كنت أفكر في هذا الأمر كثيرًا مؤخرًا — معظم الشباب الذين أعرفهم ليس لديهم فكرة عما إذا كانوا بحاجة فعلاً إلى مستشار مالي أم لا. وبصراحة، الأمر منطقي. أنت تتعامل مع قروض الطلاب، وتحاول بناء صندوق طوارئ، وتفكر في مساهمات 401(k) مقابل Roth، وكل شيء يبدو مرهقًا.

لكن الأمر هو أن القرارات التي تتخذها الآن تتراكم مع مرور الوقت. كأنها تتضاعف حقًا. كان لدى والديك خيارات أقل لاتخاذها، لكننا هنا مع العديد من الخيارات وأقل توجيه. هذا هو الواقع نوعًا ما بالنسبة للمستشارين الماليين للشباب اليوم — الحاجة حقيقية، لكن الناس لا يدركون دائمًا ذلك.

فما الذي يساعد فعلاً؟ أولاً، حدد ما تحتاج إلى مساعدة محددة فيه. يعتقد معظم الناس أن المستشارين يقتصرون على الاستثمارات أو التأمين، لكن هذا ليس صحيحًا تمامًا. بعضهم يركز على استراتيجية قروض الطلاب — ومع أن 34% من الأشخاص تحت سن الثلاثين يحملون ديون طلابية، فهذا أمر ضخم. آخرون يتخصصون حسب المهنة (الأطباء، المعلمون، الممرضات لديهم احتياجات مختلفة)، أو يركزون فقط على إعداد الميزانية إذا كنت تواجه صعوبة في عادات الإنفاق. بعض المستشارين يساعدون حتى في الاستثمار المسؤول اجتماعيًا إذا كنت تهتم بمكان ذهاب أموالك. وهناك أيضًا متخصصون في تحسين الضرائب يحملون شهادات CPA أو EA.

أما بالنسبة لمسألة التكلفة، فهناك نماذج مختلفة. الرسوم الثابتة مناسبة إذا كنت تريد وصولًا مستمرًا — اشتراكات شهرية أو سنوية. الساعة جيدة إذا كانت لديك أسئلة سريعة، لكنها قد تكون مكلفة بسرعة. بعض المستشارين يأخذون نسبة من الأصول التي يديرونها (عادة حوالي 1%)، رغم أن ذلك غالبًا غير متاح عندما تبدأ لأن هناك متطلبات حد أدنى للحساب. المستشارون الذين يعتمدون على العمولة يربحون عندما يبيعون لك منتجات، مما قد يخلق تضارب مصالح. معظم المستشارين الماليين للشباب يميلون إلى استخدام نماذج ثابتة أو بالساعة لأنها تتناسب مع ميزانيتك في المرحلة الحالية.

إيجاد الشخص المناسب أسهل مما تظن. لم تعد بحاجة إلى شخص محلي — العديد من المستشارين يعملون افتراضيًا. شبكة XY Planning قوية إذا أردت تصفية الاختصاص. Wealthtender يتيح لك الفرز حسب الفئة العمرية والموضوع. NAPFA يربطك بمخططين فقط مقابل رسوم. Garrett Planning Network ممتاز للمستشارين بالساعة. وإذا كانت قروض الطلاب هي همك الرئيسي، فهناك قائمة كاملة من محترفي قروض الطلاب المعتمدين.

شيء أخير — تأكد أن من تختاره هو وصي (مُلزم قانونيًا بالتصرف لمصلحتك) واسأل عن مؤهلاته. شهادة CFP تعني أنه استوفى معايير محددة ولديه متطلبات تعليم مستمر. هذا مهم.

الخلاصة؟ إذا كنت تشعر بالضياع في أمورك المالية، فإن الحصول على إرشاد مهني مبكر يمكن أن يوفر لك مئات الآلاف على مدى حياتك. المستشارون الماليون للشباب ليسوا فقط للأثرياء — إنهم أكثر وصولًا وفائدة حقيقية إذا اخترت الشخص المناسب لوضعك.