Fondo ETF y creación de carteras de inversión inteligentes

En una era en la que los mercados financieros cambian rápidamente, muchos inversores comienzan a buscar formas de invertir que puedan ofrecer rendimientos estables y al mismo tiempo controlar eficazmente el riesgo. Una de las respuestas más populares es confiar en los fondos ETF, que son instrumentos de inversión altamente flexibles. De hecho, los ETF no son solo una opción para inversores principiantes, sino también una opción principal para inversores con experiencia.

Conceptos básicos sobre los ETF

Fondo ETF o Exchange Traded Fund es un instrumento de inversión que agrupa diversos activos en un solo fondo. La sociedad administradora del fondo, (la gestora de fondos), se encarga de gestionar el fondo para que siga un índice de referencia determinado, que puede incluir acciones, bonos, commodities u otros tipos de activos.

Los inversores que poseen fondos ETF obtienen rendimientos de dos fuentes principales. La primera es la diferencia de precio o Capital Gain, que se produce cuando el valor del ETF que compraron aumenta en comparación con el precio de compra. La segunda es los ingresos por dividendos o distribuciones recibidas en función de la cantidad de unidades que poseen. Ambos ingresos se reciben después de deducir las comisiones de gestión y otros gastos.

Tipos diferentes de fondos ETF

El mercado actual ofrece muchos tipos de ETF, cada uno diseñado para responder a diferentes estrategias de inversión.

ETF que invierten en acciones

Este grupo se centra en invertir en acciones, permitiendo a los inversores exponerse a índices amplios del mercado, sectores específicos o incluso mercados internacionales. Este tipo de inversión es adecuada para quienes creen que las acciones crecerán a largo plazo.

ETF relacionados con bonos

Este tipo invierte en bonos gubernamentales, bonos corporativos y otros activos de renta fija, ofreciendo a los inversores un rendimiento con menor riesgo que las acciones. Es adecuado para quienes buscan ingresos constantes a largo plazo.

ETF que siguen los precios de commodities

Este instrumento permite a los inversores mantener exposición a commodities importantes como oro, plata o petróleo, sin necesidad de poseer los activos físicos. Es una forma eficaz de protegerse contra la inflación.

ETF enfocados en sectores específicos

Estos fondos seleccionan sectores que se espera que tengan un crecimiento, como tecnología, finanzas o industrias de alto valor. Ayudan a concentrar la inversión en áreas de potencial crecimiento, manteniendo cierta diversificación.

ETF internacionales

Este tipo abre la puerta a los inversores para acceder a mercados emergentes y desarrollados, además de su país de origen, aumentando la diversificación geográfica de la cartera.

ETF que combinan múltiples activos

Este fondo combina acciones, bonos, commodities y otras inversiones alternativas en un solo fondo, creando un equilibrio entre riesgo y rendimiento. Es ideal para quienes buscan comodidad.

ETF apalancados y inversos

Estas herramientas avanzadas utilizan derivados para generar rendimientos diferentes a los del índice. Los ETF inversos buscan obtener beneficios en caídas del mercado, mientras que los ETF apalancados amplifican los rendimientos. Son adecuados para traders con experiencia y con horizontes cortos.

Beneficios claros de invertir en ETF

La popularidad de los ETF se debe a los beneficios que ofrecen, especialmente para los inversores principiantes, quienes encuentran en los ETF un punto de partida adecuado.

Diversificación de la cartera: Al comprar una sola unidad de ETF, el inversor obtiene exposición a cientos de acciones, permitiendo diversificar su inversión con poco capital, algo difícil de lograr comprando acciones individuales.

No se requiere ser experto: Los inversores no necesitan analizar estados financieros, estudiar tendencias o seguir noticias de cada empresa, ya que la gestión profesional de los ETF lo hace por ellos.

Costos más bajos: Los ETF suelen tener un ratio de gastos, (Expense Ratio), menor que los fondos tradicionales, lo que incrementa la rentabilidad neta para el inversor.

