زملاء المال في مصر يتجاوزون 1.5 مليار دولار في المعاملات

اكتشف أهم أخبار وفعاليات التكنولوجيا المالية!

اشترك في النشرة الإخبارية لـ FinTech Weekly

يقرأها التنفيذيون في JP Morgan و Coinbase و Blackrock و Klarna وغيرهم

شركة Money Fellows تصل إلى علامة 1.5 مليار دولار مع توسع التمويل الرقمي في مصر

تجاوزت شركة التكنولوجيا المالية المصرية Money Fellows قيمة المعاملات الإجمالية لأكثر من 1.5 مليار دولار، وبلغ عدد المستخدمين أكثر من 8 ملايين، مما يمثل إنجازًا هامًا لقطاع التمويل الرقمي المتنامي في البلاد. تعمل الشركة تحت إشراف صندوق تنظيم التكنولوجيا المالية في البنك المركزي المصري، وهو برنامج يتيح الابتكار المنضبط في التكنولوجيا المالية.

تأسست لتحويل جمع الادخار والتوفير الدوّار التقليدي في مصر—المعروف محليًا باسم “الجمعية”—إلى خدمة رقمية قابلة للتوسع. أكملت الشركة أكثر من 2 مليون دائرة ادخار من خلال منصتها وحققت مؤخرًا الربحية، وفقًا للمؤسس والمدير التنفيذي أحمد ودي.

تحويل ممارسة قديمة لقرون إلى تقنية رقمية

لطالما كانت دوائر الادخار الدوّارة وسيلة غير رسمية للائتمان في أفريقيا والشرق الأوسط. يساهم المشاركون بانتظام في صندوق مشترك، ويأخذ كل عضو دوره في استلام دفعة مجمعة. تقوم شركة Money Fellows برقمنة هذه العملية، موفرة الأمان والأتمتة والشفافية مع الحفاظ على العنصر الاجتماعي الذي يحفز المشاركة.

من خلال نقل هذا النظام إلى منصة رقمية منظمة، تربط Money Fellows بين التمويل غير الرسمي والقطاع المصرفي الرسمي. تعمل الشركة ضمن إطار صندوق تنظيم التكنولوجيا المالية للبنك المركزي المصري، مما يضمن الامتثال أثناء اختبار نماذج جديدة للشمول المالي.

هذا التوافق بين الرقابة والتن experimentation الرقمي يعكس سعي مصر الأوسع لتوسيع الوصول إلى التمويل من خلال الابتكار في التكنولوجيا المالية.

الربحية ودمج المنتجات

تمثل الوصول إلى الربحية خطوة مهمة لشركة Money Fellows في سوق يركز العديد من الشركات الناشئة في التكنولوجيا المالية على النمو قبل الاستدامة. تقدم الشركة تجربة متكاملة تجمع بين دوائر الادخار الرقمية، وأدوات التوفير الذكية، وبطاقة مسبقة الدفع طورتها بالشراكة مع بنك مصر.

تدعم البطاقة المسبقة الإيداعات والسحوبات والمدفوعات بدون رسوم خدمة، مع تقديم استرداد نقدي وخصومات عبر شراكات تجارية. ومع إصدار أكثر من 50,000 بطاقة حتى الآن، فهي تعمل كأداة ولاء للعملاء وبوابة للمعاملات غير النقدية.

تخدم Money Fellows حاليًا حوالي 350,000 مستخدم نشط شهريًا وتملك 328 اتفاقية شراكة B2B2C مع شركات ومؤسسات محلية، موسعة نطاقها من خلال برامج مرتبطة بالرواتب ومجتمعية.

توسيع الشمول المالي عبر التكنولوجيا المالية

يُظهر نمو Money Fellows نمطًا أوسع في الأسواق الناشئة: حيث تبني الشركات التكنولوجية جسورًا للشمول المالي من خلال رقمنة الممارسات القائمة على الثقة المجتمعية. مصر، حيث لا يزال النقد هو السائد، تركز على المدفوعات الرقمية والتثقيف المالي من خلال مبادرات البنك المركزي والشراكات بين القطاعين العام والخاص.

