توقعًا: مرة أخرى، العديد من الخيارات الاستثمارية تتأثر بسوق متقلب. قد ترى مكاسب كبيرة في شهر وخسارة طفيفة في الشهر التالي. إذا كنت تفضل أن تعرف بالضبط مدى نمو أموالك، فإن شهادة IRA (CD) هي الحل.

يحتاج IRA الصحي إلى مزيج من الاستثمارات، لذلك لا نقترح وضع كل مدخرات تقاعدك في شهادات (CD). ومع ذلك، فهي خيار قوي لاحتفاظ بجزء من مدخراتك.

نصيحة احترافية

هل تبحث عن أفضل شهادة (CD) تناسب احتياجات استثمارك؟ اطلع على الأسعار من المؤسسات الرائدة:
–ويلز فارجو
–كابيتال وان
–تشيس
–بنك أوف أمريكا
–ديسكفر بنك
–Northern Bank Direct
–Ally Bank
–Newtek Bank
–Popular Direct
–Citibank
–Sallie Mae Bank