¿Por qué es importante comenzar a planificar tus finanzas? Ahora ya no es una excusa

Cuando enfrentamos una crisis económica y situaciones de incertidumbre, muchas personas se dan cuenta de que “la planificación financiera” no es un lujo, sino una necesidad para sobrevivir. Si aún no tienes un plan financiero claro, este artículo te ayudará a entender por qué y por dónde empezar.

¿Qué es la planificación financiera y por qué es importante en la vida?

La planificación financiera es el proceso de gestionar nuestro dinero para lograr estabilidad económica, ya sea en el presente o en el futuro. Este proceso incluye analizar ingresos, gastos, activos, pasivos y establecer metas financieras con prudencia.

Piensa en la vida como un viaje. Si quieres volver a casa, necesitas saber dónde estás ahora, cuál es tu destino y por qué camino ir. La vida es igual; si no tienes un plan, simplemente te dejarás llevar por la corriente hasta que enfrentes una crisis y despiertes.

¿Por qué el ahorro y la planificación financiera son una prioridad nacional en la actualidad?

La población tailandesa está envejeciendo, pero los riesgos de jubilación aumentan

Las estadísticas recientes muestran que, de cada 100 personas que se jubilan, solo 25 tienen suficiente dinero para vivir después de jubilarse. La proporción de personas mayores de 60 años en Tailandia ha aumentado al 10% de la población total, y en 15 años será del 20%.

Si planeas jubilarte a los 60 años y necesitas vivir otros 20-30 años (basado en una esperanza de vida promedio: hombres 71.3 años, mujeres 78.2 años), y gastas 30,000 baht al mes, simplemente debes ahorrar al menos 7.2 millones de baht para tener ingresos durante la jubilación.

Pero hoy en día, las prestaciones estatales como la pensión para mayores de 600 baht al mes y la contribución a la seguridad social, en promedio 3,000 baht al mes, no son suficientes para una vida de calidad. Además, la escasez de mano de obra futura reducirá la proporción entre trabajadores y ancianos de 6 a 1 actualmente a 3 a 1 en 2021, lo que significa que los impuestos para sostener las prestaciones serán insuficientes.

La inflación es un enemigo silencioso que reduce el valor de tu dinero

Piensa hace 20-30 años: un plato de fideos costaba entre 5 y 10 baht. Hoy, el precio ha subido a 40-50 baht. El arroz también se ha duplicado en precio. En 30 años, los productos que compras podrían costar 1-2 veces más.

Para que tu dinero supere la inflación, invertir se vuelve imprescindible, ya que solo depositar en un banco con un rendimiento del 1-2% anual no es suficiente para mantener el valor de tu dinero.

La estructura familiar ha cambiado; ya no podemos depender solo de los hijos

Antes, cuando las familias tenían muchos hijos, los mayores podían depender de los ingresos de sus hijos. Hoy, la tendencia en Tailandia es tener menos hijos debido a los altos costos, con un promedio de solo 1-2 hijos por familia.

El 55.8% de los ancianos aún dependen de otros, pero sus hijos también tienen muchas cargas y no siempre pueden ayudar. Por eso, planificar financieramente para ser autosuficiente es la mejor opción.

Los productos financieros son diversos pero más complejos

Antes, depositar dinero en el banco era suficiente, con buenos rendimientos. Ahora, las tasas de interés están en mínimos históricos y las opciones de inversión han aumentado: más de 726 acciones(, más de 1,537 fondos), bonos, seguros de vida y bienes raíces.

Elegir el producto adecuado según el riesgo y las metas requiere comprensión; de lo contrario, corres el riesgo de tomar decisiones equivocadas.

Pasos para planificar tus finanzas que todo principiante debe conocer

( 1. Establece tus metas financieras

Sin metas, ahorrar será una acción sin sentido. Debes definir objetivos claros, como:

• Corto plazo )1-3 años###: comprar electrodomésticos, viajar, pagar una boda
• Mediano plazo (3-10 años): comprar casa, coche
• Largo plazo (10+ años): jubilarse, educación de los hijos

No olvides incluir seguros, impuestos y fondos para la jubilación. A veces, elegir productos adecuados puede ofrecer beneficios fiscales especiales.

( 2. Monitorea tus ingresos y gastos regularmente

El 90% de quienes empiezan a trabajar enfrentan el problema de “mes a mes sin ahorrar”. Llevar un registro diario de ingresos y gastos te ayuda a entender a dónde va tu dinero, qué gastos son necesarios y cuáles son superfluos.

