تعرف على ما هو apr وما هو APY في كل نوع من العملات المشفرة وكيفية معرفة الفرق بينهما

APR هو ما يتساءل عنه المبتدئون في استثمار العملات الرقمية. ربما سمعت أن APR و APY هما مصطلحان يُستخدمان لوصف كيفية تحقيق الدخل من الأموال، لكن الاختلاف بينهما قد يسبب لك الحيرة. ستساعدك هذه المقالة على فهم معنى APR، أنواعه المختلفة، والفرق الواضح بينه وبين APY.

ما هو APR - معدل الفائدة الأساسي الذي يجب أن تعرفه

APR يختصر من “النسبة المئوية السنوية” ويعني “معدل النسبة المئوية السنوي” في سياق الاستثمار والاقتراض. هو معدل الفائدة العادي الذي يُظهر كم ستربح من رأس مالك خلال سنة واحدة.

على سبيل المثال، إذا كان لديك APR بنسبة 5%، فهذا يعني أن كل 100 ريال تستثمرها ستجني 5 ريالات كعائد خلال السنة. بالمقابل، إذا اقترضت 100 ريال بمعدل APR 5%، فعليك أن تعيد 100 ريال بالإضافة إلى 5 ريالات كفائدة.

فهمك لـ APR مهم لأنه يمكنك من تقييم تكلفة الاقتراض أو العائد من الاستثمار بشكل عام. والأهم أن APR لا يأخذ في الاعتبار تراكم الفوائد، مما يجعل الحساب أبسط لكنه قد لا يعكس الصورة الحقيقية للعائد.

أنواع واستخدامات APR في عالم العملات الرقمية

هناك نوعان رئيسيان من APR، وهما مهمان لاتخاذ قرارات الاستثمار أو الاقتراض:

APR ثابت (Fixed APR): يبقى معدل الفائدة ثابتًا طوال مدة القرض أو الاستثمار، مما يعني أنك ستدفع أو تتلقى نفس المبلغ كل سنة. الميزة أن التوقعات تكون أكثر دقة.

APR متغير (Variable APR): يتغير معدل الفائدة وفقًا لظروف السوق وسياسات منصة الإقراض. المقترضون معرضون لزيادة الفائدة إذا كانت السوق متقلبة.

في عالم العملات الرقمية، يُستخدم APR لحساب الأرباح من الـStaking، حيث تقوم بتجميد رموزك على الشبكة للمساعدة في تأمينها، أو من خلال إقراض العملات عبر منصات DeFi. في هذه الحالة، يتم دفع الفائدة لك بعملة رقمية، على سبيل المثال، إذا استثمرت 1.0 ETH بمعدل APR 24%، فستحصل على 0.24 ETH إضافية بعد سنة، ليصبح لديك إجمالي 1.24 ETH.

ما هو APY - العائد الذي يأخذ في الاعتبار تراكم الفوائد

APY يختصر من “العائد السنوي المئوي” ويعبر عن “معدل العائد السنوي”. الاختلاف الرئيسي مع APR هو أن APY يأخذ في الاعتبار تراكم الفوائد، أي أنك تحصل على فائدة على الفائدة التي حصلت عليها سابقًا.

في العملات الرقمية، يحدث التراكم غالبًا يوميًا، بمعنى أنك تتلقى فوائد من أرباحك كل 24 ساعة. عند حساب التراكم، يتحول APR 6% إلى APY أعلى، على سبيل المثال:

• 6.09% عند التراكم نصف السنوي
• 6.14% عند التراكم ربع السنوي
• 6.18% عند التراكم يوميًا

وبالتالي، فإن APY الذي يُحتسب يوميًا يعطي أعلى عائد.

كيف نحسب APR و APY بشكل بسيط

حساب APR بسيط، ويمكنك استخدام المعادلة التالية:

APR = P × T حيث:

• P = معدل الفائدة لكل فترة
• T = المدة (بالسنوات)

مثلاً، إذا استثمرت 10 بيتكوين بمعدل APR 6% سنويًا، بعد سنة ستكون لديك 10.6 بيتكوين (10 + 0.6).

