موازنة إيجابيات وسلبيات التقاعد في كندا: لماذا قد لا يكون هذا خيارك الأفضل

عندما يفكر الأمريكيون في التقاعد في كندا، يبدو أن الجاذبية واضحة—الانتقال شمالًا لبداية جديدة في سنواتك الذهبية. ومع ذلك، فإن التقاعد في كندا يصاحبه اعتبارات مالية ونمط حياة مهمة غالبًا ما تجعل وجهات أخرى أكثر جاذبية. يذكر المستشار المالي كايل بريفوست، خبير التمويل الشخصي الكندي، أن “المتقاعدين الكنديين يمكنهم ببساطة الحصول على قيمة أكبر مقابل أموالهم خارج كندا”، وهو مبدأ ينطبق أيضًا على الأمريكيين الذين يفكرون في خيارات تقاعدهم.

قبل أن تلتزم باتخاذ قرار كبير كهذا، من الضروري فهم التعقيدات الحقيقية التي ينطوي عليها جعل كندا موطنًا للتقاعد. فيما يلي العوامل الحاسمة التي يجب أن تشكل قرارك بشأن التقاعد في كندا.

العقارات وتكاليف السكن: القاتل الحقيقي للميزانية

أول تحدٍ يواجهك عند التفكير في التقاعد في كندا هو سوق العقارات. حتى الربع الثالث من عام 2023، بلغ متوسط سعر المنزل العائلي الواحد 833,600 دولار كندي، بينما بلغ متوسط سعر الشقق 587,400 دولار كندي. تمثل هذه الأرقام حاجزًا كبيرًا للمُتقاعدين الذين يخططون لتقليل حجم منازلهم في الولايات المتحدة لتمويل سنوات تقاعدهم.

يستخدم العديد من المتقاعدين نهجًا استراتيجيًا: بيع مسكنهم الرئيسي في الولايات المتحدة والانتقال إلى بلد أقل تكلفة حيث يمكن لرأس مالهم أن يمتد أكثر. عادةً ما ينجح هذا النهج في دول مثل البرتغال، إسبانيا، أو تايلاند. ومع ذلك، فإن سوق العقارات في كندا يقوض هذه الاستراتيجية. حتى بيع منزل بسيط في المناطق الريفية الأمريكية لن يحقق المدخرات التي تتوقعها عند الشراء في كندا، مما يجعل مميزات وعيوب التقاعد في كندا أكثر صعوبة في التبرير من الناحية المالية.

ديناميكيات سوق العقارات تعني أن مدخرات تقاعدك ستنقص بدلاً من أن تنمو، مما يتركك بأقل مرونة مالية للسنوات القادمة.

كم ستحتاج فعلاً للتقاعد؟

أظهر استطلاع أجرته بنك مونتريال أن الكنديين يعتقدون أنهم بحاجة إلى حوالي 1.7 مليون دولار كندي للتقاعد بشكل مريح. هذا الرقم يأخذ في الاعتبار ارتفاع تكاليف المعيشة، نفقات الرعاية الصحية، والمدة الممتدة للتقاعد الحديث.

عند تقييم خيارات التقاعد في كندا، يجب على الأمريكيين أن يدركوا أن الدولار الأمريكي، رغم أنه يمتلك قوة شرائية أقوى من الدولار الكندي، إلا أن هذه الميزة لا تترجم إلى أسعار منخفضة كما يتوقع العديد من المتقاعدين. أسعار الصرف لا تعوض ارتفاع تكاليف المعيشة. ومع ارتفاع أسعار السكن، ستجد أن مدخرات تقاعدك لن تمتد كما كنت تأمل، مما يضعف الحجة المالية للتقاعد في كندا.

التعقيدات الضريبية والوصول إلى الرعاية الصحية

الوضع الضريبي يمثل أحد التحديات التي يتم التغاضي عنها غالبًا. كأنك مواطن أمريكي، تظل ملزمًا بتقديم الإقرارات الضريبية الفيدرالية الأمريكية بغض النظر عن مكان إقامتك—بما في ذلك كندا. هذا يخلق عبئًا ضريبيًا مزدوجًا قد يعقد وضعك المالي بشكل كبير.

