"أنا مذهول تماماً": أخي المسن لديه رهن عكسي - لكنه نفد من المال. هل أساعده؟

بقلم كوينتن فوتريل

“زوجي وأنا متقاعدان منذ سنوات وادخرنا الكثير من المال - لا يمكننا ببساطة تحمل وضعه المالي”

“قد يبدو الأمر قاسيًا، لكننا أيضًا كبار في السن.” (الموضوع في الصورة عارضة أزياء.)

عزيزي كوينتن،

أولاً، لم أتخيل أبدًا أن أكون في هذا الموقف. أخي، الذي هو الأكبر بين إخوته، وأنا هما العضوان الوحيدان الباقيان من عائلتنا منذ وفاة والدينا. الآن هو فجأة يعاني من ضائقة مالية ويطلب مني المساعدة المالية. لديه رهن عكسي على منزله، ولديّ وزوجي اجتماع مقرر معه لمراجعة كل شيء. يعيش في حي راقٍ إلى حد ما.

كيف يمكن مساعدة رجل مسن جدًا لا يملك غيري كقريب مباشر له؟ زوجي وأنا متقاعدان منذ سنوات وادخرنا الكثير من المال - لا يمكننا ببساطة تحمل وضعه المالي. قد يبدو الأمر قاسيًا، لكننا أيضًا كبار في السن. أنا مندهشة تمامًا من هذا الوضع، لأنني كنت أعتقد أنه بخير. شكرًا لوقتك - أي اقتراحات ستكون محل تقدير كبير.

الأخت

يمكنك مراسلة “ذا مونيست” بأي أسئلة مالية وأخلاقية على البريد الإلكتروني qfottrell@marketwatch.com. يأسف “ذا مونيست” لعدم قدرته على الرد على الأسئلة بشكل فردي.

ذات صلة: “نعيش حياة بسيطة”: كنت صيادًا وزوجتي كانت ممرضة. تقاعدنا بمبلغ 6 ملايين دولار. إليك كيف فعلنا ذلك.

عندما يواجه الناس صعوبات مالية، قد يصبحون معتمدين على الآخرين - لكن هذا ليس اعتمادك، إنه اعتماده هو.

عزيزي الأخت،

لا تمتلكين صندوق طوارئ لحالات الطوارئ الخاصة بالآخرين.

لقد قلتها. لا يمكنك تحمله. أنت مسنّة. ويجب على أخيك أن يضبط نفقاته وفقًا لقدرته - هذا تعبير قديم يعني، على الأقل في هذا السياق، أنه يجب أن يقلل من نفقاته ليطابق دخله من الضمان الاجتماعي وأي دخل آخر قد يكون لديه، بما في ذلك من الرهن العكسي. هناك خط لا يجب أن تتجاوزه.

عندما يواجه الناس صعوبات مالية، قد يصبحون معتمدين على الآخرين - لكن هذا ليس اعتمادك، إنه اعتماده، ويتطلب الأمر شخصين لتشكيل علاقة غير صحية. من المحتمل أنك لن ترى أي مال أعطيته إياه، لذلك حتى إقراضه المال سيبدأ عادة سيئة يصعب كسرها. إذا طلب منك 1000 دولار اليوم، فسيطلب 1000 دولار (أو أكثر) غدًا.

قل له: “أنا آسفة أنك تمر بهذه الظروف، لكن هذا هو ما يتطلبه الأمر لتعود إلى وضعك المالي الطبيعي.” لقد أخذ بالفعل رهنًا عكسيًا، وأتوقع أنه استنفد هذا الخيار الذي يستخدمه الناس و/أو لا يزال يستفيد من دخل شهري. ستتمكنين من تحديد أكبر نفقاته؛ الأمر صعب، خاصة مع الارتفاع الأخير في أسعار الوقود.

لكن يمكنك أن تقدمي له الكثير، حتى لو لم تقدمي له مالًا. يمكنك أن تمنحيه وقتك - وهو أثمن سلعة لدينا جميعًا - ويمكنك أن تقدمي له نصيحتك. ابدئي بطرح الأسئلة بدلاً من إصدار الأحكام: “هل كانت هناك حادثة واحدة بدأت هذا الانحدار المالي إلى الوراء؟” أو: “أين ترى أنه يمكنك إجراء تخفيضات؟”

توجد لدى مؤسسة AARP دليل برامج المساعدة المحلية، ودليل المجتمعات القابلة للعيش، ومعلومات عن سكن كبار السن. كما يمكن لموقع Eldercare Locator، الذي هو جزء من وزارة الصحة والخدمات الإنسانية، أن يساعد في ربط الأشخاص المحتاجين بالخدمات المحلية. قد يكون مؤهلاً أيضًا للحصول على Medicaid، وهو برنامج الرعاية الصحية الفيدرالي القائم على الحاجة.

إذا لم يكن مؤهلاً، فإن برنامج الدخل الزائد لـ Medicaid يمكن أن يساعد الأشخاص الذين يتجاوز دخلهم الحد الأدنى للتأهل لـ Medicaid بقليل. الدخل الذي يتجاوز أهلية Medicaid يعمل كخصم. إذا أظهرت أن لديك فواتير طبية تساوي دخلك الزائد في شهر معين، قد تقدم Medicaid المساعدة في دفع فواتيرك الطبية.

