ماذا يجب أن تستثمر في 100,000؟ ثلاث طرق لثروة للأشخاص ذوي الدخل المحدود

يعتقد الكثيرون أن الاستثمار شيء يجب أخذه في الاعتبار فقط عند جمع بضعة ملايين، لكن اليوم، هذه الفكرة قد تجعلك أفقر وأكثر انشغالا. انظر إلى الواقع: أسعار البيض، أسعار البنتو، زيادة الإيجار، كل شيء يعود. عندما تستقر أسعار الفائدة على الرهن العقاري عند 2.2٪، يتم تخفيف القوة الشرائية لكل دولار. بالنسبة للبرجوازية الصغيرة العادية، قد يستغرق توفير 100 يوان، لكن توفير 10 يوان هدف يمكن تحقيقه بالعمل الجاد.

لا تستهين بهذا العشرة يوان. إنه البذرة وسلاحك ضد التضخم. ما هو مطلوب للاستثمار ليس مبلغا هائلا من رأس المال، بل تخطيطا مثل إدارة الأعمال: التفكير الصحيح، المشاريع ذات الإمكانيات، ووقت كاف.

الواجبات الأساسية قبل الاستثمار: مسك الدفاتر، الأهداف، والتفكير

يجب أن يبدأ أي استثمار بثلاثة أسئلة: كم من المال الفائض لدي للاستثمار؟ ماذا أريد أن أحقق؟ كم من الوقت والطاقة لدي؟

أولا،استثمر فقط بالمال الفائض– إنفاق هذا الصندوق لا يؤثر على الحياة. ففي النهاية، هدف الاستثمار لن يرتفع فقط بل سينخفض أيضا، وإذا انخفض السعر في اللحظة الحرجة، لا يمكنك إيقاف الخسارة إلا بالكراهية، وهذا يضر جدا بنمو الأصول. لذلك، مسك الدفاتر مهم. عامل نفسك كشركة وحدد دخلك ومصروفاتك لاستخراج “تدفق نقدي حر” مستقر، وهو الثقة للاستثمار.

ثانيا، ابحث عن هدف محدد. ليس من الجذاب فقط رؤية زيادة في دفاتر المرور، والجميع يحتاج إلى الدافع للمعاناة - وهذا يعني “مساعدة النفقات في إيجاد الدخل”. على سبيل المثال، إذا كان عليك دفع فواتير الهاتف، أو فواتير الخدمات شهريا، أو السفر أو شراء هاتف محمول كل عام، مع هدف واضح، يمكنك تأجيل مبلغ الاستثمار والهدف الذي يجب أن تختاره.

إذا كان عليك الإنفاق كل شهر، يمكنك اختيار صندوق تخصيص شهري أو صندوق هدف ذو أرباح عالية. حاليا، يمكن للعديد من الصناديق دفع أرباح 7~8٪، أي باستثمار 10 يوان، يمكنك الحصول على 7~8,000 يوان سنويا، وحوالي 600~700 يوان شهريا، وهو ما يكفي لتغطية نفقات الاتصال عبر الهاتف المحمول. إذا كان هدفك هو الهواتف المحمولة والسفر إلى الخارج، فقد تحتاج إلى إنفاق 3~4 يوان، ثم عليك استخدام 10 يوان لتحقيق 30~40٪ من العائد، وهو أمر لا يمكن تحقيقه فقط من خلال ودائع الأسهم، بل يتطلب أيضا استراتيجيات أكثر نشاطا، مثل التداول المتأرجح.

كيف تختار مسار استثمار بقيمة 10 يوان: حسب شروطك الخاصة

لكل شخص مزايا وقيود مختلفة، واستخدام 10 يوان يجب أن يختلف من شخص لآخر.

البرجوازية الصغيرة مع وظائف مستقرة: تبادل الوقت بالمكان

ميزتك هي تدفق نقدي مستقر لكن تراكم رأس المال أبطأ. الأنسب لك هو تأثير الفائدة المركبة -صناديق الأرباح أو صناديق المؤشرات المتداولة ذات العائد المرتفع。 طالما أن الوقت كاف، يمكن أن تتجاوز الأرباح المتراكمة لهذه الأهداف الراتب، وهو ما يعادل مساعدتك في كسب راتب شهري. على الرغم من أن هذا النوع من الأرباح لا يمكنه تراكم الفائدة المركبة ونمو الأصول بطيء، إلا أنه أفضل من العوائد السريعة وسهل الاستمرار، مما يجعله أكثر ملاءمة نسبيا لمعظم البرجوازية الصغيرة المحافظة.