تتبنى كندا نظامًا ضريبيًا تصاعديًا، مما يعني أن المتقاعدين ذوي الدخل المرتفع يدفعون نسبة أكبر من الضرائب. بالإضافة إلى ذلك، تحتفظ كل مقاطعة بقوانينها الضريبية الخاصة، مما يتطلب استشارة خبراء ضرائب متخصصين للتنقل بشكل صحيح. بدون توجيه خبراء، قد تواجه التزامات غير متوقعة تقتطع من دخل تقاعدك.

أما على صعيد الرعاية الصحية، فبالرغم من شهرة النظام الشامل في كندا، فإن فقط المقيمون الدائمون والمواطنون هم من يحق لهم الاستفادة من خدماته. حتى تصل إلى وضع المقيم الدائم، ستحتاج إلى تأمين صحي خاص. وحتى بعد استقرارك كمقيم، تفرض بعض المقاطعات فترات انتظار طويلة للإجراءات، وتظل تغطية الأدوية غير كاملة. بعض المتقاعدين الأمريكيين تم نقلهم مرة أخرى إلى الولايات المتحدة لإجراءات طبية معقدة، مما يلغي تمامًا ميزة الرعاية الصحية.

المناخ، المجتمع، وعوامل نمط الحياة

لا يمكن تجاهل واقع الطقس عند التقاعد في كندا. على عكس أشعة الشمس المستمرة في فلوريدا أو كاليفورنيا، تتعرض كندا لفصول شتاء طويلة تمتد حتى ستة أشهر. بالنسبة للمتقاعدين الذين يسعون للهروب من الشتاء القارس، فإن هذا الواقع الجغرافي يتعارض مع أحلامهم بالتقاعد.

إلى جانب المناخ، تختلف خيارات المجتمع التقاعدي بشكل كبير عن الولايات المتحدة. بينما ينتقل المتقاعدون الأمريكيون عادةً إلى مجتمعات نشطة لكبار السن في ولايات ذات طقس دافئ، تفتقر كندا إلى مجتمعات تقاعد مماثلة. العديد من المقيمين الكنديين يهاجرون جنوبًا إلى فلوريدا خلال فصل الشتاء بدلاً من بناء مجتمعات تقاعد دائمة، مما يعني أنك ستسير عكس التيار الثقافي.

استكشاف بدائل أفضل

بدلاً من الالتزام بكندا، يوصي الخبراء الماليون بالنظر إلى وجهات حيث تتوسع أموالك في التقاعد—وتحسن جودة حياتك بشكل كبير. تقدم البرتغال، إسبانيا، بنما، تايلاند، وماليزيا مزيجًا مقنعًا من المعيشة بأسعار معقولة، مناخ دافئ على مدار العام، مجتمعات مغتربين قائمة، وأنظمة رعاية صحية ميسرة.

تتيح هذه البدائل للمتقاعدين الاستمتاع بتكاليف معيشة أقل، والوصول إلى رعاية صحية خاصة، وتقليل الأعباء الضريبية، والاستفادة من شبكات اجتماعية من المغتربين. وتفوق الميزة مجرد التوفير المالي؛ فهي تمنحك مغامرة واندماج ثقافي يبحث عنه العديد من المتقاعدين خلال سنوات التقاعد.

اتخاذ قرارك النهائي بشأن التقاعد في كندا

قبل الالتزام بأي خطة تقاعد دولية، خذ وقتك لزيارة الأماكن المحتملة عدة مرات عبر فصول مختلفة. غالبًا ما تختلف الحياة اليومية بشكل كبير عن الانطباعات الأولية. نظرًا لتعقيدات التقاعد في كندا—من تكاليف السكن المرتفعة بشكل خيالي، إلى الالتزامات الضريبية، وتحديات المناخ—يجد معظم المتقاعدين الأمريكيين أن استكشاف بدائل يوفر نتائج أفضل.

استشارة مختص ضرائب متخصص في التخطيط للتقاعد الدولي ضرورية، خاصة فيما يتعلق بالتزاماتك كمغترب أمريكي. من خلال تقييم جميع العوامل بشكل شامل، ستتمكن من اتخاذ قرار مستنير حول ما إذا كانت كندا تتوافق حقًا مع رؤيتك للتقاعد، أو إذا كانت وجهات أخرى تلبي أهدافك وأمانك المالي بشكل أفضل.