معركة الدفع بالذكاء الاصطناعي: جوجل تتعاون مع 60 شريكًا، وStripe أنشأت طريقها الخاص

عندما تبدأ الذكاء الاصطناعي في المشاركة بشكل مستقل في الأنشطة الاقتصادية، هل لا زلنا بحاجة إلى النظام المالي الذي صممناه للبشرية؟

مقالة: لين وان وان، ليتدونغ

المال أصبح يقيم في الشيفرة الآن.

قبل نصف سنة، كانت مدفوعات الذكاء الاصطناعي مجرد عروض تقديمية على PPT في مؤتمر صحفي. واليوم، أصبح الذكاء الاصطناعي يُستخدم كـ “صندوق الدفع”.

الآن عند فتح ChatGPT، والبحث عن أي منتج، سترى زر أزرق مكتوب عليه Buy. أدخل العنوان، ادفع، وأرسل. دون تنقل، دون فتح أي صفحة ويب.

الأسبوع الماضي، تبعت جوجل الخطى، وأدمجت في محرك البحث و Gemini منتجات Etsy و Wayfair، وسمحت بالدفع مباشرة داخل الحوار. كما أطلقت ميكروسوفت ميزة إتمام عمليات الشراء مع Copilot. وصرح مارك زوكربيرج مؤخرًا بتحول كامل نحو الأعمال التجارية بوكالة الذكاء الاصطناعي.

لكن هناك قصص تجارية أكثر ظلامًا تُروى بصمت، وهي نزاعات رسوم المرور على مدفوعات الذكاء الاصطناعي، والتي ستبدأ من معسكرين رئيسيين في خريف 2025.

في 16 سبتمبر، عقدت جوجل اجتماعًا ضم أكثر من 60 شركة، وأطلقت “اتفاقية دفع وكيل الذكاء الاصطناعي”.

القائمة كلها أسماء قديمة في القطاع المالي: ماستركارد، باي بال، أمريكان إكسبريس، بالإضافة إلى بعض حلفاء التكنولوجيا.

وفي 29 سبتمبر، أطلقت Stripe بالتعاون مع OpenAI بروتوكولًا آخر يُسمى بروتوكول التجارة الوكيلة (Agentic Commerce Protocol، اختصارًا ACP). وأعلنت Stripe أيضًا أنها تختبر حلول تجارة وكالة تعتمد على بروتوكول ACP مع شركات ذكاء اصطناعي مثل Microsoft Copilot وAnthropic وPerplexity، وكلها لاعبو ذكاء اصطناعي أصليون.

القائمتان تتقاطعان قليلاً فقط. Coinbase تظهر في نظام جوجل البيئي AP2، وهي أيضًا شريك طويل الأمد لـ Stripe.

الاثنان يتنافسان على سؤال يبدو عاديًا لكنه ذو قيمة تريليونية: عندما ينفق الذكاء الاصطناعي نيابة عن البشر، من أين يتدفق المال؟

قد تعتقد أن الأمر بعيد عنك. لكن فكر: أنت الآن تطلب من ChatGPT حجز تذاكر الطيران، وتستخدم مساعد الذكاء الاصطناعي للمقارنة بين الأسعار، وتترك Agent يشتري لك المستلزمات المكتبية تلقائيًا. هذه السيناريوهات تتجسد أمام عينيك بشكل واضح. وكل عملية شراء تتطلب أنبوبًا ينقل المال من جيبك إلى التاجر.

ومن يملك هذا الأنبوب، يمكنه أن يفرض رسوم مرور على كل عملية.

هذه هي جوهر هذه الحرب.

عام من التغيير في مائدة مستديرة

القصة تبدأ من خلال حفل عشاء.

في صيف 2024، استضافت Stripe في مقرها في سان فرانسيسكو نائب وزير الخزانة الأمريكي وولي أديمو، وأقامت جلسة حوار حول التكنولوجيا المالية.

جلس مجموعة من رؤساء شركات الدفع يتحدثون، وكان من بينهم شخصان لم يلتقيا من قبل: الرئيس التنفيذي لـStripe باتريك كوليسون، وشاب يُدعى زاك أبراهامز.

أبراهامز له سمعة جيدة. هو وزميله شون يو رائدا أعمال متتالية، وبيعا شركتهما الأولى Evenly (تختص بتحويل الأموال بين الأفراد، مشابهة لـ Venmo الأمريكية) إلى Square (الآن تسمى Block) في 2013.

