Вивчайте екосистему DeFi — фінансову систему без участі центральних посередників. Ознайомтеся з Uniswap, Aave, MakerDAO та методами заробітку з DeFi на платформі Gate. Докладний гайд для початківців у Web3.
Що таке децентралізовані фінанси?
DeFi — це скорочення від Decentralized Finance (децентралізовані фінанси). Це фінансова екосистема, яку створюють на блокчейн-мережі за допомогою смартконтрактів. DeFi вирішує завдання децентралізації, усунення посередників і підвищення ефективності сучасної фінансової системи з низькими бар’єрами доступу.
Наприклад, для міжнародних переказів коштів зазвичай потрібно звертатися до фінансової установи, проходити реєстрацію та верифікацію. У DeFi користувач просто надсилає активи з власного гаманця без третьої сторони. Такі транзакції зазвичай завершують протягом години, що економить час і кошти.
Переваги DeFi
Децентралізація: DeFi дозволяє напряму обходити фінансових посередників. Користувач контролює активи через приватний ключ, що знижує вартість сервісів і підсилює фінансову незалежність.
Низькі бар’єри: Доступ до DeFi мають усі, незалежно від статусу, доходу чи країни. Це створює фінансові можливості для людей поза традиційною фінансовою системою.
Відкритий код та відкритий доступ: Усі протоколи DeFi відкриті, що дає змогу створювати нові фінансові продукти та сервіси. Це стимулює інновації та розвиток екосистеми.
Випадки використання DeFi
Платежі: Платформи смартконтрактів забезпечують перекази коштів по всьому світу. Це робить платежі простішими, швидшими та дешевшими, ніж через традиційні канали.
Децентралізована біржа: Користувач самостійно керує активами через приватний ключ на DEX (децентралізованій біржі) без реєстрації чи верифікації особи. Це гарантує максимальну приватність і контроль трейдера.
Децентралізоване кредитування: Кожен, хто має забезпечення, може взяти кредит без розкриття персональних даних третім особам. Такий підхід дозволяє отримати кредит і без класичної кредитної історії.
Стейблкоїни: Це цифрові токени, що прив’язані до певних активів, зазвичай до валют, таких як USD. Вони забезпечують стабільність вартості у криптографічних транзакціях.
Децентралізоване страхування: Мета такого страхування — зробити його дешевшим, швидшим і прозорішим завдяки автоматизації й усуненню посередників.
Найпопулярніші застосунки DeFi
Uniswap — децентралізований протокол для торгівлі, створений на базі Ethereum. Його вважають однією з найбільших DEX у галузі блокчейну. Uniswap підтримує багато публічних ланцюгів, включаючи Ethereum, Polygon, Arbitrum, Optimism, BNB Chain, Avalanche і Celo, що забезпечує гнучкість користувачам.
Aave
Aave — система децентралізованого кредитування на Ethereum. Вона дозволяє користувачам брати кредити, надавати позики та отримувати проценти за різними криптоактивами без посередників. Система пропонує конкурентні ставки і гнучкі умови кредитування.
Це платформа ліквідного стейкінгу, яка пропонує децентралізовані рішення для стейкінгу у мережах із підтвердженням частки. Lido — найбільший децентралізований стейкінговий протокол для Ethereum 2.0. Користувачі отримують винагороди за стейкінг без блокування своїх активів.
MakerDAO
MakerDAO — найбільший і перший децентралізований проєкт стейблкоїнів. Він забезпечує DAI — стейблкоїн, підкріплений криптоактивами, і дозволяє користувачам створювати стейблкоїни під заставу.
Висновок
Децентралізовані фінанси орієнтуються на вирішення фінансової нерівності та створення відкритої і справедливої фінансової системи. Хоча DeFi вже досяг значного прогресу, він усе ще перебуває на ранній стадії порівняно з традиційними фінансами. Проте тенденція децентралізації посилюється, а DeFi відіграє дедалі важливішу роль у глобальному фінансовому секторі.
FAQ
Що таке децентралізовані фінанси (DeFi)? Як вони працюють?
DeFi — фінансова система на блокчейні, що не передбачає посередників. Смартконтракти дозволяють користувачам позичати, торгувати криптоактивами, отримувати прибуток і користуватися фінансовими сервісами без традиційних банків.
Які основні застосування DeFi? Наприклад, кредитування, позики, торгівля?
Основні застосування DeFi: децентралізовані біржі, платформи кредитування і позик, ринки прогнозів. Вони надають фінансові послуги без посередників, дозволяючи користувачам торгувати, позичати й отримувати проценти безпосередньо через смартконтракти.
Чим DeFi відрізняється від традиційних банків?
DeFi працює на децентралізованій мережі без центральної установи. Через блокчейн надають фінансові послуги напряму, а користувач повністю контролює свої активи без банківських посередників.
Які ризики та виклики має DeFi?
DeFi має ризики безпеки через помилки у smart contract, високу волатильність та відсутність чітких регуляцій. Відкритий код застосунків піддається атакам, що може спричинити фінансові втрати. Водночас DeFi відкриває значні можливості для прибутку досвідченим інвесторам.
Як почати користуватися сервісами DeFi?
Для старту в DeFi потрібен електронний гаманець і доступ до інтернету. Встановіть гаманець, переведіть туди криптоактиви, далі використовуйте агрегатор для доступу до DeFi-сервісів. Ви отримаєте контроль над фінансами і підвищите рівень приватності.
Які DeFi-платформи найпопулярніші сьогодні?
Серед популярних DeFi-платформ: Ethereum, Uniswap для обміну, Aave — для кредитування, MakerDAO — для створення стейблкоїнів, Curve Finance — для обміну стейблкоїнів, Lido — для стейкінгу, Compound — для кредитування.
Чи безпечний DeFi? Як захистити свої активи?
DeFi пов’язаний з ризиками, але активи можна вберегти, якщо ретельно перевіряти платформи, використовувати надійний захищений гаманець і зберігати криптоактиви офлайн. Варто постійно оновлювати знання з безпеки і грамотно управляти ризиками.
* Ця інформація не є фінансовою порадою чи будь-якою іншою рекомендацією, запропонованою чи схваленою Gate, і не є нею.
