¿por qué tu cartera se está arrugando más y más: la inflación que debes entender

El precio del arroz, los huevos y el aceite aumentan cada mes. El salario sigue igual, pero los precios suben constantemente. Esto es inflación que está afectando los bolsillos de todo el país.

¿Qué es la inflación y por qué es peligrosa?

Si lo explicamos de manera sencilla, la inflación (Inflation) es la condición en la que los precios de bienes y servicios suben de forma continua, haciendo que el dinero que tienes en mano compre menos que antes.

Ejemplo real: hace diez años, 50 bahts podían comprar varias porciones de arroz, pero hoy solo una o ninguna. Eso significa que la inflación está reduciendo tu poder adquisitivo.

Desde 2021 hasta 2024, se puede ver claramente en la tabla de precios del petróleo, la carne de cerdo, los huevos, todos han aumentado significativamente. El año 2022 fue especialmente grave, debido a la guerra entre Rusia y Ucrania, que provocó escasez de productos a nivel internacional.

¿Quién se beneficia y quién pierde con la inflación?

Grupos que se benefician:

• Comerciantes y pequeños empresarios que pueden subir los precios sin perder clientes.
• Dueños de negocios que pueden aumentar sus ganancias.
• Accionistas de varias empresas que se benefician del aumento de beneficios.
• Acreedores tradicionales que pagan sus deudas con dinero que pierde valor.

Grupos que pierden:

• Personas con salario fijo, ya que sus ingresos no aumentan al mismo ritmo que la inflación.
• Ahorradores, cuyo dinero pierde valor silenciosamente.
• Deudores, que deben devolver dinero con menor poder adquisitivo.

¿Por qué ocurre la inflación?

Generalmente hay 3 causas principales:

1. Demand Pull Inflation (Demanda excesiva sobre la oferta) La gente quiere comprar más, pero los productos en el mercado no alcanzan, por lo que los vendedores suben los precios. Esto se llama “Revenge Spending” — las personas gastan después de una recesión económica.

2. Cost Push Inflation (Aumento de costos de producción) El precio del petróleo, gas natural, acero, cobre suben en el mercado global, por lo que los productores ajustan sus precios. Problemas en la cadena de suministro (Supply Chain Disruption) también elevan los costos.

3. Printing Money Inflation (El gobierno imprime más dinero) Cuando el gobierno emite demasiado dinero, la cantidad en circulación aumenta, haciendo que cada unidad valga menos.

Importante: Actualmente, la inflación global se debe a varias causas combinadas. Sin embargo, la principal es la recuperación económica post-COVID, las tensiones geopolíticas (Guerra) y la escasez internacional de productos.

Historia de la inflación en Tailandia y lecciones del pasado

Tailandia ha enfrentado inflaciones mucho mayores:

• 1974: Inflación superior al 24.3% debido a la guerra en Oriente Medio, aumento del precio del petróleo.
• 1980: 15% por la guerra Irán-Iraq.
• 1998: Tras la “crisis de la moneda asiática”, el baht se devalúa y la inflación alcanza el 7.89%.
• 2008: 5.51%.
• 2022: hasta el 7.10% por la guerra Rusia-Ucrania.
• 2024 (enero): bajó a 1.11% (año a año).

Datos del FMI (enero 2024) pronostican un crecimiento mundial del 3.1% en 2024 y del 3.2% en 2025, cifras superiores a las expectativas, aunque aún por debajo del promedio histórico debido a políticas monetarias restrictivas.

¿Cómo afecta la inflación a la vida diaria?

Costo de vida más alto: El dinero que tienes compra menos, las familias deben decidir entre comprar lo esencial o pagar las cuentas.

Ventas de negocios disminuyen: Cuando los productos son caros, los clientes compran menos. Algunas empresas deben despedir empleados.

Limitaciones en expansión empresarial: Los costos aumentan, las ganancias no crecen, las inversiones nuevas se retrasan y aumenta el desempleo.

Estancamiento con inflación (Stagflation): Es una situación en la que la economía no crece, pero los precios siguen subiendo. Es una situación indeseable: no hay empleo, pero los precios son altos.

Tabla de precios de productos básicos: cambios en 4 años

Lo más importante: Los huevos, pollo y verduras bajaron desde 2022, pero aún son más caros que en 2021.

¿La inflación ya bajó mucho, pero hay deflación? ¿En qué se diferencian?

