هل أنت مستعد حقًا لبدء جمع الضمان الاجتماعي؟ 3 علامات قد تشير إلى أن الوقت قد يكون مثاليًا

عندما تقترب من التقاعد، هناك بعض القرارات التي يجب أن تفكر فيها لضمان أن تكون مستعدًا ماليًا قدر الإمكان. يشمل ذلك متى تريد البدء في سحب الأموال من حسابات التقاعد الخاصة بك، وكيفية تعديل استثماراتك، ومتى تطالب بمزايا الضمان الاجتماعي.

جميع القرارات مهمة، ولكن خاصة قرار المطالبة بمزايا الضمان الاجتماعي لأنه يؤثر بشكل دائم على مقدار ما تتلقاه من فوائد. لا توجد إجابة واضحة “هذه هي الوقت المثالي للمطالبة” التي تنطبق على الجميع، ولكن هناك بعض النقاط التي تريد التأكد من استيفائها قبل المطالبة.

مصدر الصورة: Getty Images.

1. أنت على دراية بكيفية تأثير توقيت المطالبة على فوائدك

في الضمان الاجتماعي، مبلغ التأمين الأساسي (PIA) هو مبلغ الفائدة الشهري الأساسي الذي ستتلقاه إذا طالبت بالمزايا عند بلوغ سن التقاعد الكامل. ليس من الضروري المطالبة بالمزايا عند ذلك الوقت؛ يمكنك المطالبة قبل أو بعد ذلك، ولكن سيتم تعديل مبلغ الفائدة الشهري وفقًا لذلك.

إذا طالبت بالمزايا قبل بلوغ سن التقاعد الكامل، يتم تقليل المبلغ الشهري بنسبة 5/9 من 1% شهريًا للأشهر الـ 36 الأولى. كل شهر إضافي بعد ذلك سيقلل الفوائد أكثر بنسبة 5/12 من 1% شهريًا. بافتراض أن سن التقاعد الكامل هو 67 — وهو الحال لكل من وُلد في عام 1960 أو بعده — إليك مدى تقليل فوائدك الشهرية بناءً على سن المطالبة:

• عمر 66: 6.6%
• عمر 65: 13.33%
• عمر 64: 20%
• عمر 63: 25%
• عمر 62: 30%

إذا طالبت بالمزايا بعد بلوغ سن التقاعد الكامل، يتم زيادة المبلغ الشهري بنسبة 2/3 من 1% شهريًا، أو 8% سنويًا، حتى تصل إلى عمر 70. لذلك، إذا كان PIA الخاص بك 2000 دولار، فإن التأخير حتى سن 70 سيرفع المزايا إلى 2480 دولار.

2. أنت على دراية بأعمار التعادل الخاصة بك

في الضمان الاجتماعي، عمر التعادل هو العمر الذي تتساوى فيه فوائد المزايا الإجمالية مدى الحياة من المطالبة في عمر معين مع تلك من المطالبة في عمر آخر. معرفة ذلك يمكن أن يساعد في وضع الأمور في منظور المقايضة التي تقوم بها بالمطالبة مبكرًا وتقليل الفوائد أو التأخير في المطالبة والحصول على دفعة شهرية أعلى.

على سبيل المثال، تخيل أنك تناقش بين المطالبة عند عمر 62 أو 67. عمر التعادل بينهما هو 78.7. هذا يعني أنه قبل ذلك العمر، كنت ستتلقى فوائد مدى الحياة أكثر من المطالبة عند عمر 62. بعد ذلك، يكون العكس، حيث تكون فوائدك الإجمالية من المطالبة عند عمر 67 أكبر.

لحسن الحظ، أعمار التعادل هي نفسها بين عمرين بغض النظر عن مبلغ الفائدة، لذلك لست بحاجة إلى إجراء الكثير من الحسابات. على سبيل المثال، عمر التعادل بين 62 و70 هو 80.4. وعمر التعادل بين 67 و70 هو 82.5.

3. زوجك يرغب في المطالبة بمزايا الزوجية

مزايا الزوجية في الضمان الاجتماعي تسمح لأحد الزوجين بالمطالبة بمزايا استنادًا إلى سجل أرباح شريكه. إنها خيار جيد للنظر فيه عندما يكون أحد الزوجين دخلًا أعلى بكثير (أي مزايا شهرية أعلى) أو عندما يكون لدى أحدهما سجل عمل غير منتظم.

يتيح لك المطالبة بمزايا الزوجية الحصول على ما يصل إلى 50% من PIA الخاص بالزوج المطالب. ومع ذلك، لكي تكون مؤهلاً للمطالبة بمزايا الزوجية، يجب أن يكون الزوج الأساسي يتلقى حاليًا المزايا. لذلك، إذا كنت تفكر في مزايا الزوجية وستكون المطالب الأساسي، فستحتاج إلى المطالبة بالمزايا حتى يتمكن زوجك من المطالبة. من المعايير الأخرى المهمة:

• يجب أن تكون متزوجًا لمدة لا تقل عن سنة واحدة، أو مطلقًا بعد أن كنت متزوجًا لمدة لا تقل عن 10 سنوات
• أن تكون في عمر 62 عامًا، أو تعتني بطفل أقل من 16 عامًا، أو تعتني بطفل لديه إعاقة

على الرغم من أنه يمكنك المطالبة بمزايا الزوجية عند عمر 62، إلا أن المبلغ الشهري يُخفض أيضًا إذا قمت بالمطالبة قبل بلوغ سن التقاعد الكامل. تمامًا كما هو الحال مع المزايا العادية، من المهم أن تضع ذلك في الاعتبار لأنه يؤثر بشكل دائم على مقدار ما ستتلقاه.