تعرفت مؤخرًا على شيء يُسمى تعريف البنك اللامتناهي، وبصراحة، كلما أبحث فيه أكثر، أصبح أكثر إثارة كبديل استراتيجي مالي.

ببساطة، يتيح لك البنك اللامتناهي أن تصبح مصرفك الخاص عن طريق الاقتراض ضد بوليصة تأمين حياة دائمة. تم تطوير المفهوم بواسطة الاقتصادي نيلسون ناش في الثمانينيات، وهو شرعي تمامًا — فقط ليس شيئًا يتحدث عنه معظم الناس.

إليك كيف يعمل: تأخذ بوليصة تأمين على الحياة كاملة (تغطية دائمة، وليس مؤقتة). جزء من أقساطك الشهرية يذهب إلى جزء ادخار بقيمة نقدية ينمو مع الوقت، مع تأجيل الضرائب. بمجرد أن يتراكم هذا القيمة النقدية بما يكفي، يمكنك الاقتراض ضدها كلما احتجت إلى مال. لا فحوصات ائتمانية، لا طلبات طويلة، لا حاجة لشرح سبب حاجتك للأموال.

تعريف البنك اللامتناهي في جوهره يعود إلى هذا: بدلاً من دفع الفائدة للبنوك، أنت تدفع لنفسك بشكل أساسي. تحدد جدول سدادك الخاص، وأسعار الفائدة عادةً أقل من القروض التقليدية. بالإضافة إلى ذلك، الأرباح والتسويات تكون معفاة من الضرائب.

بالطبع هناك تنازلات. الأقساط الشهرية أعلى من تأمين الحياة المؤقت، وتحتاج إلى التزام طويل الأمد جدي. تظهر بيانات الاحتياطي الفيدرالي أن الأمريكيين ينفقون حوالي 9.58% من دخلهم الشهري المتاح على سداد الديون — ويحاول البنك اللامتناهي إعادة توجيه هذا المال لنفسك بدلاً من ذلك. لكنه يتطلب انضباطًا ورأس مال كبير مقدمًا قبل أن يصبح من المنطقي البدء في الاقتراض.

المزايا الرئيسية: لا حاجة لفحوصات ائتمانية، يمكنك الاقتراض لأي شيء، القيمة النقدية للسياسة تستمر في النمو حتى أثناء الاقتراض، وأنت تبني ميراثًا للمستفيدين من خلال منحة الوفاة. العيوب؟ الأقساط مرتفعة، يستغرق بناء قيمة نقدية ذات معنى سنوات، وإذا لم تسدد، يخرج ذلك من منحة الوفاة.

إذا كنت تفكر في إعداد هذا، ابدأ صغيرًا (الأقساط تتثبيت عند عمرك الحالي)، اختر شركة تأمين موثوقة على المدى الطويل، وفكر في إضافة ملحقات مثل الإضافات المدفوعة لزيادة القيمة النقدية بسرعة. بعض الناس يضيفون أيضًا ملحقات لضمان حصول المستفيدين على كل من القيمة النقدية وقيمة الوجه بدلًا من واحد فقط.

يعني تعريف البنك اللامتناهي عمليًا أنك تخلق مصدرًا ماليًا شخصيًا — تمول قروضك المستقبلية بينما تبني الثروة. ليس للجميع، خاصة الشخص العادي الذي بدأ للتو، لكن للأشخاص ذوي الثروات العالية الذين يرغبون في مزايا ضريبية ومرونة في الاقتراض، من المفيد فهم كيف يعمل.

لكن الاستراتيجية تتطلب انضباطًا ماليًا حقيقيًا. أنت مسؤول عن سداد نفسك، ولا يوجد مقرض يجبرك على جدول سداد. تلك الحرية هي الجاذب والخطر في آنٍ واحد.