لقد بدأت مؤخرًا في دراسة التخطيط للتقاعد وهناك قرار واحد يربك معظم الناس حقًا - متى يطالبون فعلاً بمزايا الضمان الاجتماعي. لكن الأرقام تحكي قصة مثيرة للاهتمام.

إذن، إليك ما لفت انتباهي. متوسط دفعة الضمان الاجتماعي عند سن 62 حوالي 1,298 دولار شهريًا، ولكن إذا انتظرت حتى سن 67، فإنها ترتفع إلى حوالي 1,884 دولار. وإذا وصلت إلى سن 70، فستكون حوالي 2,038 دولار. هذا فرق بنسبة 57% بين المطالبة مبكرًا والانتظار. يبدو الأمر مجنونًا عندما تفكر فيه.

الآلية في الواقع بسيطة جدًا. تعتمد مصلحتك على أربعة أشياء: سجل عملك، سجل أرباحك، سن التقاعد الكامل (المحدد حسب سنة الميلاد)، والأهم - متى تطالب فعلاً. الجزء الأخير هو المكان الذي يخطئ فيه معظم الناس.

إليك الشيء الذي فاجأني. أظهرت دراسة كبيرة شملت 20,000 عامل متقاعد أن فقط 4% اتخذوا ما أطلق عليه الباحثون قرارات "مثلى" للمطالبة. المثلى تعني أنهم سيحصلون على أعلى دخل مدى الحياة. الجزء المدهش؟ حوالي 57% من هؤلاء العمال كانوا سيحصلون على نتائج أفضل إذا انتظروا حتى سن 70، لكن الغالبية العظمى طالبوا بالمزايا قبل ذلك بكثير.

أنا أفهم لماذا يطالب الناس عند سن 62. أنت بحاجة إلى المال الآن، أو تقلق من أن الضمان الاجتماعي قد يواجه تخفيضات في المستقبل (هناك فجوة تمويلية بقيمة 22.4 تريليون دولار تلوح في الأفق). يبدو الأمر منطقيًا من السطح. لكن البيانات تشير إلى أن الصبر في الواقع يُجني ثمار معظم الناس.

التوتر الحقيقي هو أن لا أحد يعرف جدول زمني دقيق له. لا يمكنك حساب نقطة "التعادل" الخاصة بك بدون معرفة متى ستتوفى. لكن عند النظر إلى الصورة العامة - إذا كنت بصحة جيدة ولا تحتاج بشكل يائس إلى الدخل على الفور - فإن الحساب يميل بقوة نحو الانتظار.

سن 67 مهم أيضًا لأنه سن التقاعد الكامل لأي شخص وُلد في عام 1960 أو بعده. هذا هو الحد الأدنى لمصلحتك بنسبة 100%. لكن الزيادة السنوية بنسبة 8% التي تحصل عليها لكل سنة تنتظرها بعد ذلك (حتى سن 70) قوية حقًا على مدى أكثر من 20 سنة من التقاعد.

النتيجة النهائية: قرارات المطالبة ليست مقاس واحد يناسب الجميع. شخص يعاني من مشاكل صحية أو زوجة تعتمد على دخله قد يتخذ قرارًا مختلفًا تمامًا عن شخص بصحة جيدة. لكن إذا نظرت بشكل أوسع إلى صورة الدخل مدى الحياة، فإن الحجة للصبر مقنعة جدًا. معظم الناس ربما لا يفكرون في نافذة التقاعد التي تمتد لـ 30 سنة عندما يقررون عند سن 62.