المجموعات ذات الأجور العالية: المشروع والوقت هما المفتاح

على سبيل المثال، الأطباء والمهندسون وغيرهم من المهن ذات الأجور العالية ولكن دون وقت لمراقبة السوق هي الأنسبصناديق مؤشرات المؤشراتلتتبع أداء السوق. يتتبع 0050 في تايوان أكبر 50 شركة في تايوان، بينما يتتبع موقع SPY الأمريكي أكبر 500 شركة في الولايات المتحدة. ميزة هذا النوع من المؤشرات هي أنه يساعدك تلقائيا على “القضاء على الضعفاء والاحتفاظ بالأقوياء”، وعلى المدى الطويل، طالما منحته وقتا كافيا، سيكون معدل العائد كبيرا جدا.

متوسط عائد مؤشر S&P 500 خلال المئة عام الماضية يصل إلى 8~10٪، وهو أفضل بكثير من 5٪ من الودائع الثابتة بالدولار الأمريكي. وأيضا لمدة 10 سنوات، سترتفع 100 يوان بنسبة 10٪ كل عام، ويمكن استرداد 236 يوان بعد 10 سنوات؛ 5٪ سنويا يعني فقط 155 يوان، أي فرق يقارب رأس المال الواحد.

لكن سوق الأسهم محفوف بالمخاطر. في السنوات الأخيرة، شهد سوق الأسهم تراجعا حادا - فقاعة الدوت كوم في 2000، والهجمات المالية في 2008، وباء التاج الجديد في 2020، والتضخم العالمي في 2022. على الرغم من أنها جميعا تعافت أو حتى وصلت إلى مستويات مرتفعة جديدة بعد الهبوط، إلا أنه إذا كان المستثمرون بحاجة ماسة إلى المال في المنتصف، فلا يمكنهم إلا إيقاف الخسائر. الأشخاص ذوو الأجور العالية لديهم مقاومة قوية للمخاطر، لذا فإن هذا النوع من الاستثمار طويل الأجل أكثر ملاءمة لهم.

بالإضافة إلى الأسهم،استخدم الرافعة المالية للاستثمار في العقارات باعتدال هو أيضا خيار. طالما تم الحكم على أن سعر الهدف سيرتفع، وأن الأشخاص ذوي الدخل المرتفع يمكنهم التأهل للحصول على قروض منخفضة الفائدة، فإن الفوائد العامة ستكون أفضل. في الواقع، سواء كنت تستثمر في المنازل أو أصول أخرى، يمكنك استخدام تفكير مشابه: إذا استطعت اغتنام وقت الارتفاع السريع والدخول في شراء من خلال الرافعة المالية، سيكون العائد أعلى.

المستثمرون النشطون لديهم وقت كاف: التقط الاتجاهات والتقلبات

إذا كنت طالبا أو تعمل في مجال الأعمال ولديك وقت للبحث عن السوق، يمكنك تجربتهالتقاط الاتجاهات والتقلبات، باستخدام معدل الدوران لتراكم الثروة. على سبيل المثال، عندما تكون دورة رفع أسعار الفائدة الأمريكية على وشك الذروة، ستبدأ حتما تخفيضات أسعار الفائدة وحتى التيسير الكمي في المستقبل، وسيزداد عرض الدولار الأمريكي، لذا فإن معدل الفوز في بيع الدولار الأمريكي على المكشوف مرتفع جدا. كما أن انخفاض قيمة الدولار الأمريكي سيحفز العملات الافتراضية، كما أنه استثمار جيد للدخول في الشراء على العملات الافتراضية في الوقت الحالي.

بالإضافة إلى ذلك، سيكون لدى سوق الأسهم “مضاربة ساخنة” بين الحين والآخر، والأسهم ذات المفاهيم ذات الصلة لديها مجال للارتفاع. أسهم مفهوم الذكاء الاصطناعي مثال نموذجي.

