Bank of America überarbeitet Kreditkartenprogramm, um Kundenbasis zu erweitern

Trotz jüngster Kontroversen über Zinssätze und Transaktionsgebühren bleiben Kreditkarten fest im US-Zahlungsverkehr verankert. Um von dieser Allgegenwart zu profitieren, führt die Bank of America eine Überarbeitung ihrer Kreditkartenstrategie durch, die darauf abzielt, Gewinne auf neue Höhen zu treiben.

Ein zentraler Treiber dieser Neugestaltung ist künstliche Intelligenz. Die Bank plant, KI zu nutzen, um neue Kunden zu identifizieren und zu gewinnen, während sie gleichzeitig bestehende Kunden dazu ermutigt, ihre Beziehung zur Bank of America zu vertiefen.

Ein weiterer wichtiger Aspekt des Redesigns ist das Angebot maßgeschneiderter Anreize für Kunden mit höheren Kontoständen – eine Strategie, die bei Kreditkartenherausgebern seit langem beliebt ist.

„Die Strategie der Bank of America, ihr Belohnungsprogramm mit Anreizen für Kundeneinlagen zu erweitern, stärkt ihre Strategie, die Kreditkarte als umfassendes Werkzeug für das Kundenmanagement zu nutzen“, sagte Brian Riley, Direktor für Kredit und Co-Leiter des Zahlungsverkehrs bei Javelin Strategy & Research. „Es baut auf einem Programm auf, das sie in den letzten Jahren eingeführt haben, und der Zeitpunkt ist günstig.“

„Anstatt Belohnungen nur mit Karteneinkäufen zu verknüpfen, berücksichtigt es Einlagenbeziehungen und fügt Punkte-Beschleuniger hinzu“, erklärte er. „Dies ermöglicht es dem Herausgeber, zusätzlichen Wert für Verbrauchereinlagen zu schaffen und Kunden für ihre Bankbeziehung zu belohnen. Das ist für die Bank of America nichts Neues, und die Funktionalität hat sich in der Praxis bewährt.“

Mehr Wert schöpfen

Die jüngsten Jahre hoher Inflation und Zinssätze haben Verbraucher vermehrt zu Kreditkarten getrieben, was die Salden steigen ließ und die Herausgeber dazu veranlasste, die Kreditvergabestandards zu verschärfen, Kreditlimits zu senken und stabile Kunden zu priorisieren.

„Das Timing ist aus zwei Perspektiven perfekt“, sagte Riley. „Erstens richtet es sich an Premium- und Luxus-Karteninhaber, die hohe Jahresgebühren zahlen, wie Amex Platinum, Chase Sapphire und Citi Strata. Zweitens, angesichts des Drucks auf die Kreditkartenzinsen, ist es eine Möglichkeit, aus der Beziehung mehr Wert herauszuholen – sowohl für den Herausgeber als auch für den Karteninhaber.“

Mehr als Risikominderung

Obwohl Zinssatzdruck nicht unvermeidlich ist, bereiten sich viele Banken auf eine mögliche Obergrenze von 10 % für Kreditkartenzinsen vor. Die Strategie der Bank of America geht jedoch über Risikominderung hinaus. Das Unternehmen hat sich ein ehrgeiziges Ziel gesetzt: den Kundenstamm in vier Jahren von 69 Millionen auf 75 Millionen zu erweitern.

Ein Ansatz ist die Nutzung von KI, um tiefere Einblicke in potenzielle Kunden zu gewinnen und personalisierte Angebote zu entscheidenden Lebensmomenten zu liefern, wie Heirat oder Hauskauf.

Letztendlich strebt die Bank of America an, für jeden Kunden eine individuelle Kreditwürdigkeitsprüfung durchzuführen. Sobald dies erreicht ist, hat die Bank ein weiteres ehrgeiziges Ziel: den Gewinn pro Kundeneinheit auf 20 Milliarden US-Dollar zu steigern – eine Leistung, die in der Geschichte des US-Bankwesens bisher nur zweimal erreicht wurde.