معدل تأخر قروض أصحاب الأعمال الفردية تضاعف خلال 10 سنوات... السلطات المالية تراقب عن كثب

تزايد معدل تأخر سداد قروض الأفراد في البنوك ليقترب من الضعف مقارنة قبل عشرة أعوام، ويواصل الجهات المالية مراقبة هذه الظاهرة عن كثب. في ظل تباطؤ عملية التعافي الاقتصادي، أصبحت هذه القضية من القضايا البارزة.

وفقًا لبيانات صدر عن هيئة الرقابة المالية في 5 مارس 2026، بلغ معدل تأخر سداد قروض الأفراد في البنوك المحلية 0.63% بنهاية ديسمبر 2025، وهو ارتفاع واضح مقارنة بمعدل 0.34% في نهاية عام 2015. خاصة أن هذا الاتجاه التصاعدي استمر لأكثر من أربع سنوات — حيث وصل أدنى مستوى له عند 0.16% في عام 2021، ثم بدأ في الارتفاع تدريجيًا ليصل إلى 0.60% بنهاية عام 2024.

السبب الرئيسي لارتفاع معدل التأخر هو التضخم المرتفع المستمر وارتفاع أسعار الفائدة بعد جائحة كوفيد-19. هذه الضغوط الاقتصادية أبطأت من وتيرة التعافي الاقتصادي، مما أصبح عاملًا رئيسيًا في صعوبة سداد ديون الأفراد. بالمقابل، انخفض معدل تأخر سداد الشركات الكبرى خلال نفس الفترة.

ترى الجهات المالية أن، على الرغم من أن معدل التأخر الحالي للأفراد ليس مرتفعًا من حيث القيمة المطلقة، إلا أن اتجاه الارتفاع يستدعي الحذر. لحسن الحظ، تمتلك البنوك قدرة على امتصاص الصدمات الاقتصادية مع نمو الأرباح. لكن الخبراء يشيرون إلى أن الاعتماد المفرط على صناعة أشباه الموصلات في النمو الاقتصادي، وضرورة تعافي قطاع الخدمات المرتبط بالاستهلاك، يتطلبان وقتًا أطول.

وتوقعات تشير إلى أن معدل تأخر سداد الأفراد قد يستمر في الارتفاع، وأن عدم اليقين الاقتصادي قد يصبح متغيرًا متعدد العوامل. وأكدت مختلف الجهات أن على الحكومة اتخاذ إجراءات تركز على تعزيز القدرة التنافسية الأساسية، بدلاً من الاعتماد على تدابير قصيرة الأجل مثل توسيع السيولة. ومن المتوقع أن يكون لهذا الاتجاه أثر إيجابي على الأفراد على المدى الطويل.