أما حساب APY فهو أكثر تعقيدًا لأنه يشمل التراكم:

APY = (1 + r/n)^n - 1 حيث:

• r = معدل الفائدة (بالنظام العشري)
• n = عدد مرات التراكم في السنة

مثلاً، إذا استثمرت 10,000 ريال بمعدل APR 5% سنويًا:

• بدون تراكم، تحصل على 500 ريال كفائدة، ليصبح المجموع 10,500 ريال.
• مع التراكم اليومي، قد تصل الفائدة إلى حوالي 512.68 ريال، ليصبح المجموع 10,512.68 ريال.

الفرق قد يبدو بسيطًا في السنة الأولى، لكنه يتزايد مع مرور الوقت.

الفرق بين APR و APY في استثمار العملات الرقمية

كلا المصطلحين يُستخدمان لحساب الفوائد، لكنهما يختلفان في الاستخدام:

APR يخبرك: كم ستخسر أو تكسب خلال سنة واحدة، مع التركيز على معدل الفائدة فقط، بدون احتساب التراكم. لذلك، يُستخدم غالبًا من قبل المقترضين لأنه يُظهر تكلفة أقل.

APY يخبرك: العائد الحقيقي الذي ستحصل عليه خلال سنة واحدة، مع احتساب التراكم. المستثمرون يفضلون APY لأنه يعكس العائد الفعلي بشكل أدق.

جدول المقارنة:

كيف تطبق APR و APY في استثمار العملات الرقمية

الـStaking: تقوم بتجميد رموزك على الشبكة وتحصل على فوائد، وهو استثمار سلبي لأنه يمنحك عائدًا مقابل إقراض عملاتك.

Yield Farming: استراتيجية متقدمة لزيادة الأرباح، حيث تقدم رموزك إلى مجمعات السيولة على منصات DeFi، وتكافأ بمعدلات APR أو APY.

مثال عملي: استثمر 1000 USDC على منصة DeFi تقدم APR 24%:

• إذا تم تجميد الأموال لمدة سنة، فستحصل على 240 USDC إضافية.
• مع حساب APY اليومي، قد تصل الأرباح إلى حوالي 271.46 USDC، حسب تكرار التراكم.

تبسيط مفهوم APR من خلال مثال

لنجعل الأمر واضحًا أكثر:

حالة: استثمر 10,000 ريال في حساب توفير بمعدل 5% سنويًا.

بدون تراكم (APR):

• بعد سنة: 10,500 ريال
• بعد 3 سنوات: 11,500 ريال

مع التراكم السنوي (APY):

• بعد سنة: 10,500 ريال
• بعد 3 سنوات: حوالي 11,576.25 ريال

الفرق هو 76.25 ريال، والذي يتزايد مع مرور الوقت بسبب التراكم.

الخلاصة: ما هو APR ولماذا يجب أن تميز بينه وبين APY

كلا المصطلحين مهمان لفهم استثمار العملات الرقمية بشكل صحيح. عندما تعرف أن APR هو معدل الفائدة الأساسي، وAPY يعكس العائد الحقيقي بعد التراكم، يمكنك اتخاذ قرارات استثمارية أكثر ذكاءً.

للمقترضين، APR هو الرقم الذي يجب أن يسعوا إليه ليكون منخفضًا، بينما للمستثمرين والمدخرين، يفضلون APY لأنه يعطي صورة أوضح للعائد الفعلي الذي سيحصلون عليه.

مع فهمك لهذا، ستتمكن من اختيار المنصات المناسبة لـStaking أو Yield Farming بثقة. إذن، ما هو APR؟ لم يعد سؤالًا صعبًا، بل أداة مهمة لإدارة أموالك الرقمية بشكل أكثر فاعلية.