لاحقًا، عمل أبراهامز كمسؤول عن المنتجات الاستهلاكية في Coinbase، وشغل منصب رئيس المنتجات في Brex؛ بينما عمل يو مهندسًا في DoorDash وAirbnb. في 2022، أعادا تشكيل فريقهما وأسسا شركة Bridge، لمساعدة الشركات على قبول المدفوعات بالعملات المستقرة. عملاؤهم يشملون Coinbase وSpaceX.

كان موضوع النقاش في ذلك اليوم عامًا جدًا، لكن أبراهامز قال لاحقًا إنه شعر بالصدمة: أكثر من 90% من الوقت كان الحديث عن العملات المستقرة، رغم أنه كان الشركة الوحيدة التي تملك عملة مستقرة في الجلسة.

قبل ذلك، كانت Bridge تسعى لأن تكون عميلًا لـStripe، وتحاول دمج تقنياتها في نظام الدفع الخاص بـStripe. لكن بعد ذلك، تغير مسار الأمور. بدأ كوليسون يطلب لقاء أبراهامز بشكل متكرر، ليس لمناقشة التعاون، بل لعرض الاستحواذ.

في أكتوبر 2024، أعلنت Stripe عن استحواذها على Bridge مقابل 1.1 مليار دولار. وكانت شركة Bridge قد أتمت جولة تمويل أولى بقيمة 40 مليون دولار في مارس 2024، وتقدر قيمتها حينها بـ 200 مليون دولار.

وكان سعر الشراء 5.5 أضعاف التقييم، وربما يتجاوز 100 ضعف الإيرادات، وفقًا لمضاعف الإيرادات. وقالت شركة Sequoia Capital في بيانها بعد الاستحواذ إنهم يعتقدون أن Bridge ستنضم إلى شركات مثل Instagram وYouTube وPayPal وWhatsApp، وتصبح “شركة حققت كامل إمكاناتها بعد الاستحواذ”.

وفي فبراير 2025، تم إتمام الصفقة رسميًا. انتقلت فريق Bridge المكون من 60 شخصًا إلى مقر Stripe في سان فرانسيسكو، وشاركوا في تدريب الموظفين الجدد كل أسبوعين.

هذه كانت الخطوة الأولى.

الأحداث التالية سارت بسرعة. في مايو 2025، أطلقت Stripe حسابات مالية بالعملات المستقرة، تتيح للشركات في 101 دولة الاحتفاظ برصيد بالعملات المستقرة، وإجراء المدفوعات والاستلام عبر العالم.

وفي نفس الشهر، أطلقت ChatGPT وظيفة التوصية بالتسوق، حيث يمكن للمستخدمين البحث عن المنتجات، والمقارنة بين الخيارات، ثم الانتقال مباشرة إلى مواقع التجار لإتمام الطلب.

وفي يونيو، استحوذت على شركة المحافظ الرقمية Privy.

ما تفعله Privy بسيط: تتيح لأي تطبيق دمج محفظة رقمية، بحيث يمكن للمستخدمين الدفع عبر الشبكة دون الحاجة إلى تنزيل تطبيق محفظة عملات مشفرة إضافي. وكان هناك أكثر من 75 مليون حساب يستخدمونها حينها.

كتب باتريك كوليسون على تويتر: “المال يجب أن يقيم في مكان ما، وPrivy تبني أفضل خزائن برمجية في العالم.”

وفي سبتمبر، بالتعاون مع شركة الاستثمار في العملات المشفرة Paradigm، أطلقوا شبكة Tempo، وهي بلوكشين مخصص للمدفوعات. يقود فريق التطوير مات هوانج، أحد مؤسسي Paradigm وعضو مجلس إدارة Stripe.

قائمة الشركات المنضمة إلى تصميم Tempo تبدو كأنها مباراة نجوم في صناعة المدفوعات: OpenAI، Anthropic، دويتشه بنك، فيزا، Shopify، ستاندرد تشارترد، Nubank أكبر بنك رقمي في البرازيل، DoorDash، Revolut، Coupang الكورية.

قال باتريك كوليسون، الرئيس التنفيذي لـStripe، إن Tempo يمكنه معالجة عشرات الآلاف من المعاملات في الثانية، وتأكيدها في أقل من نصف ثانية، مع رسوم أقل من 0.1 سنت لكل معاملة، وتُقاس رسوم المعاملات بالعملات المستقرة بالدولار، دون الحاجة لامتلاك رموز أصلية متقلبة.

