العديد من المتقاعدين لا يرون هذا المفاجأة المؤسفة في الضمان الاجتماعي قادمة

إذا كنت تحلم بالتقاعد وتنتظر جمع الضمان الاجتماعي، فمن المحتمل أن تكون متحمسًا عندما يحين اليوم الذي يمكنك فيه بدء تلقي الإيداعات في حسابك البنكي.

للأسف، عندما يبدأ المال من الضمان الاجتماعي في الوصول، قد تتفاجأ بمفاجأة مزعجة جدًا. المشكلة هي أنك قد تجد نفسك تواجه تكلفة غير متوقعة كبيرة إذا لم تكن على علم بها أثناء عملية تخطيط التقاعد الخاصة بك.

لا تريد أن تتفاجأ، لذا استمر في القراءة لفهم سبب وقوع العديد من المتقاعدين في مفاجأة غير سارة خلال سنواتهم الذهبية.

مصدر الصورة: Getty Images.

يجب أن يكون المتقاعدون مستعدين لهذه المفاجأة المحتملة من الضمان الاجتماعي

المفاجأة المتعلقة بالضمان الاجتماعي التي يحتاج المتقاعدون إلى الاستعداد لها تتعلق بالضرائب على الفوائد.

الآن، يفترض الكثير من الناس أن فوائدهم لن تُفرض عليها ضرائب لأن فوائد الضمان الاجتماعي مكتسبة من خلال سنوات من دفع الضرائب أثناء العمل. بما أنك قد دفعت بالفعل ضرائب الضمان الاجتماعي مقابل الحصول على هذه الفوائد، فقد تظن أنك قد أديت دورك للسلطات الضريبية.

كما وعد الرئيس ترامب بإلغاء الضرائب على الضمان الاجتماعي، لذلك لدى المتقاعدين سبب إضافي للاعتقاد بأنه لن يكون عليهم القلق من خصم الضرائب من شيكاتهم. للأسف، هذا ببساطة ليس صحيحًا، وسيجد الكثير من كبار السن أنفسهم بمزايا ضمان اجتماعي أصغر بشكل غير متوقع بسبب فاتورة الضرائب الخاصة بهم.

هل ستواجه مفاجأة ضريبية على الضمان الاجتماعي؟

فهل تحتاج إلى التخطيط لسحب المزيد من الأموال من حسابات التقاعد الخاصة بك بسبب أنك ستفاجأ بفرض ضرائب على فوائد الضمان الاجتماعي الخاصة بك بشكل غير متوقع؟

الإجابة على ذلك تعتمد على “دخلك المؤقت”. الدخل المؤقت هو نصف شيكات الضمان الاجتماعي، وكل الدخل الخاضع للضريبة، وبعض الدخل غير الخاضع للضريبة مثل فوائد سندات MUNI. إذا كان دخلك المؤقت يتجاوز:

• 25000 دولار للأفراد غير المتزوجين
• 32000 دولار للأزواج الذين يقدمون إقرارات ضريبية مشتركة

فمن المتوقع أن يتم فرض ضرائب على جزء من أموالك من الضمان الاجتماعي. للأسف، هذه الحدود غير مرتبطة بالتضخم أيضًا. لذلك، يواجه المزيد من المتقاعدين هذه المشكلة كل عام.

عليك أن تستعد لهذه المفاجأة غير السارة حتى لا تتوقع أن يوفر لك الضمان الاجتماعي دخلًا أكثر مما يقدمه — وربما تتخذ من ذلك خطوة لسحب الكثير من حساب 401(k) أو IRA الخاص بك لتغطية النقص. اتخاذ خطوات أثناء العمل، مثل الاستثمار في Roth IRA، قد يساعدك على تجنب هذا الضرر الضريبي، لذلك من المفيد التفكير فيما إذا كان ذلك مناسبًا لك.