ما هي الأصول التي يمكن شراؤها بعشرة يوان: تحليل أربع فرص رئيسية ذات قيمة مضافة

بمجرد أن تضع استراتيجيتك، دعنا نلقي نظرة على الأصول التي تستحق الاستثمار فيها خلال السنوات العشر القادمة. أقسم الأصول المستقبلية إلى أربعة أدوار وظيفية:

الأصول الدفاعية: الذهب والملاذ الآمن

الذهب لا يوجد توزيع أرباح بحد ذاته، وكل الدخل يأتي من الفارق. الذهب استثمار طويل الأمد يمكنه مقاومة التضخم وانخفاض قيمة العملة بفعالية. خاصة خلال فترات عدم الاستقرار الاقتصادي أو زيادة تقلبات السوق، تكون سمات الذهب الملاذ الآمن أكثر وضوحا.

حدثت الزيادة الحادة في أسعار الذهب بين منتصف 2019 ومنتصف 2020، وكذلك بين 2023 و2025. الأحداث الرئيسية المقابلة لهذه الفترة هي وباء التاج الجديد، خفض سعر الفائدة الأمريكي، الحرب الأوكرانية الروسية وغيرها من حالات عدم اليقين.

الأصول التحولية: مستقبل الأصول الرقمية

بيتكوين لم يعد “أداة المضاربة الخالصة” في الأيام الأولى. ومع بدء تضمينها في صناديق المؤشرات المتداولة (ETFs)، وصناديق السيادة، وحتى الميزانيات العمومية للشركات، بدأ دورها يتحول إلى أصل احتياطي رقمي.

على مدى السنوات العشر الماضية، شهد سعر البيتكوين عدة جولات من دورات الصعود والهبوط، مع زيادة تزيد عن 1000 مرة. اعتبارا من فبراير 2026، بلغ سعر البيتكوين 64.15 ألف دولار، مع تغير بنسبة -33.33٪ خلال العام الماضي. على الرغم من أن التقلبات قصيرة الأجل حادة، إلا أن الاتجاهات طويلة الأجل تعكس دخول المزيد والمزيد من المستثمرين المؤسسيين والدعم السياسي.

أصول النمو: محرك النمو المستقبلي

تشير أصول النمو إلى الأهداف التي لديها فرصة للاستمرار في النمو السريع في الإيرادات والربح خلال السنوات القليلة القادمة. بأخذ مراكز البيانات وخوادم الذكاء الاصطناعي والحوسبة السحابية كمثال، فإن هذه الأصول لها عتبة دخول عالية وخندق عميق بمجرد بنائها. الفكرة هي أنه يجب أن تكون مستعدا ذهنيا لتحمل التقلبات.

NVIDIA (NVDA) وهي رائدة في الحوسبة بالذكاء الاصطناعي، وتعد منصات وحدات معالجة الرسومات ومراكز البيانات البنية التحتية الأساسية لنماذج الذكاء الاصطناعي واسعة النطاق. تمتلك قدرات قوية في دمج البرمجيات والأجهزة ويمكنها الحفاظ على مزايا تقنية وهوامش ربح إجمالية. بالنسبة للمستثمرين، تمثل NVDA قصة طويلة الأمد لتسويق قوة الحوسبة وتوسيع الأرباح.

شركة تايوان لتصنيع أشباه الموصلات (TSM) وهي الرائدة في مسبك أشباه الموصلات والدعم الأساسي لسلاسل صناعة الذكاء الاصطناعي والميتافيرس والأتمتة. رائدة في التكنولوجيا، تعاون وثيق مع كبار مصنعي الذكاء الاصطناعي، طلبات طويلة الأجل مستقرة، واستثمار مستمر في عمليات متقدمة مثل 3nm و2nm. بالنسبة لمستثمري الأسهم التايوانيين، تعد TSMC الهدف الأكثر مباشرة وأمانا نسبيا للمشاركة في نمو الذكاء الاصطناعي العالمي.

