إعادة التفكير في الحجم والثقة في التكنولوجيا المالية: لماذا لا تزال خدمة الشركات الصغيرة تتطلب الصرامة - مقابلة مع أنشيت سينغ

أنشيت سينغ هو المدير التنفيذي للأعمال في Fundbox.

اكتشف أهم أخبار وفعاليات التكنولوجيا المالية!

اشترك في النشرة الإخبارية لـ FinTech Weekly

يقرأها التنفيذيون في JP Morgan، Coinbase، Blackrock، Klarna وغيرهم

التعقيد الدقيق لبناء التكنولوجيا المالية للفئات غير المخدومة

لطالما كانت “تمكين الشركات الصغيرة” شعارًا في مجال التكنولوجيا المالية لأكثر من عقد من الزمان. إنها مهمة واضحة، سهلة الدعم، وغالبًا ما تكون أصعب في التنفيذ. القطاع مليء بالحلول الطموحة، لكن الشركات التي يخدمها لا تزال معقدة ومجزأة وهشة ماليًا. البناء لها يتطلب فهمًا دقيقًا. الأمر يتعلق بالثقة، والتوقيت، وفهم هادئ لكيفية عمل المخاطر حقًا.

الآن، بعد أن بدأت التمويل المدمج في اكتساب الزخم، يعود الضوء إلى سؤال مركزي: كيف تبني أدوات مالية تكون قابلة للتوسع ومسؤولة، خاصة عندما تستهدف شركات لا تملك مديري مالي أو فرق مالية؟ في جوهر هذا التحدي يكمن الائتمان — ليس كمنتج، بل كمجال تخصص.

وهذا ما يجعل هذه المحادثة مناسبة في الوقت الحالي.

لقد قضت العديد من شركات التكنولوجيا المالية السنوات القليلة الماضية في السباق نحو التوزيع: واجهات برمجة التطبيقات الأسرع، التكاملات الأفضل، وتجربة المستخدم الأكثر سلاسة. هذه إنجازات حقيقية. لكنها أيضًا رفعت من الرهانات — لأنه كلما أصبح رأس المال غير مرئي ومدمج أكثر، زادت الحاجة إلى انضباطه. المستقبل لا يقتصر على دفع الأموال بسرعة أكبر. بل على جعل الائتمان يعمل على الهوامش دون زيادة المخاطر في الجوهر.

قلة من يفهمون ذلك بشكل أفضل من أنشيت سينغ، المدير التنفيذي للأعمال في Fundbox. خلفية سينغ قائمة على الائتمان والمخاطر، لكن دوره الحالي يشمل النمو، الشراكات، واستراتيجية المنتج — مما يجعله جسرًا نادرًا بين الصرامة الأساسية والتنفيذ السوقي.

حوارنا مع أنشيت يستكشف ما يتطلبه الأمر حقًا لخدمة قطاع الشركات الصغيرة والمتوسطة على نطاق واسع: لماذا لا تزال الثقة وسهولة الاستخدام بحاجة إلى كسبها، كيف يتغير توافق المنتج مع السوق مع مرور الوقت، ولماذا تعتبر الاحتفاظ بالعملاء بنفس أهمية الاستحواذ في التمويل المدمج. يشارك سينغ أيضًا كيف يمكن للشراكات تسريع الاعتماد دون تقليل المسؤولية، ولماذا يعد بناء الطلاقة عبر الوظائف ضروريًا لأي شخص جاد في مسيرة التكنولوجيا المالية.

كالعادة، هذا الحوار لا يتعلق بالعناوين الرئيسية. إنه يتعلق بالتعلم من الأشخاص الذين يقومون فعليًا بالعمل.

استمتعوا بالحوار!

1) ما الذي ألهمك لتركيز مسيرتك على تطوير الحلول المالية للشركات الصغيرة؟

رحلتي في مجال التكنولوجيا المالية وخدمة الشركات الصغيرة تحددت من خلال تقديري العميق للتحديات التي تواجهها هذه الشركات عند الوصول إلى رأس المال. الشركات الصغيرة هي العمود الفقري للاقتصاد، ومع ذلك غالبًا ما تكون غير مخدومة بشكل كافٍ من قبل المؤسسات المالية التقليدية. حاليًا أركز على سد هذه الفجوة من خلال بناء أدوات مالية بديهية تعتمد على البيانات تلبي احتياجات أصحاب الأعمال حيثما كانوا. ما ألهمني حينها وما زال يدفعني اليوم هو التأثير الحقيقي الذي يمكن أن نحدثه من خلال تحسين التدفق النقدي وتغذية النمو لملايين رواد الأعمال.

2) كيف شكلت خبرتك في إدارة الائتمان والمخاطر نهجك في بناء منتجات تكنولوجيا مالية موثوقة؟

الائتمان وإدارة المخاطر أساسيان في التكنولوجيا المالية. كانت أعمالي المبكرة في دوري الحالي عملية، حيث بنيت ووسعت نماذج الائتمان لدينا، وتعاونت مع علم البيانات لتحسين عمليات التقييم بشكل مستمر، وضمان إمكانية الإقراض بمسؤولية مع الحفاظ على تجربة مستخدم سلسة. علمتني تلك الخبرة أهمية التوازن بين الابتكار والانضباط. في التكنولوجيا المالية، ليس كافيًا أن تبني بسرعة — بل يجب أن تبني بثقة. كل قرار منتج يجب أن يعكس فهمًا عميقًا للمخاطر، خاصة عندما تدمج رأس المال في سير عمل الأعمال.

