متاجر التجزئة التي تفرض رسومًا على استرداد النقود: أي المتاجر يجب تجنبها وأين يمكنك سحب النقود مجانًا

مع استمرار إغلاق فروع البنوك التقليدية وارتفاع رسوم أجهزة الصراف الآلي خارج الشبكة، أصبحت المتاجر التجارية نقطة وصول أساسية للنقدية لملايين الأمريكيين. ومع ذلك، فإن هذه الخدمة المريحة تتغير بسرعة. فبعد أن كانت ميزة مجانية تقدمها كبرى تجار التجزئة، أصبحت الآن عملية مكلفة في العديد من سلاسل البيع بالتجزئة البارزة. يكشف تقرير رائد أصدره مكتب حماية المستهلك المالي (CFPB) أن الأمريكيين يدفعون أكثر من 90 مليون دولار سنويًا فقط للوصول إلى أموالهم في مواقع البيع بالتجزئة الكبرى — وهو واقع مذهل يكشف عن تزايد عدم المساواة في الوصول إلى الخدمات المالية.

الاتجاه المتزايد للرسوم: لماذا تفرض كبرى تجار التجزئة رسومًا على خدمات استرجاع النقود

القرار بفرض رسوم على خدمات استرجاع النقود ليس عشوائيًا — بل يعكس تحولات أوسع في بنية النظام المصرفي واقتصاديات البيع بالتجزئة. المشكلة الأساسية: مع تقلص شبكات البنوك التقليدية، خاصة في المناطق الريفية والمجتمعات غير المخدومة، أدرك تجار التجزئة فرصة لتحقيق أرباح من خدمة كانت سابقًا مجانية.

وفقًا لمدير CFPB روهيت تشوبرا، “بينما كانت سلاسل البيع بالتجزئة تقدم منذ زمن خدمة استرجاع النقود مجانًا عند شراء بطاقات الخصم، وجدنا أن سلاسل المتاجر ذات الدولار الواحد وغيرها من تجار التجزئة يفرضون الآن رسومًا على الوصول إلى النقود. لم يعد بإمكان الكثير من الناس في المدن الصغيرة الوصول إلى بنك محلي يمكنهم من سحب أموالهم مجانًا. هذا خلق ظروفًا تنافسية تتيح لتجار التجزئة فرض رسوم على استرجاع النقود.”

تؤثر هذه الحالة بشكل أكبر على المدن الصغيرة والأحياء ذات الدخل المنخفض، حيث تعتبر متاجر الدولار والمتاجر ذات الخصم هي الحضور التجاري الرئيسي — وأحيانًا الوحيدة. بالنسبة للمستهلكين في هذه المناطق، فإن رسوم سحب النقود تمثل ليس مجرد إزعاج، بل عبئًا ماليًا حقيقيًا. وأبرز تحليل لـ CFPB أن الأشخاص ذوي الدخل المنخفض أو الذين يواجهون محدودية في الخيارات المصرفية يتأثرون بشكل غير متناسب بهذه الرسوم الجديدة. يدافع تجار التجزئة عن هذه الرسوم باعتبارها ضرورية لتغطية تكاليف معالجة المعاملات والحفاظ على عملياتهم، لكن الواقع هو أن الفئات الضعيفة تتحمل العبء.

أربعة تجار تجزئة رئيسيين يفرضون رسومًا على استرجاع النقود

طبقت العديد من أكبر سلاسل البيع بالتجزئة في أمريكا، التي تعتبر من الأكثر وصولًا، رسومًا على استرجاع النقود، مما غير بشكل جذري اقتصاديات الحصول على العملة المادية للرحلات التسوقية العادية.

سلاسل المتاجر ذات الدولار الواحد تتصدر حركة فرض الرسوم

تعد فاميلي دولار ودولار تري من أوائل اللاعبين الذين طبقوا رسومًا على استرجاع النقود بشكل مكثف. هاتان السلسلتان تعملان تحت نفس الشركة الأم، واعتمدتا هياكل رسوم مماثلة تستهدف مبالغ سحب صغيرة — وهي المعاملات الأكثر شيوعًا بين عملائهما.

فاميلي دولار تفرض 1.50 دولار على استرجاع النقود للمبالغ أقل من 50 دولارًا. بالنسبة للمتسوقين الذين يعتادون على سحب مبالغ صغيرة وسريعة، يمثل هذا تكلفة نسبة مهمة. فعميل يسحب 20 دولارًا فقط يواجه رسمًا بنسبة 7.5% قبل استخدام النقود.

