¿Qué es el sistema e-KYC y en qué se diferencia del KYC tradicional?

e-KYC vs KYC: diferencias clave

En la actualidad, la verificación de identidad está cambiando rápidamente, especialmente en el sector financiero y bancario. Las instituciones han dejado de usar el método KYC tradicional que requiere encuentros cara a cara y han adoptado e-KYC (Electronic Know-Your-Customer), un sistema de verificación digital que se puede realizar desde casa.

La principal diferencia es que el KYC tradicional utiliza documentos físicos y verificaciones de identidad que llevan mucho tiempo, mientras que el e-KYC depende de tecnología digital, haciendo que el proceso sea mucho más rápido y preciso.

Definición de e-KYC: sistema de conocimiento del cliente a través de medios electrónicos

e-KYC (Electronic Know-Your-Customer) es un método para verificar y confirmar la identidad del usuario mediante sistemas electrónicos y tecnología digital, ofreciendo mayor comodidad que acudir en persona a una oficina.

El usuario puede demostrar su identidad por sí mismo usando dispositivos electrónicos, sin necesidad de rellenar documentos a mano o desplazarse a una sucursal. Este sistema se ha implementado ampliamente en el sector bancario, gubernamental y en diversas empresas financieras en toda Tailandia.

Los 3 tipos de sistemas de verificación de identidad e-KYC

1. Autenticación biométrica (Biometric Authentication)

Este método utiliza datos físicos del cuerpo humano para verificar la identidad, como escaneo de huellas dactilares, reconocimiento facial o de iris. Ejemplos comunes incluyen el desbloqueo de smartphones o la verificación en aplicaciones de banca móvil.

2. Reconocimiento Óptico de Caracteres (OCR)

Es una tecnología que escanea y convierte datos de documentos, como la tarjeta de identificación o copias de extractos bancarios, en formato digital. Esto reduce el tiempo de ingreso manual de datos y aumenta la precisión del procesamiento.

3. ID Digital Nacional (NDID)

Este sistema es utilizado por la mayoría de los bancos tailandeses para que los usuarios puedan verificar su identidad en línea, escaneando su rostro y su tarjeta de identificación a través de un sistema conectado a la base de datos gubernamental.

¿Qué estándares de verificación de identidad utiliza e-KYC?

La verificación de identidad mediante e-KYC requiere múltiples capas de datos para garantizar que el usuario sea realmente quien dice ser.

Para personas físicas, es necesario proporcionar información como número de identificación nacional, nombre completo, fecha de nacimiento, dirección, número de teléfono, correo electrónico y un escaneo facial.

Para personas jurídicas, se utilizan datos como el nombre de la empresa, número de identificación o registro, y la dirección de la oficina.

Además, hay un componente clave llamado autenticador, que incluye:

• Something you know - una contraseña que solo tú conoces
• Something you have - una tarjeta de identificación o documento
• Something you are - características físicas como huellas dactilares

Ventajas: por qué la gente elige e-KYC

Ahorro de tiempo y costos

Los usuarios no necesitan desplazarse a una sucursal u oficina; pueden realizar el proceso desde casa usando su smartphone o computadora, reduciendo gastos de transporte y recursos en papel.

Mayor seguridad

El sistema de almacenamiento de datos cuenta con medidas de encriptación digital avanzadas, previniendo falsificaciones después del registro y reduciendo riesgos de fraude.

Disponible las 24 horas

No hay restricciones de horario o lugar; los usuarios pueden registrarse en cualquier momento, ya sea para invertir, abrir una cuenta o contratar un seguro.

Desventajas: problemas aún por resolver

Brecha generacional

Las personas mayores y aquellos no familiarizados con la tecnología pueden tener dificultades para usar el sistema, lo que puede aumentar el riesgo de engaños.

Riesgo de uso indebido de datos personales

Si el sistema no es lo suficientemente seguro, los datos personales podrían ser utilizados de manera fraudulenta.

Resumen: e-KYC trae la verificación de identidad al presente

e-KYC demuestra que la tecnología digital puede mejorar significativamente la experiencia del usuario. Este sistema combina conveniencia, rapidez, precisión y seguridad, siendo adecuado para bancos, instituciones financieras y agencias gubernamentales. En el futuro, el uso de e-KYC seguirá creciendo para ofrecer servicios más seguros y eficientes a la población.