الضمان الاجتماعي: أبحاث تظهر أن هذه هي أفضل (وأسوأ) الأعمار لتقديم طلب الحصول على الفوائد

اختيار العمر لبدء المطالبة بالضمان الاجتماعي هو أحد أهم قرارات التقاعد التي ستتخذها، لأنه سيؤثر على دخلك الشهري لبقية حياتك.

ستتلقى 100% من مستحقاتك المكتسبة عند التقديم في سن التقاعد الكامل — والذي يتراوح بين 66 و67 عامًا، حسب سنة ميلادك. إذا تقدمت بطلب قبل ذلك، سيتم تقليل مدفوعاتك بنسبة تصل إلى 30%. من خلال تأخير الاستحقاقات بعد سن التقاعد الكامل، ستكسب حتى 32% إضافية فوق مستحقاتك الكاملة.

يعتمد عمر المطالبة على وضعك الشخصي، لذلك لا توجد إجابة واحدة تناسب الجميع حول متى يجب على الجميع التقديم. ومع ذلك، تظهر الأبحاث أن هناك عمرًا واحدًا يتفوق بوضوح على البقية من حيث الأمور المالية.

مصدر الصورة: Getty Images.

أكثر وأقل أوقات التقديم مثالية

عمر التقديم للضمان الاجتماعي لا يؤثر فقط على دخلك الشهري. بل يمكن أن يؤثر أيضًا على إمكانات بناء الثروة مدى الحياة.

في دراسة أجرتها United Income عام 2019، استخدم الباحثون بيانات من إدارة الضمان الاجتماعي لتحديد عدد المتقاعدين الذين اتخذوا قرار المطالبة “المثالي” لتعظيم دخلهم مدى الحياة. ثم قاموا بخطوة إضافية لمعرفة أي أوقات التقديم كانت الأكثر والأقل مثالية للمتقاعدين.

وجدوا أن عمر 70 هو العمر الأكثر مثالية للمطالبة، حيث يمكن لـ57% من المتقاعدين بناء ثروة مدى الحياة أكبر من خلال تأخير الاستحقاقات. فقط 6.5% من المتقاعدين يمكنهم تعظيم ثروتهم بالتقديم قبل سن 64، مما يجعل عمر 62 و63 أقل الأوقات مثالية للمطالبة.

التقديم في عمر أقل من المثالي قد يكلفك

قد لا تكون هذه النتائج مفاجئة عند النظرة الأولى. فالتأخير في الاستحقاقات سيمنحك شيكات أكبر، لذلك من المنطقي أن معظم المتقاعدين يمكنهم كسب المزيد من خلال الانتظار للتقديم. ما قد يكون أكثر صدمة، هو مدى ما يتركه المتقاعدون على الطاولة عند التقديم في عمر أقل من المثالي.

كشف التقرير أن التقديم للضمان الاجتماعي في العمر غير المثالي يكلف الأسرة المتقاعدة العادية حوالي 111,000 دولار من الدخل المفقود.

علاوة على ذلك، يمكن أن يتقلص معدل الفقر بين كبار السن إلى النصف إذا قام جميع المتقاعدين بالتقديم في العمر المثالي، وفقًا للباحثين. ومن بين أولئك المعرضين لخطر عدم القدرة على تغطية تكاليف التقاعد، فإن أكثر من 20% منهم كانت فرصهم ستتحسن إذا تقدموا بطلب في العمر المثالي.

لا يزال من المفيد التقديم مبكرًا — أحيانًا

تشير هذه الأبحاث إلى أن معظم المتقاعدين يجب أن ينتظروا حتى سن 70 للتقديم، بينما القليل منهم سيكون من الأفضل لهم التقديم مبكرًا. ومع ذلك، تذكر أن هذه الدراسة ركزت حصريًا على الجانب المالي من هذا القرار.

إذا كان هدفك الأساسي من الضمان الاجتماعي هو تعظيم دخلك، فإن تأخير الاستحقاقات قد يكون لا زال الخيار الأفضل. وفقًا لبيانات إدارة الضمان الاجتماعي لعام 2025، يتلقى المتقاعد العادي حوالي 850 دولارًا أكثر شهريًا عند سن 70 مقارنةً مع سن 62، مما يمكن أن يحدث فرقًا كبيرًا لكثير من كبار السن.

ومع ذلك، المال ليس كل شيء في التقاعد. إذا كنت تواجه مشاكل صحية أو ترغب ببساطة في التقاعد مبكرًا، فإن المطالبة بالمستحقات في وقت أقرب يمكن أن يكون الخيار الصحيح. ستتلقى مدفوعات أصغر، لكنها قد تكون صفقة تستحق التضحية من أجل وقت إضافي في التقاعد.

لا يوجد عمر واحد مثالي للحصول على الضمان الاجتماعي، لكن من المهم أن تدرس جميع الخيارات لاتخاذ القرار الصحيح لأهداف تقاعدك ووضعك المالي.