دولار تري تتبع نهجًا أقل حدة، وتفرض 1 دولار على استرجاع النقود للمبالغ أقل من 50 دولارًا. رغم أن السعر أقل من فاميلي دولار، إلا أنه يحول الخدمة التي كانت مجانية سابقًا إلى تكلفة متكررة للمتسوقين المنتظمين.

دولار جينرال، أكبر سلسلة متاجر الدولار من حيث عدد الفروع، تبنت أيضًا نموذج الرسوم. أظهرت عمليات سرية أجراها محققو CFPB في 2022 أن دولارات جينرال فرضت بين 1 و2.50 دولار على كل عملية سحب حتى 40 دولارًا، مع اختلاف الأسعار حسب الموقع. وبما أن فروع دولارات جينرال تتواجد بشكل كبير في المناطق الريفية والأحياء ذات الدخل المنخفض، فإن إدخال هذه الرسوم يزيد من تفاقم عدم المساواة المالية القائمة.

سلاسل البقالة تنضم إلى الاتجاه بأسعار أكثر معقولية

لا يقتصر الأمر على تجار التجزئة ذات الخصم. فقد نفذت شركة كروجر، أكبر سلسلة بقالة تقليدية في أمريكا، أيضًا رسومًا على استرجاع النقود، ولكن بأسعار أقل حدة وحدود سحب أعلى من متاجر الدولار.

في فروع هاريس تيتير التابعة لكروجر، يدفع العملاء 75 سنتًا مقابل استرجاع النقود حتى 100 دولار، و3 دولارات للمبالغ بين 100 و200 دولار. أما متاجر كروجر الأخرى مثل رالف وفريد ماير، فتفرض 50 سنتًا على السحب حتى 100 دولار و3.50 دولار للمبالغ بين 100 و300 دولار. هذه الأسعار، رغم أنها أكثر ودية للمستهلك من أسعار متاجر الدولار، إلا أنها لا تزال تمثل عائقًا ماليًا جديدًا للمعاملات الروتينية.

خمسة تجار تجزئة لا تزال تقدم استرجاع نقود مجاني

على الرغم من الاتجاه المتزايد نحو فرض الرسوم، لا تزال بعض سلاسل البيع بالتجزئة الكبرى تقدم خدمات استرجاع نقود مجانية، مما يوفر بدائل للمستهلكين الحذرين من التكاليف:

• وولجرينز يسمح باسترجاع حتى 20 دولارًا مجانًا في كل عملية
• تارجت يتيح حتى 40 دولارًا مجانًا عند الدفع
• سي في إس يوفر حتى 60 دولارًا مجانًا
• وول مارت يقدم حتى 100 دولار مجانًا
• ألبرتسونز يسمح حتى 200 دولار مجانًا

لكن هناك ملاحظة مهمة تحد من فائدة هذه الخيارات المجانية: هذه المتاجر ليست متاحة بشكل شامل، خاصة في المدن الصغيرة والمناطق الريفية حيث الوصول إلى الخدمات المصرفية محدود جدًا. فمقيم في مدينة صغيرة يقتصر على دولارات جينرال أو فاميلي دولار لا يمكنه بشكل واقعي السفر إلى وول مارت أو تارجت بعيدين لتجنب رسوم استرجاع النقود، مما يتركه فعليًا داخل منظومة التجار الذين يفرضون الرسوم.

حماية محفظتك: طرق العثور على خيارات استرجاع نقود بدون رسوم

للمستهلكين الذين يرغبون في التنقل في هذا المشهد المتغير، هناك استراتيجيات يمكن أن تساعد في تقليل الرسوم. أولاً، حاول التسوق في المتاجر التي تقدم استرجاع نقود بدون رسوم عندما تكون متاحة في منطقتك. ثانيًا، حاول تعديل مبالغ السحب لتبقى تحت حدود الرسوم قدر الإمكان. ثالثًا، استكشف ما إذا كان بنكك يقدم برامج تعويض عن الرسوم أو شراكات مع تجار معينين.

لكن الواقع الأوسع هو أن التحول نحو فرض رسوم على استرجاع النقود يمثل تراجعًا في إمكانية الوصول المالي. كما وثقته CFPB، فإن هذا الاتجاه يؤثر بشكل غير متناسب على الأمريكيين الذين يملكون أقل الخيارات المالية — أولئك الذين يعيشون في مجتمعات غير مخدومة حيث تآكلت البنية التحتية المصرفية التقليدية. وبينما يمكن للمستهلكين الأفراد وضع استراتيجيات لاختيار المتاجر، فإن معالجة المشكلة الجذرية تتطلب تغييرات نظامية لضمان أن يظل الوصول إلى أموالهم حقًا، وليس امتيازًا يُشترى عبر رسوم مخفية.