Flexibilidad en la compra y venta: A diferencia de los fondos tradicionales, que solo calculan su valor una vez al día, los ETF se pueden comprar y vender en cualquier momento durante la sesión de mercado, permitiendo responder rápidamente a cambios del mercado.

Comparación entre ETF, acciones y fondos mutuos

En comparación con otras herramientas de inversión, los ETF tienen varias características distintivas.

Estructura: Las acciones representan la propiedad de una sola empresa, mientras que los ETF son grupos de activos que se negocian en el mercado. Los fondos mutuos se compran y venden a través de la sociedad gestora, al valor liquidativo al cierre del día.

Diversificación: Las acciones individuales tienen un riesgo alto, concentrado en una sola empresa. Tanto los ETF como los fondos mutuos permiten diversificar, pero los ETF suelen ser más flexibles para ajustar la cartera según el mercado.

Comisiones: Las acciones implican comisiones de compra y venta, además de impuestos sobre las ganancias. Los ETF tienen costos bajos, mientras que los fondos mutuos pueden tener costos más elevados.

Eficiencia fiscal: Los ETF minimizan la distribución de ganancias, lo que reduce la carga fiscal para el inversor. Las acciones y fondos mutuos pueden generar mayores impuestos.

Condiciones y conocimientos previos para invertir

Invertir en ETF no requiere un plazo mínimo, pero su precio fluctúa según el mercado. En el corto plazo, puede haber pérdidas, por lo que se recomienda para horizontes de inversión de 3 a 5 años o más.

Puede ocurrir un tracking error o diferencia entre el índice de referencia y el precio real del ETF, debido a las comisiones de gestión, lo cual es normal y previsible.

En algunas situaciones, el rendimiento del ETF puede ser menor que el de las acciones seleccionadas, pero el riesgo será claramente menor.

¿Qué tipo de inversor es adecuado para los ETF?

Inversores principiantes: Ven en los ETF una estructura sencilla, sin necesidad de analizar cada acción, con inversión mínima y riesgo gestionado por gestores experimentados.

Inversores a largo plazo: Valoran que el ETF se enfoque en el valor a largo plazo, no en la volatilidad diaria. La diversificación, los dividendos, los bajos costos y la acumulación de rendimientos hacen que sean una opción atractiva para construir patrimonio.

Pasos para comprar y vender ETF

Comprar y vender ETF es sencillo, similar a las acciones, y hay dos métodos principales:

( Compra a través de aplicaciones de streaming

El inversor puede registrarse en la plataforma de trading de una sociedad de valores usando su número de cuenta. Una vez dentro:

1. Acceder al menú “Watch” y seleccionar “Favorite 1”
2. Ir a “SET” y buscar “.ETFs” para ver la lista de fondos disponibles
3. Pulsar en el botón “Buy/Sell” en la parte inferior de la pantalla
4. Para comprar )Buy###, ingresar el nombre del ETF, número de unidades, precio deseado y su PIN personal
5. Para vender (Sell), seguir el mismo proceso, pero seleccionando la pestaña “Sell”

( Compra a través de contacto con un representante

Para quienes prefieren asistencia, los agentes de la sociedad de valores pueden ayudar a enviar órdenes, reducir errores y ofrecer asesoramiento en la operación.

Importante: Antes de comenzar a operar con ETF, debe abrir una cuenta en la bolsa de valores.

Conclusión

Invertir en ETF es como crear valor añadido a su patrimonio, con riesgos controlados y previsibles. Para quienes desean invertir en mercados nacionales e internacionales, con buena diversificación, similar a las acciones pero con mayor seguridad y menores costos, los ETF son una opción que merece consideración. Ya sea para inversores novatos o con experiencia, lo importante es comenzar entendiendo qué son los ETF, los diferentes tipos y cómo elegir el que mejor se adapte a sus objetivos.