El CEO de Strike, Jack Mallers, asegura que JPMorgan le cerró las cuentas sin previo aviso

Jack Mallers, CEO de Strike y responsable de la plataforma de pagos con Bitcoin Strike, reveló públicamente que JPMorgan Chase canceló abruptamente sus cuentas bancarias personales en septiembre sin dar ninguna explicación clara. Esta decisión inesperada ha reavivado la preocupación en el sector de las criptomonedas por las prácticas de "debanking" motivadas políticamente que afectan a ejecutivos y empresas del sector. El incidente ha generado un amplio debate sobre si las instituciones financieras siguen restringiendo sistemáticamente los servicios a personas y compañías relacionadas con activos digitales, a pesar de los recientes cambios regulatorios destinados a proteger el acceso bancario de quienes operan con criptomonedas.

Chase justificó el cierre de la cuenta alegando una "actividad preocupante" sin especificar, según la Ley de Secreto Bancario, pero se negó a ofrecer detalles concretos a Mallers.

Puntos clave:

• Jack Mallers, CEO de Strike, afirma que JPMorgan cerró sus cuentas sin explicación en septiembre.
• Chase mencionó una "actividad preocupante" no especificada bajo la Ley de Secreto Bancario como motivo.
• El incidente ha reavivado el debate sobre "Operation Chokepoint 2.0" y el debanking sistemático de figuras del sector cripto.
• El cierre se produjo a pesar de la orden ejecutiva de Trump que prohíbe el debanking basado únicamente en actividad relacionada con criptomonedas.
• Líderes del sector cuestionan si las prácticas bancarias anti-cripto han cesado realmente.

"Recientemente, JPMorgan Chase terminó mi relación bancaria. La situación fue muy inusual. Mi padre ha mantenido una relación de cliente privado con la entidad durante más de tres décadas. Cada vez que pedía aclaraciones sobre la decisión, obtenía siempre la misma respuesta: 'No podemos decírtelo'", escribió Mallers en X (antes Twitter).

El CEO de Strike compartió documentación del banco donde se mencionaba una "actividad preocupante" detectada durante los procedimientos rutinarios de monitorización de cuentas. La entidad señaló sus obligaciones bajo la Ley de Secreto Bancario, que exige a las instituciones financieras colaborar en la detección y prevención del lavado de dinero. El aviso también advertía que el banco "podría no poder abrir nuevas cuentas" para él en el futuro, bloqueando en la práctica su posibilidad de mantener una relación bancaria con JPMorgan Chase.

Chase menciona "actividad preocupante" en el cierre de la cuenta del CEO de Strike

El momento en que se produjo el cierre de la cuenta resulta especialmente relevante, pues ocurrió tras la orden ejecutiva del expresidente Donald Trump que prohíbe expresamente que las entidades financieras practiquen debanking a personas o empresas solo por participar en actividades relacionadas con criptomonedas. Esta orden buscaba proteger a la industria cripto de prácticas bancarias discriminatorias y garantizar que los negocios legítimos en el ámbito de los activos digitales accedan a servicios financieros esenciales.

Las acciones de JPMorgan contra Mallers han llevado a varias figuras del sector a preguntarse si "Operation Chokepoint 2.0" —un supuesto esfuerzo coordinado bajo la administración Biden para aislar sistemáticamente a empresas cripto del sistema bancario tradicional— ha terminado realmente o si estas prácticas continúan bajo otros pretextos. El término se ha convertido en sinónimo de lo que muchos en el sector perciben como presión regulatoria informal sobre los bancos para evitar prestar servicios a clientes de activos digitales.

Bo Hines, exdirector del Consejo de Asesores sobre Activos Digitales de Trump y actualmente asesor estratégico de Tether, uno de los principales emisores de stablecoin, criticó públicamente la decisión de JPMorgan Chase: "Oye Chase… ¿sabéis que Operation Choke Point ha terminado, verdad? Solo comprobando", escribió en X, sugiriendo que las acciones del banco podrían no estar alineadas con el contexto regulatorio actual.