وفي نفس الشهر، أطلقت Stripe وOpenAI بروتوكول ACP، وقدموا وظيفة الدفع الفوري في ChatGPT — حيث يمكن للمستخدمين شراء المنتجات مباشرة من خلال الحوار، دون تنقل أو إدخال بيانات بطاقة.

الداعمين الأوائل كانوا تجار Etsy، ثم تبعهم مليون تاجر على Shopify.

وفي أكتوبر، أكملت Tempo جولة تمويل أولى بقيمة 500 مليون دولار بقيادة Greenoaks وThrive Capital، وشاركت فيها Sequoia وRibbit Capital وSV Angel، وبلغت تقييمها 5 مليارات دولار. مشروع بلوكشين جديد لم يتجاوز عمره شهرين، وتقييمه خمس مليارات. ولم تشارك Stripe أو Paradigm في هذه الجولة.

وفي ديسمبر، أطلقت Tempo النسخة التجريبية العامة، ووقعت شراكات مع UBS وMastercard وKlarna، شركة الدفع المؤجل الأوروبية.

وفي الوقت نفسه، أعلن زاك أبراهامز أن شركة Bridge تقدمت بطلب للحصول على ترخيص بنك وطني في الولايات المتحدة، تماشيًا مع قانون تنظيم العملات المستقرة الذي سيدخل حيز التنفيذ في يوليو 2025، بموجب قانون GENIUS.

عند ربط هذه الأحداث، نرى: استحواذ بقيمة 1.1 مليار دولار على القدرة على إصدار العملات، وإنشاء حسابات مالية بالعملات المستقرة، وشراء شركة محافظ، وتطوير شبكة بلوكشين مخصصة، والتقدم بطلبات ترخيص بنكي.

من إصدار العملات، وبناء الشبكة، وتطوير المحافظ، وتحديد البروتوكولات، والحصول على التراخيص، كل ذلك قامت به Stripe بنفسها.

أما جوجل، فهي تجمع أكثر من 60 شركة، وتطلق بروتوكولًا مفتوحًا، وتحتفظ بمستودع كود. جوجل لديها كل شيء، إلا أنها لا تملك شبكتها الخاصة، ولا عملتها المستقرة، ولا محفظتها.

التحالف هو نتاج اجتماع مجموعة من الأشخاص. أما Stripe، فهي نظام يمكن تنفيذه بقرار فردي.

وفي شهر إصدار بروتوكول AP2، كانت شبكة Tempo بالفعل في مرحلة الاختبار.

مهما كانت الفائز، فإن Circle هو الرابح دائمًا

هناك شخصية في هذه الحرب أذكى من Stripe.

لا تتخذ موقفًا، ولا تخوض معركة، ولا تتحدث كثيرًا. لكن بغض النظر عن الفائز، فهي الرابح دائمًا.

هذه الشخصية تُدعى Circle.

Circle أصدرت عملة مستقرة تسمى USDC، وهي حتى الآن أكثر العملات الرقمية توافقًا مع القوانين في العالم.

شركة أخرى، Tether، أصدرت USDT، وهي أكبر حجمًا، لكن هل احتياطاتها كافية، وهل تدقيقها موثوق؟ لسنوات، كانت الجهات التنظيمية تتجادل حول ذلك، ولم تصل إلى قرار نهائي. قد لا يهتم الأفراد بذلك، لكن في عالم الذكاء الاصطناعي، هناك عشرات الآلاف من المعاملات الآلية يوميًا، وكل واحدة تحتاج إلى تدقيق. لا توجد شركة محترمة تجرؤ على بناء نظام تداول ذكاء اصطناعي على عملة مستقرة غير موثوقة.

أما Circle، فهي شركة مدرجة في بورصة نيويورك، وتخضع لرقابة هيئة الأوراق المالية الأمريكية، وتكشف عن تقارير مالية ربع سنوية، وتوضح مقدار سنداتها الأمريكية، والنقد الموجود، وكل شيء يمكن للجميع الاطلاع عليه.

إذن، ترى وضعًا مثيرًا للاهتمام: دعم حسابات العملات المستقرة من قبل USDC من قبل معسكرات Stripe وOpenAI وGoogle وCoinbase.