نيكست إيرا إنرجي (NEE) تعد واحدة من أكبر شركات الطاقة الخضراء وتكامل الشبكات في الولايات المتحدة، وتضم عددا كبيرا من أصول الطاقة المتجددة والشبكة. تتمتع بحجم طبيعي ومزايا تنظيمية في التحول الطاقي في الولايات المتحدة، مع هيكل ربح مستقر وتدفق نقدي وأرباح مستقرة. في السنوات العشر القادمة، سيرتفع الطلب على الكهرباء بالذكاء الاصطناعي، وسيكون منطق الاستثمار في الطاقة الكهربائية وشبكة الكهرباء أكثر استقرارا من طاقة الشمس/الرياح البسيطة.

الأصول الأساسية الأساسية: ممتلكات مستقرة طويلة الأجل

هذا النوع من الأصول لديه مهمة واحدة فقط: ألا يترك خلف العالم. قد لا يكون الأداء الأفضل كل عام، لكن على المدى الطويل، طالما أن الذكاء الاصطناعي يحسن الإنتاجية العامة، يمكن لمثل هذه الأصول أن تعكس النتائج باستمرار.

صندوق تداول عالي الأرباح - 0056 يعد هذا الصندوق أشهر صندوق متداول عالي الأرباح في تايوان، حيث يستثمر في الأسهم ذات الأرباح العالية. خلال السنوات العشر الماضية، دفعت 0056 توزيعات أرباح إجمالية بلغت 60٪ مقارنة بالمبلغ الأساسي قبل 10 سنوات، وارتفع سعر السهم بنسبة 40٪. يقدر أن الدخل في السنوات العشر القادمة سيكون مشابها للسابق، حيث تتضاعف الأصول، حيث سيتم تخصيص 60٪ منها و40٪ زيادة في الأصول. بهذا المعدل، إذا استثمرت 10 يوان، سيكون رأس المال 4 يوان أكثر خلال 10 سنوات، ومتوسط الأرباح السنوية سيكون 6,000.

يمكنك تخيل الأمر هكذا: إذا استثمرت 10 يوان كل عام، حتى لو تم صرف الأرباح، فسيكون التوزيعات 10 يوان سنويا بعد 13 سنة، وسيكون التوزيعات أكثر من 22 يوان سنويا بعد 25 سنة. بعد التقاعد، إذا كان تقاعد تأمين العمل 2 يوان شهريا، بالإضافة إلى حوالي 4 يوان كدخل توزيعات أرباح، كلما عشت أكثر، أصبح أكثر غذائية.

صندوق مؤشرات متداولة - SPY يتتبع بشكل رئيسي أقوى 500 شركة في الولايات المتحدة. خلال السنوات العشر الماضية، ارتفع سعر سهم SPY من 201 إلى 434، مع عائد بنسبة 116٪. متوسط الأرباح السنوية حوالي 1.1٪، والنمو الأساسي حوالي 8٪. على الرغم من أن الأرباح منخفضة (وخصم ضريبة أرباح بنسبة 30٪)، إلا أن القدرة القوية على نمو أرباح رأس المال لا تقارن بأسهم تايوان. طالما أنك تعتقد أن الاقتصاد الأمريكي لن ينهار، فهذه هي الأداة الأكثر قوة لزيادة قيمة الثروة على المدى الطويل. العيب هو أنه لا يوجد تقريبا تدفق نقدي في منتصف التراكم، ولا يمكن توقع زيادة الأصول بشكل عام.

رحلة تراكم الثروة بدءا من العاشرة

العديد من طرق الاستثمار المقدمة أعلاه لا تتطلب مبلغا كبيرا من المال، ويمكن تثبيت بضعة آلاف من دولارات تايوان بشكل منتظم، أو المشاركة في السوق الكبيرة من خلال عقود الفروقات مقابل الفروقات (CFDs).

طالما لديك عقلية استثمارية جيدة، وتختار المشاريع المحتملة المناسبة، وتعطي وقتا كافيا، فهذه أهداف قيمة جدا. مفتاح النجاح ليس مقدار رأس المال الأولي، بل ما إذا كان هناك صبر كاف لانتظار الفائدة المركبة أو وقت كاف لدراسة وتحليل توقيت الدخول والخروج. عندما تكون الثلاثة في مكانها، يمكن أن تتحول الثروة الصغيرة المتراكمة من 10 يوان إلى رقم كبير. عندما يسير دخل العمل ودخل الاستثمار جنبا إلى جنب، فإن أن تصبح امرأة غنية قليلا أمر على الأبواب.