طرق أخرى لدعمهم

هناك فرق كبير بين قول “لا يمكننا مساعدتك”، وقول “لا يمكننا أن نعطيك مالًا، لكننا سنساعدك في حل هذه المشكلة.” يمكنك تقديم دعم معنوي دون تحمل مخاطر مالية، من خلال حضور اجتماعات مع مستشار مالي وتدوين الملاحظات. هذا وقت مخيف بالنسبة له. يمكنك أن تكوني موجودة من أجله، لكن الحدود مهمة أيضًا (مثل عدم الاتصال بعد الساعة 9 مساءً).

التضخم، وتكاليف الرعاية الصحية، وقلة أو عدم وجود مدخرات تدفع العديد من المتقاعدين للعودة للعمل، حتى لو بدوام جزئي في وظائف منخفضة الأجر، لتغطية نفقاتهم. إذا لم يكن أخوك في وضع يسمح له بالعمل، يمكنه تأجير غرفة في منزله؛ بالإضافة إلى ذلك، يجب أن يقلل من أي نفقات غير ضرورية (خدمات البث، الهوايات) حتى يصبح في وضع مالي أكثر أمانًا.

الفواتير المتأخرة قد تثير الكثير من القلق؛ وجودك لفتحها له يمكن أن يخفف عنه كثيرًا. يمكن للمؤسسة الوطنية للاستشارات الائتمانية و"الاستشارات الائتمانية للمستهلكين الأمريكيين" أن تساعد من يواجهون ديونًا؛ وتوفر مجموعات الدعم ذات الخطوات الـ12، بما في ذلك “مدمني الدائنين” مكانًا آمنًا للحديث عن خلفيتك وحياتك العاطفية.

وجد استطلاع حديث لـ AARP أن “الغير تقاعد” هو واقع لملايين المتقاعدين. في الشتاء الماضي، أبلغ 7% من المستجيبين عن عودتهم إلى سوق العمل خلال الأشهر الستة السابقة، بسبب الضغوط المالية (بالإضافة إلى الرغبة في البقاء نشطًا). وأشار حوالي نصف (48%) من غير المتقاعدين إلى الحاجة المالية أو تدهور التوقعات الاقتصادية كسبب رئيسي.

عند الجمع بين الوصول إلى الضمان الاجتماعي (15%) ومعاشات التقاعد (13%)، كانت الاستعدادات المالية عاملاً لنحو نصف المتقاعدين (50%)، وفقًا لاستطلاع AARP. بينما يشعر معظم المتقاعدين أنهم غادروا سوق العمل في الوقت المناسب (68%)، يعتقد أقلية كبيرة - حوالي 3 من كل 10 - أنهم تقاعدوا مبكرًا جدًا.

تقييم الطبيب يمكن أن يستبعد علامات مبكرة للخرف. والأهم من ذلك، هناك الكثير من العار والوصم المرتبطين بالأشخاص الذين يدخلون في ديون أو ينهارون تحت وطأة فواتيرهم. من المفيد أن تقول له: “لا يوجد سبب للشعور بالخجل. هذا ليس عاطفة مفيدة، وملايين الأشخاص وجدوا أنفسهم في نفس الوضع. أنت لست وحدك.”

ذات صلة: “هل يمكن لمقدم الرعاية الخبيث أن يسرق أموالها؟” والدتي، 91 عامًا، لديها محفظة بقيمة 5 ملايين دولار، لكنها تترك كلمات مرورها في المنزل.

مزيد من الأعمدة من كوينتن فوتريل:

أنا عمري 59 عامًا. اشترينا أنا وزوجتي منزلًا ثانيًا بمبلغ 484,000 دولار بفائدة 6.2%. هل سيكون هذا عبئًا على تقاعدنا؟

“مفقود ستة أرقام”: قام محامي عمي بتولي حسابها البنكي. أعلن طبيبان عشوائيان أنها غير كفء. كيف أصلح هذا؟

“لم أطلب من رجل أن يصدم سيارتي”: يستبدل الضمان الاجتماعي الآن فوائد إعاقتي. هل سينفد صندوقه من المال؟

اطلع على مجموعة فيسبوك الخاصة بـ “ذا مونيست”، حيث يساعد الأعضاء في حل أصعب قضايا المال في الحياة. انشر أسئلتك، أو شارك في مناقشة أعمدة “ذا مونيست” الأخيرة.

بإرسال أسئلتك إلى “ذا مونيست” أو نشر مشاكلك على مجموعة فيسبوك الخاصة بـ “ذا مونيست”، فإنك توافق على نشرها بشكل مجهول على MarketWatch.

بتقديم قصتك إلى داو جونز وشركاه، ناشر MarketWatch، فإنك تفهم وتوافق على أنه قد يتم استخدام قصتك، أو نسخ منها، في جميع وسائل الإعلام والمنصات، بما في ذلك عبر أطراف ثالثة.

• كوينتن فوتريل

تم إنشاء هذا المحتوى بواسطة MarketWatch، التي تديرها داو جونز وشركاه. يُنشر MarketWatch بشكل مستقل عن داو جونز نيوزوايرز وThe Wall Street Journal.