هل اتخاذ الحد الأدنى المطلوب للتوزيع (RMD) في فبراير خطوة ذكية؟

إذا كانت مدخرات تقاعدك في حساب IRA تقليدي أو 401(k)، فقد تعلم أنه لا يمكنك ترك تلك الأموال هناك إلى الأبد. بمجرد بلوغك سن 73 عامًا (أو لاحقًا، حسب سنة ميلادك)، سيتعين عليك البدء في أخذ الحد الأدنى المطلوب من التوزيعات (RMD).

يمكن تأجيل أول RMD إلى 1 أبريل من السنة التالية لبلوغك سن 73. وجميع RMDs التالية مستحقة بحلول 31 ديسمبر من كل عام. ولكن، بخلاف ذلك، لا توجد قواعد تحدد متى خلال العام يجب أن تأخذ RMDs الخاصة بك.

مصدر الصورة: Getty Images.

يمكنك أخذ تلك التوزيعات شهريًا، أو ربع سنويًا، أو دفعة واحدة. يمكنك أخذها في 2 يناير أو 23 فبراير أو 26 يونيو، ولا يهم مصلحة الضرائب الأمريكية. طالما أن سحوباتك تتم قبل الموعد النهائي المناسب كل عام، فلن تواجه غرامة بنسبة 25% التي قد تفرض على RMDs المتأخرة.

قد تتساءل عما إذا كان ينبغي عليك أخذ RMD لعام 2026 في فبراير. إليك سبب أن يكون ذلك فكرة جيدة، ولماذا قد ترغب في الانتظار.

لماذا من المفيد التصرف الآن

إحدى فوائد أخذ RMD مبكرًا في العام هو أنك ستتمكن من إنهاء مهمة مهمة من قائمتك. بأخذ RMD في فبراير، تتجنب خطر نسيانه لاحقًا وتعريض نفسك لغرامة.

يمكنك أيضًا الاعتماد على أداء محفظتك الاستثمارية لاتخاذ القرار. إذا كانت في ارتفاع، فقد يكون من الجيد أخذ RMD الآن بدلاً من المخاطرة بالتقلبات التي قد تحدث لاحقًا في العام.

أيضًا، إذا أجلت أول RMD الخاص بك من العام الماضي، فليس أمامك سوى شهر تقريبًا لأخذ ذلك السحب. وكما نعلم جميعًا، هناك مسألة الضرائب التي يجب التعامل معها في الأسابيع القادمة. إذا أخذت RMD الآن، يمكنك التركيز بعد ذلك على إقرارك الضريبي وعدم المخاطرة بفوات موعد 1 أبريل.

لماذا من المفيد الانتظار

على الرغم من أن إنهاء RMD الخاص بك مبكرًا قد يكون مريحًا، لا تنس أن كلما طال بقاء أموالك في حساب IRA أو 401(k)، زادت فرصة نموها بمزايا ضريبية. بالإضافة إلى ذلك، يمنحك الانتظار مزيدًا من المرونة.

في فبراير، قد يكون من الصعب تحديد دخلك السنوي بدقة. إذا، مع نهاية العام، وجدت نفسك مضطرًا لدفع ضرائب أعلى، يمكنك استغلال توزيع خيري مؤهل لتجنب الضرائب على RMD الخاص بك بشكل استراتيجي.

لا يوجد وقت معين خلال العام لأخذ RMD، لذلك إذا كانت في بالك في فبراير وقررت المضي قدمًا وأخذت ذلك السحب، فهذه خطوة معقولة تمامًا. الانتظار أيضًا مقبول، ولكن تأكد من ضبط تذكير في التقويم لأخذ RMD لاحقًا خلال العام حتى لا يُنسى.