DeFi en las criptomonedas: cómo ganar dinero con las finanzas descentralizadas y no perderlo todo

Las Finanzas descentralizadas atraen a millones de usuarios con promesas de alta rentabilidad y control total sobre los activos. Pero la realidad es más compleja: hay trampas que vale la pena estudiar antes de la primera inversión.

¿Para qué sirven las Finanzas descentralizadas? Principales ventajas de las Finanzas descentralizadas

Si tienes criptomonedas y quieres obtener ingresos de ellas, los bancos tradicionales no ayudarán. Aquí es donde entran en juego las Finanzas descentralizadas (DApp), que permiten:

• Obtener préstamos y créditos sin verificaciones de crédito, utilizando criptoactivos como garantía
• Proporcionar liquidez a los fondos y recibir comisiones por el comercio
• Intercambiar tokens directamente, eludiendo los intercambios centralizados
• Reinvertir automáticamente las recompensas a través de contratos inteligentes

La principal ventaja es que usted controla completamente sus fondos. No hay bancos intermediarios, no hay árbitros. En su lugar, todo lo decide el código del contrato inteligente. Esto no solo es más barato (las comisiones son mucho más bajas), sino que también es más rápido: la transacción se ejecuta en minutos en lugar de días.

Las Finanzas descentralizadas funcionan en blockchains públicas, donde los datos están distribuidos entre miles de nodos. Esto significa que no es posible cerrar el servicio o desconectar su acceso con una sola decisión. Además, los servicios están disponibles incluso para aquellos que no tienen acceso al sistema bancario tradicional: solo se necesita internet y una billetera digital.

¿Dónde trabajan las Finanzas descentralizadas? De Ethereum a blockchains alternativos

Al principio, casi todos los proyectos de Finanzas descentralizadas se creaban en Ethereum; allí aparecieron los primeros protocolos de préstamos y las bolsas descentralizadas. Pero las comisiones de gas hacían que su uso fuera poco práctico para los pequeños inversores.

Ahora las Finanzas descentralizadas se han expandido a otras blockchains:

• Soluciones de segunda capa (Layer 2): Arbitrum y Optimism heredan la seguridad de Ethereum, pero procesan transacciones de manera más barata y rápida.
• Alternativas L1: BNB Chain, Solana, Polkadot, Avalanche: todos ellos soportan contratos inteligentes y ofrecen un ecosistema de DApp desarrollado.
• Plataformas en desarrollo: cada nueva red intenta atraer a desarrolladores y usuarios con condiciones ventajosas

La elección de la blockchain afecta la velocidad, el costo y el ecosistema de las aplicaciones disponibles.

¿Cómo ganar en Finanzas descentralizadas? Cuatro formas principales

Préstamos y créditos sin intermediarios

Los protocolos de préstamo abierto ( como Aave o Compound ) permiten prestar dinero a otros usuarios a través de un contrato inteligente. A cambio, recibes intereses. No hay verificaciones de crédito, no hay burocracia: todo es transparente y criptográficamente seguro.

El prestatario aporta más garantía de la que toma prestada para proteger al acreedor de la caída de precios. Si la garantía cae por debajo del límite, la posición se liquida automáticamente.

Intercambios descentralizados ( DEX )

Los intercambios tipo Uniswap y PancakeSwap funcionan de manera diferente a sus análogos centralizados. En lugar de emparejar órdenes, las dos partes comercian a través de grupos de liquidez: enormes reservorios de tokens en los que cientos de proveedores han invertido sus fondos.

Cuando intercambias un token por otro, la comisión se distribuye entre todos los proveedores del pool. Esta es una forma de ganar ingresos pasivos: invertiste 1000 dólares en el pool, recibes una parte de cada transacción realizada a través de este pool.

Staking y agricultura de rendimiento

¿Quieres que tu BNB u otro token trabaje para ti? Delegalo a validadores o inviértelo en un pool de staking y recibe intereses. Los contratos inteligentes pueden reinvertir automáticamente las recompensas, aumentando tu ingreso total.

La agricultura de rendimiento es una variante más compleja, donde almacenas fondos en varios protocolos a la vez, capturando la mejor APY y minimizando las comisiones de gas.

Stablecoins y herramientas financieras tradicionales

Se crean criptomonedas basadas en DeFi, vinculadas a activos reales (dólar, oro, etc.). Son necesarias para el almacenamiento estable de valor dentro de la blockchain. Los contratos inteligentes también pueden automatizar funciones de hipoteca y seguros, reduciendo los costos del asegurador y el precio de la póliza para el cliente.