Solo en 7 días de registro constante, podrás identificar patrones y hacer ajustes. Hoy en día, existen muchas aplicaciones que facilitan este control.

) 3. Crea un presupuesto personal

Para quienes llevan años trabajando, quizás nunca hayan revisado en detalle:

• Cuáles son sus activos
• Cuánto deben
• Su liquidez
• Su verdadera riqueza

Una fórmula sencilla: Activos totales - Pasivos totales = Patrimonio neto. Cuanto más positivo, mejor.

4. Prepara un fondo de emergencia suficiente

El mundo está lleno de incertidumbres. Un viernes puedes tener trabajo, pero el lunes ser despedido, o enfrentar emergencias como enfermedades familiares que requieren gastos grandes.

Prepara un fondo de emergencia equivalente a 3-6 veces tus gastos mensuales, en efectivo o en cuentas bancarias de fácil acceso, como fondos del mercado monetario o cuentas de ahorro normales.

5. Entiende tu nivel de riesgo y contrata seguros adecuados

Muchas personas valoran los seguros de bienes como casas y autos, pero olvidan que su activo más valioso es su propia vida.

Si un jefe de familia enferma o sufre un accidente, no solo pierde ingresos, sino que también necesita mucho dinero para tratamiento. La crisis del COVID-19 mostró que muchas familias perdieron a sus principales ingresos y quedaron con deudas.

Tener seguros de vida y salud es una forma de proteger los recursos que tanto costó obtener.

6. Practica la regla “ahorra primero, gasta después” y no esperes a fin de mes

En lugar de pensar: Ingreso - Gasto = Ahorro, mejor: Ingreso - Ahorro = Gasto.

Tan pronto recibas tu salario, aparta al menos un 10% y deposítalo en otra cuenta. Usa el resto para tus gastos diarios. Esto te ayuda a mantener la disciplina de ahorrar constantemente.

Al comenzar a trabajar, muchos quieren acumular bienes rápidamente, comprando departamentos, casas, autos, y toman préstamos sin pensar. La regla clave: No gastar más del 45% de tus ingresos en pagos de deudas. Por ejemplo, si ganas 20,000 baht, no deberías pagar más de 9,000 baht en cuotas. De lo contrario, tu vida será precaria.

7. Busca ingresos adicionales por otros canales

Durante la COVID-19, muchas personas perdieron sus empleos en una sola empresa. Tener varias fuentes de ingreso reduce la dependencia y permite aprovechar habilidades o tiempo libre para ganar más dinero.

Tener múltiples ingresos no es solo una opción, sino una necesidad en esta era.

8. Haz que tu dinero trabaje mediante inversiones apropiadas

El dinero que sobra tras gastos y ahorros no debe quedarse inactivo. Invierte en activos adecuados según tu perfil de riesgo y conocimientos.

Ejemplos:

• Acciones o fondos: generan dividendos y ganancias de capital, pero con riesgo
• Bonos: ofrecen intereses y devolución del capital con mayor seguridad
• Bienes raíces: generan renta y son más estables

Diversificar la cartera de inversión equilibrando riesgo y rendimiento es fundamental.

9. Invierte en tu propio conocimiento

Hoy en día, hay muchas fuentes para aprender sobre planificación financiera: sitios web, páginas, YouTube y podcasts, con contenido gratuito.

Dedica al menos 1-3 horas a la semana para estudiar y mejorar tu planificación financiera.

Comparación de dos vidas: la que ahorra y la que no

¡La diferencia supera 1.3 millones de baht! El esfuerzo de hoy será tu riqueza del mañana.

Resumen: empieza a planificar ahora, no es tarde

La planificación financiera no es complicada; se trata de crear buenos hábitos paso a paso. Los pasos básicos son:

1. Registrar ingresos y gastos para saber a dónde va tu dinero
2. Crear un presupuesto personal para entender tu liquidez y patrimonio real
3. Establecer metas financieras claras
4. Preparar un fondo de emergencia
5. Ahorrar antes de gastar
6. Invertir en activos adecuados
7. Aprender continuamente

La planificación financiera no solo es para hacerse rico y descansar, sino para tener felicidad y seguridad en todos los aspectos de la vida. Sigue estos pasos y notarás cambios en tu cuenta bancaria muy pronto.