Cómo completar los documentos KYC en un exchange de criptomonedas: guía completa

Si planeas operar en intercambios de criptomonedas, tarde o temprano te enfrentarás a la exigencia de pasar una verificación. No es una invención nueva de las plataformas; es un estándar global que se vuelve cada vez más estricto con el tiempo. Vamos a analizar por qué es necesario y qué documentos tendrás que preparar.

Historia del KYC: de dónde vienen estos requisitos

Conoce a tu cliente (KYC) — no es solo el nombre de un procedimiento, es un estándar obligatorio en el mundo financiero. Todo comenzó de manera sencilla: los bancos recopilaban información básica sobre los clientes. Pero después de 2001, cuando en EE.UU. se aprobó la Ley de lucha contra el terrorismo, los requisitos se volvieron más estrictos. Pronto, a nivel internacional, se creó el Grupo de Desarrollo de Medidas Financieras contra el Lavado de Dinero (FATF), que ya en 1989 comenzó a establecer estándares globales.

Paralelamente se desarrolló el sistema AML (lucha contra el blanqueo de capitales). KYC y AML trabajan juntos, como dos caras de una misma moneda: KYC verifica la identidad, AML supervisa las operaciones sospechosas. Los países y jurisdicciones que forman parte del GAFI aplican estos principios en su legislación.

Cuando se le pida pasar la verificación

En la mayoría de los intercambios de criptomonedas, se requiere verificación incluso antes de abrir una cuenta. Algunas plataformas permiten crear una cuenta sin KYC, pero la funcionalidad de dicho perfil está muy limitada; generalmente se refiere a volúmenes mínimos de comercio. Sin embargo, si planeas trabajar seriamente con activos, tendrás que pasar por la verificación.

¿Qué documentos KYC se deben preparar?

Los bancos y los intercambios requieren un conjunto de documentos aproximadamente igual, aunque el proceso puede variar. El paquete básico incluye:

Documentos de identidad:

• Pasaporte (opción básica)
• Licencia de conducir o identificación nacional con fotografía
• Certificado de votante
• Número de seguro social
• Número de la tarjeta bancaria (PAN)

Confirmación de la dirección de residencia:

• Factura de servicios públicos (electricidad, gas, internet)
• Extracto bancario de otra institución financiera
• Contrato de arrendamiento de vivienda
• Extracto del emisor de la tarjeta de crédito

El proceso de verificación en diferentes intercambios puede variar; no se ha establecido un estándar único. Cada organización elige su propio enfoque.

Qué sucede después de que has pasado la verificación

La realización de KYC no es un procedimiento único. Después de abrir una cuenta, el banco o el intercambio actualizan periódicamente la información sobre los clientes. Reencuestan los datos, asignan un nivel de riesgo y rastrean las operaciones para verificar el cumplimiento de los requisitos de diligencia debida. En esencia, el monitoreo es continuo.

¿Por qué es necesario para los intercambios de criptomonedas?

Además de cumplir con la ley, KYC ayuda a las plataformas a comprender mejor a sus usuarios y sus necesidades. Esto se aplica en todas partes donde se trabaja con dinero e inversiones. Incluso las empresas de inversión, de acuerdo con la regla 2090 de FINRA, utilizan este tipo de verificación.

En el ámbito de las criptomonedas, la situación es particular. La industria ha luchado durante mucho tiempo con la reputación de ser un lugar para operaciones ilegales. La reducción del fraude, el lavado de dinero y los delitos financieros es una cuestión de supervivencia para el sector de las criptomonedas. KYC se ha convertido en una herramienta de legitimación.

Desventajas y ventajas

Honestamente, el KYC congela los procesos. La verificación toma tiempo, añade burocracia, irrita a los usuarios. Pero las ventajas superan las desventajas: se reduce el fraude, disminuye el riesgo de delitos financieros, se fortalece la reputación de la industria.

Lo único que ayudaría sería un estándar global único. Ahora, cada jurisdicción requiere algo propio.

En qué prestar atención antes de presentar documentos

Antes de compartir información confidencial, asegúrese de que la empresa cumpla con los estándares de seguridad necesarios. Revise la política de protección de datos, la existencia de cifrado y las opiniones de los usuarios sobre la seguridad. Sus documentos KYC son información valiosa y deben ser almacenados bajo una protección confiable. En plataformas como Gate, se presta mucha atención a esto, pero en general, sigue siendo un tema relevante para toda la industria.