وفقًا لبيانات البنك المركزي، لا يزال أكثر من نصف المصريين غير مصرفيين، مما يترك مجالًا كبيرًا للنمو في التمويل الرقمي. تساعد منصات مثل Money Fellows في سد هذه الفجوة من خلال توفير وصول منخفض التكلفة إلى أدوات الادخار والائتمان التي كانت خارج نطاق المؤسسات الرسمية سابقًا.

تجمع الشركة بين الألفة والمساءلة. من خلال دمج “الجمعية” في بيئة هاتف محمول، تقلل من مخاطر التخلف عن السداد، وتعزز الشفافية، وتعرف المشاركين على الخدمات المالية المنظمة.

الاستثمار ونمو النظام البيئي

جمعت Money Fellows أكثر من 60 مليون دولار من مستثمرين محليين وعالميين، مما يعكس تزايد الثقة في قطاع التكنولوجيا المالية في مصر. من بين المستثمرين صناديق رأس مال مغامر إقليمية ومستثمرون عالميون يركزون على الشمول المالي.

يتماشى نموذج عمل الشركة مع استراتيجية رؤية مصر 2030، التي تحدد التحول الرقمي والتمويل الشامل كركائز رئيسية للنمو الاقتصادي. من خلال تحقيق الربحية، تظهر Money Fellows أن التكنولوجيا المالية الموجهة للشمول يمكن أن تتوسع بشكل مستدام مع إحداث أثر اجتماعي ملموس.

كما أن نجاح الشركة وضع مصر كوجهة ناشئة للتكنولوجيا المالية في شمال أفريقيا، إلى جانب نيجيريا وكينيا في أفريقيا جنوب الصحراء. لا تزال صندوق تنظيم التكنولوجيا المالية للبنك المركزي يجذب الشركات الناشئة التي تجرب منتجات الإقراض الرقمي والمدفوعات والادخار الصغير تحت إشراف منضبط.

نموذج للثقة الرقمية

يعتمد نمو Money Fellows على الثقة—عنصر حاسم في كل من الجمعيات التقليدية والنظم الرقمية. من خلال الاستفادة من الوصول إلى الهواتف الذكية وتحليلات البيانات، يتحقق من هوية المشاركين، ويدير المدفوعات، ويقوم بأتمتة تقييم المخاطر. تساعد هذه الميزات في الحفاظ على موثوقية الادخار المجتمعي وتقليل الحواجز أمام المستخدمين الجدد.

يرى المحللون أن مثل هذه النماذج تمثل خطوات نحو توسيع الشمول المالي بشكل أعمق. فهي تدمج الألفة الثقافية مع البنية التحتية الحديثة، مما يسمح لشركات التكنولوجيا المالية بخدمة شرائح غالبًا ما تتجاهلها البنوك التقليدية.

بالنسبة لـ Money Fellows، أدى هذا التوازن إلى عوائد اقتصادية واجتماعية. يتجاوز النجاح حجم المعاملات، ويقاس أيضًا بكيفية تحقيق المستخدمين لأهداف الادخار أو تمويل مشاريعهم الشخصية من خلال المشاركة الجماعية.

التطلعات المستقبلية

مع نضوج بيئة التكنولوجيا المالية في مصر، تمثل Money Fellows كيف يمكن للابتكار المحلي أن يترجم الممارسات الثقافية إلى تمويل رسمي ومنظم. كما يبرز توسعها كيف يمكن للتعاون بين الشركات الناشئة والبنوك والجهات التنظيمية أن يوفر حلولًا قابلة للتوسع تلبي الاحتياجات الوطنية.

رغم أن التحديات لا تزال قائمة—مثل قضايا الثقافة الرقمية وتعقيدات التنظيم—إلا أن مسار الشركة يظهر أن التمويل الشامل يمكن أن يكون مربحًا عندما يكون متجذرًا في الواقع المحلي.

قد تتجه المرحلة القادمة لـ Money Fellows نحو التوسع الإقليمي أو الاندماج مع أنظمة دفع أوسع، لكن تأثيرها المباشر واضح بالفعل: شركة تكنولوجيا مالية مدفوعة بالمجتمع تحول الثقة في الادخار إلى ركيزة للاقتصاد الرقمي في مصر.