كم يجب أن تكون قد وفرت في خطة التقاعد 401(k) بحلول سن 60؟

بحلول بلوغك سن الستين، قد تكون في مرحلة لا تخطط فيها للعمل لفترة أطول. يتقاعد الكثير من الناس خلال سنوات الستين. في الواقع، تُظهر أبحاث Motley Fool أن متوسط سن التقاعد في الولايات المتحدة هو 65 للرجل و63 للمرأة.

لهذا السبب، من المهم أن يكون لديك فهم جيد لما إذا كنت على المسار الصحيح من حيث مدخرات التقاعد بحلول سن الستين. إليك المبلغ الذي قد ترغب في استهدافه بحلول ذلك العمر، مع ملاحظة أن هذا ليس قاعدة ثابتة.

مصدر الصورة: Getty Images.

ما هو رصيد المدخرات الذي يجب أن تمتلكه بحلول سن الستين؟

تقول شركة Fidelity إنه بحلول سن 60، يجب أن يكون لديك 8 أضعاف راتبك مدخرات للتقاعد. لذلك، إذا كنت تكسب 100,000 دولار سنويًا، فإن الكنز المثالي سيكون 800,000 دولار (أو أكثر).

لنفهم ذلك بشكل أفضل، لنفترض أنك تخطط للتقاعد عند سن 65. حتى لو لم تساهم بمزيد من المال في صندوق بقيمة 800,000 دولار، وإذا نما هذا المبلغ بمعدل عائد متحفظ قدره 5% لمدة خمس سنوات أخرى، فستصل إلى إجمالي رصيد يزيد قليلاً عن مليون دولار.

ليس فقط أن هذا مبلغ جيد من المال، ولكنه يتوافق أيضًا مع نصيحة Fidelity، التي تشير إلى ضرورة امتلاك 10 أضعاف راتبك بحلول سن 67 (والذي من المحتمل أن يكون سن التقاعد وفقًا لتوجيهاتها).

هناك مجال للمناورة في هذه المعادلة

إذا كنت تبلغ من العمر 60 عامًا ولم يكن لديك 8 أضعاف راتبك مدخرات في حساب IRA أو 401(k)، فلا داعي للذعر. توجيهات Fidelity تهدف إلى تقديم إطار للمُدخرين، لكنها ليست قاعدة صارمة. وما إذا كانت مدخراتك مشكلة أم لا يعتمد على عوامل خاصة بك.

قد يكون أنك تكسب 100,000 دولار سنويًا عند بلوغك 60، ولديك فقط 600,000 دولار مدخرات. لكن قد يكون أيضًا أنك بدأت تكسب 100,000 دولار فقط منذ عامين، وأنك كنت تكسب 80,000 دولار سنويًا خلال العقد السابق.

إذا ضربنا 80,000 دولار في 8، نحصل على 640,000 دولار، وهو الهدف الذي تحدده Fidelity استنادًا إلى الراتب الذي كنت تكسبه لفترة طويلة. لذلك، فإن 600,000 دولار لا تبدو بعيدة جدًا.

أيضًا، قد تخطط لتقليل نفقاتك بشكل كبير في التقاعد من خلال تقليل حجم المنزل أو الانتقال إلى منطقة أقل تكلفة بكثير في الولايات المتحدة. في هذه الحالة، إذا كان لديك فقط، على سبيل المثال، 5 أو 6 أضعاف راتبك بحلول سن 60، فقد لا يكون هناك نقص حقيقي في المدخرات.

أو، قد تخطط للعمل حتى سن 70. إذا كان الأمر كذلك، لديك عدد جيد من السنوات لزيادة مدخرات التقاعد الخاصة بك وتعويض بعض التأخير.

لهذه الأسباب، لا تفترض أنك محكوم عليك بالفشل إذا وصلت إلى سن 60 وأنت تملك أقل من 8 أضعاف راتبك في المدخرات للتقاعد. بالطبع، إذا كانت مدخراتك تساوي فقط 1 أو 2 ضعف راتبك عند سن 60، فقد تحتاج إلى إعادة التفكير في بعض الخطط وتقديم بعض التضحيات لزيادة المدخرات. ولكن إذا كنت قريبًا بشكل معقول، فلا داعي للذعر، خاصة إذا كان لديك سبب للاعتقاد بأن نفقاتك ستنخفض بشكل كبير بمجرد التوقف عن العمل.