في 12 فبراير 2026، أعلنت بنك الشعب الصيني بشكل مركزي عن مجموعة من قرارات العقوبات الإدارية، استهدفت العديد من المخالفات القانونية والتنظيمية التي ارتكبتها بنك التعمير الصيني المحدود (المشار إليه فيما بعد بـ “بنك التعمير”)، وفرضت عليه عقوبات صارمة وفقًا للقانون، مع تحميل 22 من المسؤولين المعنيين المسؤولية بشكل متزامن، حيث بلغ إجمالي الغرامات والمبالغ المصادرة حوالي 43.50607567 مليون يوان، مما يعكس تصميم الجهات الرقابية على تعزيز الرقابة على الامتثال المالي، والتصدي الحازم للمخالفات، ومنع المخاطر المالية.

ووفقًا للمعلومات، فإن قرار العقوبة على بنك التعمير يحمل رقم وثيقة العقوبة المصرفية [2026] 5،

وبالتحقيق، تبين أن البنك ارتكب 10 مخالفات قانونية، شملت مجالات إدارة الحسابات، إدارة التجار المعتمدين، تداول العملة الصينية، مكافحة العملات المزورة، إدارة الأموال العامة، الامتثال في تقارير الائتمان، مكافحة غسل الأموال، وغيرها من المجالات الأساسية للأعمال.

وتشمل المخالفات المحددة انتهاك لوائح إدارة الحسابات، انتهاك لوائح إدارة التجار المعتمدين، انتهاك لوائح إدارة تداول العملة الصينية، انتهاك لوائح إدارة مكافحة العملات المزورة، احتجاز أو حجز ودائع أو أموال عامة، بالإضافة إلى انتهاك لوائح جمع وتقديم واستعلام المعلومات الائتمانية، وغيرها من اللوائح ذات الصلة.

وفيما يخص أداء مهام مكافحة غسل الأموال، فإن البنك لم يلتزم بواجب التعرف على هوية العملاء وفقًا للأنظمة، ولم يحفظ بيانات هوية العملاء وسجلات المعاملات بشكل صحيح، ولم يقدم تقارير المعاملات الكبيرة أو المشبوهة وفقًا للمتطلبات، كما أجرى معاملات مع عملاء مجهولي الهوية، مما يبرز وجود ثغرات واضحة في الرقابة الداخلية للبنك.

وبناءً على تلك المخالفات، أصدر بنك الشعب الصيني عقوبات قوية على بنك التعمير، حيث تم:

تحذيره، ومصادرة أرباحه غير المشروعة البالغة 55.097567 ألف يوان، وغرامة قدرها 42.9551 مليون يوان، ليصل إجمالي العقوبات إلى 43.50607567 مليون يوان، مع تحديد مدة المسؤولية القانونية بخمس سنوات.

ولم تقتصر العقوبة على المؤسسة فقط، بل تم تطبيق نظام العقوبات المزدوجة على “المؤسسة + الأفراد”، بحيث يتم تحميل المسؤولية للأشخاص المعنيين في المناصب المحددة، حيث تم توجيه تحذيرات وغرامات ل22 مسؤولًا، تراوحت الغرامات بين 10 آلاف و15 ألف يوان، مع مدة مسؤولية قانونية مدتها خمس سنوات.

وبالنظر إلى توزيع المسؤولين، فإن الـ22 مسؤولًا يشملون العديد من الأقسام الأساسية في البنك، مثل الإدارة المركزية، والفروع، وشركات التكنولوجيا المالية التابعة، بما في ذلك قسم التمويل الشخصي، وقسم التسوية وإدارة النقد، وقسم التمويل الإلكتروني، ومركز بطاقات الائتمان، وإدارة القروض، وقسم التمويل الشامل، وقسم الرقابة الداخلية والامتثال، بالإضافة إلى فروع مثل مركز بيانات ووهان، ومركز خدمات النقد في فرع بكين، وشركة تكنولوجيا التمويل المالي المحدودة، ومركز البيانات الكبير، مما يعكس شمولية وعمق الرقابة والمساءلة.

على سبيل المثال، فإن المسؤول لي من قسم التمويل الشخصي، الذي كان مسؤولًا عن انتهاكات إدارة الحسابات، تم تحذيره وغرامته 150 ألف يوان، وهو أعلى مبلغ غرامة بين المسؤولين؛

أما المسؤولون فاب من قسم التسوية وإدارة النقد، وكونغ من مركز بطاقات الائتمان، وليو من مركز خدمات النقد في فرع بكين، فقد تم تغريمهم 100 ألف يوان لكل منهم بسبب مخالفات ذات صلة؛

كما أن المسؤول شو من قسم التمويل الإلكتروني، الذي كان مسؤولًا عن مخالفات مكافحة غسل الأموال، غُرم 70 ألف يوان؛

أما المسؤول ليانغ من قسم التمويل الشامل، الذي خالف لوائح الائتمان، فتم تغريمه 70 ألف يوان؛

أما باقي الـ16 مسؤولًا، فقد تم تغريمهم بين 10 آلاف و55 ألف يوان، حيث لم يُمنح بعضهم تحذيرًا، واكتفوا بالغرامة فقط.

وتُرسل هذه العقوبات الصارمة من بنك الشعب الصيني إلى بنك التعمير والأشخاص المسؤولين رسالة واضحة: أن المؤسسات المالية، بصفتها اللاعب الرئيسي في السوق المالية، يجب أن تلتزم بقواعد الامتثال، وتعزز الرقابة الداخلية، وتطبق بصرامة متطلبات إدارة الحسابات، ومكافحة غسل الأموال، والائتمان، وإدارة التجار المعتمدين، وغيرها من اللوائح الرقابية، وتتحمل المسؤولية الأساسية كمؤسسات مالية؛ كما يتوجب عليها تحسين آليات المساءلة، وتوصيل المسؤولية بشكل هرمي، وتطبيقها على كل منصب وكل موظف، لمنع الميل إلى “الأعمال أكثر، والامتثال أقل”.

وبصفتها مؤسسة مالية حكومية، فإن العقوبات الشديدة التي فرضت على بنك التعمير بسبب مخالفاته المتعددة، لا تضر فقط بسمعة البنك، بل ترسل أيضًا إنذارًا قويًا لقطاع البنوك بأكمله. ومع تزايد التشديد على الرقابة المالية، أصبح الامتثال ضرورة حيوية لبقاء وتطوير المؤسسات المالية، وأي تجاهل للوائح التنظيمية أو إهمال للامتثال الداخلي سيواجه عقوبات صارمة. وتُعد هذه العقوبات تذكيرًا لجميع المؤسسات المالية بضرورة إجراء مراجعات داخلية شاملة، والكشف المبكر عن المخاطر، وتحسين نظم الإدارة الداخلية، وتعزيز التوعية بالامتثال بين الموظفين، ورفع مستوى الالتزام، بالإضافة إلى ضرورة أن يلتزم جميع العاملين بالقوانين، ويؤدوا مهامهم بشكل قانوني، ويمنعوا حدوث مخالفات، للحفاظ على استقرار السوق المالية وتنميتها بشكل منظم.