¿Qué puede salir mal? Riesgos de Finanzas descentralizadas

Aquí es importante ser honesto: los altos intereses en Finanzas descentralizadas no son un regalo. Detrás de ellos se esconden riesgos que pueden llevar su cartera a números rojos.

Vulnerabilidades técnicas

El código no es sagrado. Las vulnerabilidades en los contratos inteligentes conducen regularmente a la pérdida de fondos. Los hackers pueden explotar errores para drenar millones del protocolo. Incluso los proyectos conocidos no están a salvo.

Además, su billetera personal puede ser pirateada si proporciona permisos incorrectos a una DApp peligrosa o se conecta a un sitio de phishing.

Riesgo de contraparte

Si prestas dinero a través de DeFi, hay una posibilidad de que el prestatario no lo devuelva. Sí, él aporta una garantía, pero si el activo cae de precio más rápido de lo que el sistema puede liquidar la posición, el acreedor puede quedar en pérdidas.

Pérdidas inconstantes

Si proporcionas liquidez en un fondo con dos tokens (por ejemplo, ETH y USDT), y sus precios se desvían drásticamente en direcciones opuestas, puedes perder parte de tus fondos, incluso si los retiras más tarde. El fondo ajusta automáticamente la proporción de tokens, y recibirás menos de aquel que ha aumentado de precio.

Riesgo regulatorio

Los legisladores de todo el mundo apenas están comenzando a entender las Finanzas descentralizadas. Si un proyecto es considerado ilegal o se imponen restricciones, sus fondos pueden quedar congelados. Muchas finanzas descentralizadas viven en un vacío legal, y eso es peligroso.

Volatilidad de activos

Incluso si el propio protocolo es seguro, el precio del token puede caer un 50% en una semana. Si lo mantenías como parte de una estrategia, el plan se desmorona.

¿Cómo empezar a trabajar con Finanzas descentralizadas? Camino paso a paso

Para utilizar Finanzas descentralizadas, necesita:

1. Instalar una billetera compatible — extensión para el navegador MetaMask ( o aplicación móvil Trust Wallet ). No utilice billeteras custodiales, donde no posee las claves privadas — pueden no conectarse a la DApp.

2. Comprar criptomonedas — necesitarás fondos. Por ejemplo, para trabajar con aplicaciones de Ethereum se necesitan ETH ( para comisiones) y tokens del protocolo necesario.

3. Elegir blockchain y aplicación — Ethereum, Arbitrum, Optimism, BNB Chain, Solana y otros ofrecen diferentes DApp con diferentes rendimientos y riesgos.

4. Realizar su propia investigación — antes de invertir dinero, lea la auditoría del código, revise la historia del proyecto y evalúe el riesgo.

5. Comienza con poco — intenta primero con una pequeña cantidad. La formación puede ser costosa.

Finanzas descentralizadas contra otros sistemas financieros

( DeFi vs TradFi )Finanzas descentralizadas###

DeFi está abierta a todos los que tienen acceso a Internet. Pero los bancos tradicionales están controlados por el estado y son más estables. Es interesante que ahora están comenzando a estudiar los protocolos de DeFi y a buscar modelos híbridos.

( DeFi vs CeFi )Finanzas descentralizadas en cripto###

Algunas plataformas de criptomonedas son centralizadas: les entregas tus tokens y confías en que los mantendrán. Ofrecen comodidad (no tienes que lidiar con el código) y a menudo aseguran los depósitos. Pero pierdes el control total sobre los activos.

Las Finanzas descentralizadas dan un control total, pero requieren responsabilidad. No es bueno ni malo, simplemente son diferentes enfoques.

( ¿Qué es la banca abierta?

La banca abierta es cuando los bancos tradicionales abren el acceso a los datos a través de API, para que las aplicaciones de terceros puedan integrarse. Esto es conveniente, pero no es lo mismo que las Finanzas descentralizadas. La banca abierta es una modernización del viejo sistema, mientras que las Finanzas descentralizadas son un sistema financiero completamente nuevo, independiente del estado y de los bancos.

Total: DeFi como herramienta, no como panacea

Finanzas descentralizadas rápidamente crearon su propio ecosistema: en ellos trabajan miles de millones de dólares, los desarrolladores crean nuevos productos cada día. DeFi realmente puede reestructurar las finanzas.

Pero no es una panacea. El futuro de las Finanzas descentralizadas depende de los avances tecnológicos )soluciones de Capa 2, transacciones más rápidas y baratas###, regulación clara y un uso creciente. Para un crecimiento sostenible, se necesitan innovaciones constantes y una reducción de riesgos.

La regla principal: nunca inviertas más de lo que puedes permitirte perder. DeFi no es un casino, pero los riesgos son reales. Haz tu propia investigación, comienza con poco y aumenta gradualmente tu experiencia.