إذا كانت هذه هي خطة تقاعدك، فقد تغرقك

لقد ارتكب الكثير من الناس خطأ مالي كبيرًا — فشلوا في وضع خطة تقاعد شاملة. بالتأكيد، قد يكون لديك فكرة عامة عما تتوقع القيام به، لكنك تعرض نفسك للكثير من المخاطر إذا لم تفكر في سيناريوهات مختلفة.

إليك بعض النقاط التي يجب مراعاتها، مهما كانت خطتك التقريبية للتقاعد.

مصدر الصورة: Getty Images.

هل تخطط للتقاعد مبكرًا؟

إذا كنت تخطط للتقاعد مبكرًا، تأكد من أنك قد ادخرت ما يكفي من المال للقيام بذلك — لأنك قد تعيش حياة طويلة جدًا. وهذا يمكن أن يكون رائعًا من نواحٍ كثيرة، لكنه قد يسبب كارثة مالية.

على سبيل المثال، تخيل التقاعد عند عمر 55 عامًا. إذا عشت حتى 95 أو حتى 100 — وهو احتمال حقيقي لكثير من الناس — فإن مدخراتك ستحتاج إلى دعمك لمدة 40 أو حتى 45 عامًا. هذا طلب كبير، والكثير من الناس متأخرون في الادخار للتقاعد، وليسون في المقدمة.

اطلع على النتائج أدناه من “مسح ثقة التقاعد 2025”.

مصدر البيانات: مسح ثقة التقاعد 2025. *باستثناء قيمة المنزل الرئيسي.

بالطبع، لا يزال الكثير من هؤلاء بعيدين عن التقاعد، ولكن إذا كانوا بحاجة، على سبيل المثال، إلى مليون أو مليوني دولار للتقاعد، فقد يواجهون صعوبة في الوصول إليها. يوضح الجدول أدناه كيف يمكن أن تنمو المدخرات مع مرور الوقت.

حسابات الكاتب عبر Investor.gov.

تعد السنوات الأخيرة هي الأقوى، لذا فإن التقاعد مبكرًا وفقدان تلك السنوات يمكن أن يتركك بمدخرات أقل بكثير.

هل تخطط للعمل حتى تبلغ 70 عامًا؟

وفي الوقت نفسه، يتوقع الكثير من الناس أن يواصلوا العمل لفترة طويلة، ربما حتى سن 70 أو أكثر، غالبًا لأنهم يشعرون أنهم بحاجة إلى ذلك بسبب نقص المدخرات. لكن فكر في هذا. وفقًا لتقرير 2025، “واقع التقاعد: تجربة المتقاعدين”، من مركز ترانس أمريكا للدراسات التقاعدية (TCRS) ومعهد ترانس أمريكا:

• 52% من المتقاعدين الذين شملهم الاستطلاع تقاعدوا قبل الموعد المخطط له
• 47% من الذين تقاعدوا مبكرًا بسبب تغييرات في العمل، مثل فقدان وظيفة أو عدم الرضا عن العمل
• حوالي 40% فعلوا ذلك لأسباب صحية، مثل مرض أو إعاقة

تذكير مؤلم بأننا لا يمكننا الافتراض أننا سنتمكن من العمل طالما أردنا. بينما يمكنك بالتأكيد الأمل في الاستمرار في العمل، من الأفضل أن توفر وتستثمر كما لو أنك لن تتمكن من ذلك — فقط في حالة.

كما من الحكمة أن تبحث عما إذا كان من المنطقي لك الحصول على تأمين الرعاية طويلة الأمد.

ماذا تفعل

الكثير من الناس يحتاجون ببساطة إلى الادخار بشكل أكثر حدة — مع الاستثمار بشكل فعال. للنمو على المدى الطويل، من الصعب أن تتفوق على سوق الأسهم، ويمكنك الاستثمار في الأسهم بسهولة عبر صندوق مؤشرات بسيط ومنخفض الرسوم، مثل:

• صندوق فاندجارد S&P 500 ETF (VOO 1.01%)
• صندوق فاندجارد سوق الأسهم الكلي (VTI 1.12%)
• صندوق فاندجارد الأسهم العالمية الكلي (VT 0.88%)

الأول سيمكنك من الاستثمار في 500 من أكبر وأفضل شركات أمريكا، والتي تمثل حوالي 80% من قيمة سوق الأسهم الأمريكية. الثاني يوفر وصولًا تقريبًا إلى كامل سوق الأسهم الأمريكي، والثالث يوفر وصولًا إلى سوق الأسهم العالمي.

قد تتخذ إجراءات أخرى أيضًا، مثل الانتقال إلى منطقة أقل تكلفة أو منزل أقل تكلفة للتقاعد، أو العمل قليلاً خلال سنواتك الأولى من التقاعد، إذا استطعت. هناك العديد من الطرق الأخرى لتوليد دخل للتقاعد، وسيقودك البحث عبر الإنترنت إلى اكتشافها.

احرص على وضع خطة تقاعد قوية — وتأكد من أنك على المسار الصحيح للحصول على ما تحتاجه عندما تحتاج إليه.