Mallers tiene un historial de desacuerdos públicos con Jamie Dimon, CEO de JPMorgan, quien ha sido uno de los críticos más notorios de Bitcoin y las criptomonedas en el sector bancario tradicional. Dimon ha expresado reiteradamente su escepticismo hacia los activos digitales, calificando a Bitcoin de inútil y advirtiendo sobre su posible uso en actividades ilícitas.

En una entrevista anterior con Yahoo Finance, Mallers respondió de forma desdeñosa a las críticas de Dimon: "¿Qué pienso sobre que el banquero de Jeffrey Epstein esté preocupado de que un dinero distribuido, descentralizado y público pueda usarse para cosas malas, sentado en una estación de esquí en Davos? No me importa realmente." Este comentario hacía referencia a la relación comercial pasada de JPMorgan con Jeffrey Epstein, delincuente sexual condenado, subrayando lo que Mallers considera hipocresía en las preocupaciones del banco sobre el posible uso indebido de las criptomonedas.

Durante años, empresas y ejecutivos del sector cripto han denunciado que reguladores estadounidenses ejercen presión informal sobre bancos tradicionales para evitar prestar servicios a clientes de activos digitales. Estas afirmaciones sugieren un esfuerzo coordinado para restringir el acceso de la industria cripto a servicios bancarios, sin regulación formal. La administración Biden ha negado reiteradamente estas acusaciones, asegurando que las restricciones se basan en evaluaciones legítimas de riesgo y no en motivos políticos.

El término "Operation Chokepoint 2.0" alude deliberadamente a la Operation Choke Point original, una iniciativa polémica del Departamento de Justicia en la administración Obama. Ese programa instó a los bancos a restringir o cancelar servicios a industrias consideradas "de alto riesgo", como prestamistas de día de pago, comerciantes de armas y otros negocios que los reguladores consideraban problemáticos. Los críticos sostienen que el programa original equivalía a una regulación extralegal, permitiendo al gobierno presionar a empresas legales sin pasar por los cauces legislativos adecuados.

Los bancos citan riesgo y reglas AML en defensa

El problema del "debanking" —la práctica de cerrar cuentas de clientes sin justificación clara por parte de las entidades financieras— ha sido una queja constante entre diversos grupos, especialmente organizaciones y personas conservadoras. Estos colectivos han sostenido que sus cuentas y la capacidad de procesar donaciones se restringen o se cierran con frecuencia sin motivos transparentes, sugiriendo sesgo político en las decisiones bancarias. La experiencia del sector cripto con el debanking ha sumado una nueva dimensión a esta controversia.

Las empresas de criptomonedas han advertido sobre lo que consideran presión regulatoria no oficial que ha llevado a los bancos a romper discretamente relaciones con startups de blockchain y compañías de activos digitales. Estas preocupaciones se intensificaron tras la caída de bancos afines al sector cripto como Silvergate Bank y Signature Bank, que estaban entre las pocas entidades tradicionales dispuestas a atender extensamente a clientes cripto. La pérdida repentina de estos socios bancarios dejó a muchas empresas cripto buscando alternativas y generó dudas sobre si sus cierres fueron resultado de motivos comerciales legítimos o de presión regulatoria.

Por su parte, los bancos han defendido de forma consistente sus decisiones de restringir o cancelar cuentas relacionadas con criptomonedas como determinaciones basadas en el riesgo y no en acciones políticas. Citan obligaciones de cumplimiento bajo regulaciones anti-lavado de dinero (AML) y el intenso escrutinio federal aplicado a sectores emergentes como los activos digitales. Las entidades financieras argumentan que enfrentan riesgos regulatorios y de reputación relevantes al servir a clientes cripto, especialmente dada la vinculación del sector con fraudes notorios, hackeos y acciones regulatorias.