Deflación (Deflation) es lo opuesto — los precios bajan continuamente.

La deflación es más peligrosa que la inflación porque detiene la economía.

Cómo medir la inflación: Índice CPI

Cada mes, el Ministerio de Comercio recopila los precios de 430 productos y calcula el Índice de Precios al Consumidor (CPI).

Fórmula sencilla:

• Si el CPI sube respecto al mes anterior → aumenta la inflación.
• Si baja → disminuye la inflación.

Datos recientes (enero 2024):

• CPI = 110.3 (base 2019 = 100)
• Aumentó un 0.3% respecto al fin del año pasado.
• Disminuyó un 1.11% respecto a enero 2023 (año a año).
• Es el cuarto mes consecutivo de caída, el nivel más bajo en 35 meses.

Razones de la caída:

• Los precios de energía bajaron por subsidios estatales.
• Las verduras y carnes bajaron porque hay más oferta en el mercado.

PTT Group obtiene enormes ganancias en medio de la inflación

Ejemplo claro de quién se beneficia: en la primera mitad de 2022, cuando el precio del petróleo subió:

• Ingresos totales: 1,685,419 millones de bahts.
• Ganancia neta: 64,419 millones de bahts (crecimiento 12.7% respecto al año anterior).
• PTT obtuvo un 24% de margen de ganancia, el resto de sus filiales.

Esto muestra ganancias enormes, sin que la empresa haga nada especial, solo por el aumento en los precios del petróleo.

Ventajas y desventajas de la inflación

Ventajas: ✅ La expansión de negocios, porque pueden subir precios → crear más empleos → mayor circulación de dinero. ✅ Reducción del desempleo, ya que la demanda de trabajadores aumenta. ✅ Los deudores se benefician (pagando con dinero que pierde valor).

Desventajas: ❌ Si la inflación sube demasiado rápido, los clientes frenan sus compras, las ventas bajan y las empresas despiden empleados. ❌ Hiperinflación (inflación descontrolada): precios suben sin límite, el valor del dinero se desploma rápidamente. ❌ La capacidad de compra disminuye — el dinero en el bolsillo pierde valor. ❌ La estabilidad económica se ve afectada — las personas buscan activos riesgosos para especular.

Cuando llega la inflación: cómo adaptarse e invertir

1. Planifica tus inversiones, no pongas todo en el banco

Durante la inflación, los intereses de los depósitos son muy bajos, incluso si suben, no alcanzan a cubrir la inflación. Invierte en acciones, fondos, bienes raíces para obtener mejores rendimientos.

2. Evita deudas sin retorno

No compres cosas innecesarias ni tomes préstamos para bienes de consumo o gastos.

3. Invierte en activos seguros

Oro — su precio sigue la inflación. Cuando la inflación sube, el oro también sube. Es un activo que “resiste la inflación”.

4. Mantente informado

Decide cuándo invertir o ahorrar según la tasa de inflación. Debes seguir los datos cada mes.

5. Deposita en cuentas con altos intereses

Si quieres seguridad, elige cuentas de depósito a plazo con tasas altas, pero prepárate para esperar hasta que madure.

¿Qué acciones se benefician de la inflación?

Estrategia avanzada de inversión: operar con CFD en oro

Según la experiencia del autor, una estrategia popular para especular con oro en tiempos de inflación es operar con CFD (Contract For Difference).

Ventajas:

• Permite especular tanto en subida como en bajada.
• No necesitas comprar oro físico, solo un contrato.
• Es adecuado para principiantes, con niveles bajos de inversión.

Resumen: ¿Qué es la inflación y qué podemos hacer?

Realidad:

• La inflación (inflación) es cuando los precios suben, haciendo que tu dinero valga menos.
• Se produce por exceso de demanda, altos costos de producción y políticas monetarias.
• Si la inflación es moderada, (2-3% anual), es buena para la economía.
• Si la inflación se vuelve hiper, (Hiperinflación), es desastrosa.

Qué debes hacer:

1. No guardes dinero en efectivo — pierde valor.
2. Invierte continuamente — en acciones, bienes raíces, oro.
3. Elige acciones que se beneficien — bancos, seguros, energía.
4. Sigue las cifras del CPI — decide tus inversiones según la situación.
5. Protégete — evita deudas sin retorno.

Los inversores inteligentes no temen a la inflación; en cambio, la usan como una herramienta para generar ganancias.