3) ما هي أكبر التحديات التي تواجه توسيع حلول التكنولوجيا المالية، خاصة عند استهداف الشركات الصغيرة والمتوسطة؟

واحدة من أكبر التحديات هي تلبية احتياجات الشركات الصغيرة والمتوسطة حيثما كانت، من حيث التكنولوجيا والثقة. على عكس الشركات الكبرى، فإن الشركات الصغيرة والمتوسطة متنوعة جدًا، من حيث الصناعة، الحجم، التبني الرقمي، والسلوك المالي. هذا يجعل التوسع مهمة دقيقة جدًا. تحتاج إلى بنية تحتية مرنة، استهداف دقيق، وغالبًا شراكات مع منصات تستخدمها الشركات الصغيرة والمتوسطة بالفعل. بالإضافة إلى ذلك، يجب على شركات التكنولوجيا المالية التنقل بين اللوائح المتغيرة، إدارة رأس المال بكفاءة، والحفاظ على تركيز قوي على اقتصاد الوحدة لتحقيق نمو مستدام.

4) هل يمكنك مشاركة بعض الدروس الرئيسية التي تعلمتها من تطوير منتجات جديدة ووضع استراتيجيات نمو في مجال التكنولوجيا المالية؟

درس أساسي هو أن توافق المنتج مع السوق ليس ثابتًا، بل يتطور مع نمو عملائك ونضوج تقنياتك. تعلمنا أن نكرر بسرعة، مسترشدين بالبيانات ولكن دائمًا مع مراعاة تعاطف العميل. درس مهم آخر هو قوة التنسيق عبر الوظائف، حيث تنجح استراتيجيات النمو عندما يتحرك المنتج، الائتمان، التسويق، والشراكات بتناغم. وأخيرًا، النمو لا يقتصر على الاستحواذ فقط. الاحتفاظ، التوسع، والقيمة مدى الحياة مهمة بنفس القدر، خاصة في مجال التمويل المدمج حيث تتعمق علاقات العملاء مع مرور الوقت.

5) ما هو دور الشراكات والتسويق في نجاح شركة التكنولوجيا المالية؟

هما حاسمان للغاية. مع إعطائي أولوية أكبر لهذه العلاقات التعاونية في عملي، أرى أنه من خلال الشراكات، يمكن لشركات التكنولوجيا المالية دمج الحلول في المنصات التي يعتمد عليها المستخدمون بالفعل. هذا لا يسرع فقط التوزيع، بل يعزز أيضًا تجربة المستخدم. من ناحية أخرى، يساعد التسويق في بناء الثقة وتثقيف العملاء. خاصة في التكنولوجيا المالية، حيث يمكن أن تكون المنتجات معقدة واتخاذ القرارات المالية عالية المخاطر، التواصل الواضح والموثوق هو المفتاح.

6) كيف ترى مستقبل حلول الإقراض والدفع المدمجة، خاصة للشركات الصغيرة؟

نحن لا نزال في المراحل الأولى من التمويل المدمج. أعتقد أن المستقبل يكمن في جعل رأس المال غير مرئي ولكنه متاح، ودمجه بسلاسة في سير العمل بحيث لا يفكر أصحاب الأعمال فيه كاقتراض. ستسمح التقدمات في بنية البيانات وواجهات برمجة التطبيقات بتقديم منتجات مالية أكثر تخصيصًا وفي الوقت الحقيقي. بالنسبة للشركات الصغيرة، هذا يعني قرارات أسرع، شروط أكثر مرونة، وتوافق أفضل مع عملياتها اليومية. الفائزون في هذا المجال سيكونون من يدمجون الائتمان الذكي مع تجربة مستخدم استثنائية.

7) ما النصيحة التي تقدمها للمهنيين الطموحين الذين يرغبون في بناء مسيرة في مجال التكنولوجيا المالية، خاصة في مجالات إدارة الائتمان وتطوير المنتجات؟

اقترب من المشكلة. سواء كانت الائتمان، المنتج، أو التحليلات، وفهم نقاط الألم لدى عملائك هو كل شيء. ثانيًا، لا تخف من العمل عبر الوظائف. مسيرتي المهنية — من محلل إلى المدير التنفيذي للأعمال — تشكلت من خلال الرغبة في الغوص في مجالات مختلفة وربط النقاط بينها. التكنولوجيا المالية بطبيعتها متعددة التخصصات، والذين يستطيعون العمل عند تقاطع البيانات، التكنولوجيا، والأعمال سينجحون. وأخيرًا، كن متواضعًا وفضوليًا. المجال يتغير بسرعة، وهناك دائمًا شيء جديد لتعلمه.