Los bancos tradicionales señalan los marcos regulatorios existentes que hacen especialmente compleja y costosa la incorporación y mantenimiento de clientes cripto. Estos marcos incluyen requisitos reforzados de conocimiento del cliente (KYC), expectativas avanzadas de monitorización de transacciones y la necesidad de rastrear el origen de los fondos en operaciones con blockchain. Los bancos afirman que los costes de cumplimiento y los riesgos regulatorios asociados a los clientes cripto suelen superar los beneficios comerciales, lo que deriva en decisiones legítimas de evitar o limitar la exposición al sector.

El debate sobre el debanking cripto refleja tensiones de fondo entre la innovación en tecnología financiera y las exigencias de gestión de riesgos y cumplimiento regulatorio del sistema bancario tradicional. Conforme la industria cripto sigue madurando y busca integrarse en las finanzas convencionales, el acceso justo a servicios bancarios sigue siendo un reto clave que probablemente requerirá una regulación más clara e incluso acción legislativa para resolverse de manera definitiva.

Preguntas frecuentes

¿Por qué JPMorgan cerró las cuentas de Jack Mallers y Strike?

JPMorgan cerró las cuentas alegando preocupaciones de cumplimiento relacionadas con servicios de criptomonedas y blockchain. El banco citó el escrutinio regulatorio y protocolos de gestión de riesgos vinculados a negocios de activos digitales como motivos para la terminación.

¿Qué es Strike y cuál es su actividad principal?

Strike es una plataforma de tecnología financiera que permite pagos globales y transferencias de dinero utilizando Bitcoin y tecnología blockchain. Facilita transacciones internacionales con liquidación rápida y tarifas más bajas que los sistemas bancarios tradicionales.

¿Qué impacto tendrá el cierre de cuentas de JPMorgan en los usuarios de Strike?

Los usuarios de Strike pueden experimentar interrupciones temporales en depósitos y retiros en fiat. No obstante, los servicios centrales de Bitcoin y criptomonedas de Strike permanecen sin afectación. Los usuarios pueden seguir operando en la plataforma mediante métodos alternativos de pago y soluciones lightning network.

¿Por qué los bancos tradicionales cierran cuentas a empresas de criptomonedas?

Los bancos tradicionales suelen cerrar cuentas a compañías cripto por incertidumbre regulatoria, preocupaciones de cumplimiento, riesgos de lavado de dinero y políticas bancarias cambiantes respecto a activos digitales. La falta de directrices claras para atender negocios cripto lleva a cierres de cuentas como estrategia de mitigación de riesgos.

¿Este evento refleja la actitud de los bancos ante Bitcoin y las criptomonedas?

Sí, evidencia la postura cautelosa y restrictiva de la banca tradicional hacia el sector cripto. Muchos bancos son reacios a atender empresas relacionadas con criptomonedas por la incertidumbre regulatoria y el riesgo percibido, lo que pone de manifiesto la tensión constante entre las finanzas convencionales y la industria cripto.

¿Cuál fue la respuesta de Jack Mallers al cierre de sus cuentas por parte de JPMorgan?

Jack Mallers criticó la decisión de JPMorgan de cerrar sus cuentas sin previo aviso, calificándola de discriminatoria contra los emprendedores cripto. Expresó su frustración ante las barreras del sistema bancario tradicional hacia la industria de moneda digital y reafirmó su compromiso de impulsar la adopción de Bitcoin a través de Strike.

¿Han ocurrido incidentes similares de debanking en la industria cripto?

Sí, varias empresas y ejecutivos cripto han experimentado debanking. Coinbase, Kraken y otras plataformas han afrontado cierres de cuentas por parte de bancos tradicionales. Esto refleja el conflicto permanente entre entidades financieras y negocios cripto por cumplimiento regulatorio y gestión de riesgos.

¿Cómo deben los usuarios proteger sus activos cripto y cuentas bancarias?

Utilice billeteras hardware para almacenamiento a largo plazo, active la autenticación en dos pasos, mantenga las claves privadas fuera de línea, diversifique entre varias billeteras, monitorice la actividad de la cuenta periódicamente, utilice contraseñas seguras y únicas, y mantenga relaciones bancarias separadas para operaciones cripto.