Mercado bajista aprende sobre finanzas.

Por favor, cuida tu primer millón, porque esto puede determinar si realmente puedes tener libertad financiera en tu vida.

Cuando tienes en tus manos ese primer millón de efectivo, ¿lo conviertes en el primer ladrillo de tu imperio de riqueza, o lo cambias por un coche de lujo que se deprecia más rápido que tu pulso?

Sé lo que estás pensando: ¿un millón? Ni siquiera tengo 100,000 en ahorros. Pero escúchame, este primer capital puede ser 500,000, puede ser 300,000, o incluso puede ser tu primer 100,000. Representa que has dominado verdaderamente el arma del capital por primera vez, y cómo lo trates, decidirá si en tu vida eres el dueño del dinero o el esclavo del dinero.

He visto demasiadas historias como esta: Zhang, un programador de 29 años, con un salario anual de 600,000, ahorró 1,000,000 en tres años. El año pasado, todos sus colegas cambiaron a BMW, mientras él conducía un viejo BYD de segunda mano. Algunos se ríen de él por ser tacaño, él dice: "Por cada año que manejo este viejo auto, mi cuenta gana 200,000 en ganancias." Divide su 1,000,000 en tres partes: fondos indexados, acciones de dividendos y Nasdaq. Este año, el mercado corrigió, él tiene una pérdida no realizada del 8%, pero no se preocupa, de hecho, aumenta su posición. ¿Por qué? Ha calculado que con un rendimiento anual del 7%, dentro de 30 años esos 1,000,000 se convertirán en 7,600,000. Y ese colega que compró el BMW, tres años después, todavía debe 320,000 en el préstamo del auto, y el concesionario ofrece 180,000. Este es el boleto para el interés compuesto; si lo rompes, nunca podrás entrar de nuevo en este juego de la riqueza.

Pero el enemigo más aterrador no es la pobreza, sino la trampa del consumo. Son esos estilos de vida refinados que te hacen parecer muy rico, son esas gratificaciones instantáneas que te hacen sentir en la cima del mundo. Actúan como asesinos suaves, dándote un billete de ida hacia el abismo financiero. Si tu salario mensual es de 30,000 y alquilas un departamento de 6,000, no parece exagerado, pero debes equiparte con toda la gama de los últimos dispositivos de Apple, argumentando que las herramientas útiles son necesarias para ganar dinero de manera eficiente. Gastas 20,000 en un pase de gimnasio y un entrenador personal, justificando que invertir en salud es invertir en el futuro. Cada fin de semana visitas restaurantes Michelin y cafés populares, diciendo que la vida debe tener calidad. ¿Qué has añadido a tu cuenta al final del año? Unos cuantos bolsos, algunas prendas de marcas de moda y un montón de productos electrónicos. Y ese compañero que solías criticar por ser tacaño, ha metido esos 200,000 de bono en acciones y fondos. Así, el primer capital duramente ahorrado se evapora en la mentira de la mejora del consumo.

Buffett, el hombre que más entiende del dinero en este planeta, ¿sabes cuán tacaño es? La casa en la que vive la compró en 1958 por 30,000 dólares, y ha estado conduciendo un Cadillac normal durante décadas. No es que no pueda permitirse una mansión, sino que lo calcula bien: si gastas hoy 1 millón, si lo pones en una máquina de interés compuesto, en 50 años serán 29,400,000. Ha dicho que si no estás dispuesto a poseer una acción durante diez años, entonces no deberías considerar tenerla durante diez minutos. Lo mismo ocurre con tu dinero, el primer capital no es para gastar, es para generar dinero.

Ven, déjame hacerte una cuenta, te aseguro que no podrás dormir esta noche. Supongamos que tienes 30 años este año y tienes 500,000. Si lo usas para comprar un coche, después de cinco años ese coche valdrá 150,000, habrás perdido netamente 350,000. Pero si metes esos 500,000 en una cartera de inversión con un 7% de rendimiento anual, y luego inviertes 100,000 cada año, ¿cuánto crees que tendrás cuando cumplas 60 años? Más de 21,850,000. ¿Qué significa esto? Es un ingreso pasivo de 127,000 al mes, es no tener que mirar más la cara del jefe, es poder decir con firmeza "quiero estar con mis hijos, que no voy a esa maldita clase", cuando más te necesitan, es poder decir directamente "quiero el mejor medicamento" cuando tus padres se enferman, en lugar de estar sentado en el pasillo recaudando dinero.

La verdadera libertad financiera no es poder comprar lo que quieras, sino poder no hacer lo que no quieres hacer. Es elegir pasar el domingo con los niños en el parque tomando el sol, en lugar de estar en la oficina presentando un PPT; es elegir renunciar para viajar por el mundo, en vez de preocuparse por la hipoteca del próximo mes; es elegir envejecer con dignidad, en lugar de estar preguntando a los 65 años dónde se necesitan más guardias de seguridad. La libertad financiera, en última instancia, es el derecho a elegir, pero el derecho a elegir se gana controlando deseos y cuidando de tu primer capital en tu juventud. Cada taza de Starbucks de 30 pesos que te resististe a pedir, cada par de AJ que no compraste, cada vez que apretaste los dientes y metiste tu bonificación en una cuenta de inversión, no son sacrificios, son votos para tu derecho a elegir.

Así que, si tienes tu primer cien mil, quinientos mil, un millón, trátalo como si fuera tu hijo recién nacido, dale tiempo, dale paciencia, y búscale un buen lugar. No lo dejes ir a la tienda de coches de lujo, no lo dejes ir al mostrador de productos de lujo, mándalo a la bolsa, a fondos, a bonos, a cualquier lugar donde pueda trabajar para ti las 24 horas. Haz que el dinero trabaje para ti, en lugar de que tú trabajes para el dinero.

Cambia tu perspectiva sobre la riqueza desde hoy. No te preguntes cuánto puedes gastar este mes, sino cuánto valdrá ese dinero después de 30 años de inversión. No compitas por quién tiene el coche más caro, sino por quién tiene mayores ingresos pasivos. No envidies el brillo de los demás, sino construye en silencio tu propio imperio de interés compuesto. Recuerda, tu primer capital es tu soldado, no una ofrenda para tu disfrute. Envía a tus soldados al campo de batalla, para que conquisten tu libertad financiera.

Dentro de 30 años, cuando estés sentado en el balcón junto al mar y los números de tu tarjeta bancaria te envíen dinero automáticamente cada mes, agradecerás a tu yo de hoy que contuvo sus deseos. Ahora ve a revisar tu cuenta y pregúntate: ¿este dinero es para luchar por mi libertad o para pagar los logros de otros?