الاثنان يتنافسان على “المدخل”، من يتحكم في واجهة إنفاق الذكاء الاصطناعي، والبروتوكول الذي يستخدمونه. لكن بغض النظر عن من يسيطر على المدخل، فإن المال في النهاية يتحول إلى عملة مستقرة على الشبكة. وفي سوق العملات المستقرة، USDC لا يضاهيه أحد.

المعسكران يتنافسان على المدخل، وCircle تتصدر في حجم التسويات.

إليك بعض البيانات: في 2024، بلغ إجمالي التحويلات عبر العملات المستقرة في العالم 15.6 تريليون دولار. هل تتخيل؟ هذا يعادل تقريبًا إجمالي معاملات فيزا السنوية.

شيء لم يتجاوز عمره أقل من عشر سنوات، وصل إلى مستوى شبكة فيزا التي استغرقت ستين عامًا لبنائها.

ومع ذلك، فإن تداولات الذكاء الاصطناعي لم تبدأ بعد. تتوقع شركة الاستشارات Edgar Dunn & Co. أن تصل معاملات الذكاء الاصطناعي إلى 1.7 تريليون دولار بحلول 2030. وكل عملية من تلك العمليات، على الأرجح، ستمر عبر أنبوب العملة المستقرة.

قال وزير الخزانة الأمريكي سكوت بيسنت في جلسة استماع بمجلس الشيوخ في يونيو 2025، إن قيمة السوق للعملات المستقرة التي تصل إلى 2 تريليون دولار “توقع معقول جدًا”.

وقال باتريك كوليسون أيضًا: “معدل الفائدة على ودائع البنوك الأمريكية هو 0.40% فقط، و4 تريليون دولار من الودائع البنكية بلا فائدة تقريبًا.”

ويرى أن هذا النهج غير الودي للمستهلكين هو “استراتيجية الخاسر”، وأن الشباب في النهاية سيحولون أموالهم إلى عملات مستقرة ذات عائد أعلى.

هو يتحدث عن الاتجاه، وCircle تقف في مركزه تمامًا.

الخاتمة

وأخيرًا، لنُبعد الكاميرا قليلاً.

هذه المعركة على معايير الدفع بالذكاء الاصطناعي، ظاهرها صراع بين معسكرين تجاريين على السيطرة، لكن ما ينعكس خلفها هو مشكلة أعمق: عندما يبدأ الذكاء الاصطناعي في المشاركة بشكل مستقل في النشاط الاقتصادي، هل لا زلنا بحاجة إلى النظام المالي الذي صممناه للبشرية؟

يرى باتريك كوليسون مستقبلًا، حيث يكون وكيل الذكاء الاصطناعي هو اللاعب الرئيسي في النشاط الاقتصادي. يقارن الأسعار، ويشتري، ويدفع، ويقوم بالتسوية، وكل ذلك دون أن يحتاج الإنسان إلى الضغط على أي زر. هذا هو أقصى درجات الكفاءة، وأقصى حدود المخاطر.

أما تحالف جوجل مع المؤسسات المالية التقليدية، فيرون مستقبلًا آخر: يجب أن يُدمج الذكاء الاصطناعي في البنية التحتية المالية القائمة، ويخضع للوائح التنظيمية الحالية، ويعمل ضمن إطار الثقة الموجود.

مستقبلان، ومنطقان، ومعسكران.

لكن، بغض النظر عن أي مستقبل سيأتي، هناك شيء مؤكد: الذكاء الاصطناعي يحتاج إلى إنفاق المال، والمال يجب أن يُشغل على الشبكة، والتسوية على الشبكة تتطلب عملة مستقرة.

لذا، ستستمر Circle في الفوز. وستستمر Stripe وGoogle في القتال. وستستمر الرقابة في المطاردة. والتجار سيواصلون العمل. والمستهلكون سيظلون لا يعرفون من أين يتدفق مالهم.

حتى يأتي يوم، وتخرج مشترياتك التي اشتريتها بواسطة الذكاء الاصطناعي عن السيطرة، وتكتشف أنه لا أحد، ولا حتى الذكاء الاصطناعي، يعرف من أين تطلب استرداد أموالك.

وفي ذلك اليوم، سيتذكر الجميع فجأة تلك الأسئلة التي لم يُجب عنها أحد اليوم.

لكن، في ذلك اليوم، سيكون الأنبوب قد تم إصلاحه، وسيبدأ فرض رسوم المرور.

التاريخ دائمًا هكذا: اركب السيارة أولاً، ثم اشتر تذكرتك لاحقًا.

لكن هذه المرة، السيارة تسير بسرعة فائقة.